ASOBANCARIA - EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO UNA DECADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS 2002

EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO:

UNA DECADA DE ACCIONES

CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS 7992 2002ASOCIACION BANCARIA

Y DE ENTIDADES FINANCIERAS

DE COLOMBIA ASOBAHCARIA impreso en Bogofó, Colombia Diciembre de 2002 Contenido Prólogo ........................................................................................ 5 Acuerdo sobre el papel del sistema financiero en la detección, prevención y represión de movimientos de capitales ilícitos (21 de octubre de 1992) ............................................................... 6 Código Uniforme de Conducta ...................................................... 7 Comité de Administración del Riesgo de la Asobancaria ................... 9 Convenio de cooperación coniunta entre la Fiscalía General de la Nación yla Asociación Bancaria de Entidades y Financieras de Colombia, Asobancaria ......................................... 10 Comisión Interinstitucional para el Control del Lavado de Activos 12 Acciones con la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) 12 Declaración de principios y acciones del sector financiero frente al lavado de activos ........................................................... ió Comisión de Seguimiento para los Acuerdos Interbancarios sobre Lavado de Activos .............................................................. 18

EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO! UNA DECADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

10. Unidad de Inteligencia Financiera ................................................. l9

Acuerdo lnterbancario de Conocimiento del Cliente ....................... 19 .

12. Comité de Oficiales de Cumplimiento .......................................... 20

13. Capacitación especializado en prevención del lavado de activos ..... 23

14. Plan piloto de capacitación sobre prevención y control

del lavado de activos Cicad—BID ................................................... 25

15. Congresos y seminarios ............................................................... 26 151 Programas desarrollados por la Asobancaria ........................ 26 15.2 Participación en congresos y seminarios ............................... 30

16. XXXIX Reunión Anual de la Asamblea de Gobernadores del BID ...... 31

17. Participación en Gati IX ............................................................... 32

18. Relaciones conla Cicad-OEA ...................................................... 32

19. Convenio UIAF-Asobancaria ........................................................ 33

20. Creación del Gatisud .................................................................. 34

21. Aprobación de normas de conocimiento del cliente (QI-IRS) ........... 35

22. Evaluación multilateral del Gatisud a Colombia ............................. 35

23. Sistema Centralizado de Consultas de Información (SCCI) .............. 3ó

PRÓLCJGO

?. Fundada en noviembre de 1936, la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, representa al sector financiero nacional. Está conformado por la totalidad de los bancos comerciales, nacionales y extran¡eros, públicos y privados, 80% de las corporaciones financieras, una compañía de financiamiento comercial algunas oficinas de representación y de importantes bancos internacionales. La Asobancaria es una organización que vela por el interés público y actúa como el vocero autorizado del sector financiero ante al gobierno nacional y las diferentes instancias públicas y privadas, en defensa de los intereses legítimos de sus agremiados. En seis décadas de actividad, la Asobancaria ha eiercido una reconocida acción de liderazgo en el análisis y mejoramiento de la actividad financiera, y en

el seguimiento de la política económica del país. Sus aportes en estas áreas estén signoclos por la obietividad y el rigor analítico, lo cual se ha tradUcido en niveles altos de credibilidad para el gremio. En desarrollo de su actividad, ha desplegado un auténtico liderazgo orientado a la consolidación y meioramiento de la actividad financiera. Consecuente- <…,n EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO.“ UNA DÚCADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS mente, en defensa de la solidez y seguridad del sistema, acogió desde 1992, con el más alto grado de responsabilidad y compromiso, la lucha contra el lavado de activos. Esta iniciativa la llevó a analizar y adaptar a la realidad nacional los conceptos involucrados en la Convención de Viena de l988 y en la Declaración de Principios contra el Lavado de Activos, emitida por el Comité para la Regla— mentación Bancaria las Prácticas de Supervisión, en Basilea (Suiza), el 12 de y diciembre de 1988. A continuación se describen los más significativos desarrollos de la estrategia contra el lavado de activos, definida desde el seno de la ¡unta directiva de la Asociación, a partir de 1992.

2. ACUERDO SOBRE EL PAPEL DEL SISTEMA

FINANCIERO EN LA DETECCIÓN, PREVENCIÓN Y

REPRESIÓN DE MOVIMIENTOS DE CAPITALES ILÍCITOS (27 DE OCTUBRE DE 1992) El sectortinanciero colombiano, consciente del papel preponderante que desempeña dentro del proceso de prevención, control y represión de movimientos de capitales ilícitos, busca día tras día, por iniciativa propia, mecanismos que le permitan cumplir con esta misión, consagrada inicialmente en el Acuerdo Interbancario aprobado porla ¡unta directiva de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, el día 21 de octubre de

1992. Acuerdo que se concreta, dado que el con¡unto de esfuerzos individuales requería un mínimo de uniformidad de las normas y procedimientos, por una parte, y un respaldo institucional, porla otra.

En términos generales, el acuerdo consiste en la adhesión a un con¡unto de principios inspirados en la Convención de Viena y la Declaración de Basilea, sobre los cuales cada entidad establecería su propio código de conducta; los EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO: UNA DECADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS cuatro principios fundamentales comunes que surgen en este acuerdo son los siguientes: ' Selección e identificación del cliente y conocimiento de sus actividades económicas. ' Conocimiento del cliente y de sus operaciones conla entidad financiera. º Registro y documentación de las transacciones en efectivo. ' Colaboración con las autoridades, mediante el suministro de información para fines investigativos y probatorios. Este acuerdo constituyó la base del Decreto l872 de l992 que elevó, en esencia, a rango de norma los principios y procedimientos que habían sido ob¡eto del acuerdo del sector financiero antes referido, y forman parte del Estatuto Orgánico del Sector Financiero (Decreto 663 de l993), en el que se establece que las entidades financieras están obligadas a adoptar medidas de

control apropiadas y suficientes para evitar que la realización de sus actividades y operaciones pueda llegar a utilizarse como instrumento para el ocultamiento, mane¡o, inversión y aprovechamiento, en cualquier forma, de dinero u otros bienes provenientes de actividades delictivas, o para dar apariencia de legalidad a acciones ilícitas o a las transacciones y fondos vinculados a dichas acciones.

3. CODIGO UNIFORME DE CONDUCTA Con el fin de posibilitar un mayor grado de uniformidad en la adopción de medidas internas, la Asobancaria propuso un Código Uniforme de Conducta Básico, que sirvió a las entidades financieras, individualmente, para adoptar sus propios códigos de conducta, tal como se ordenó en el Decreto 663 de l993 (Estatuto Orgánico del Sistema Financiero). Así, todas las instituciones “Ni EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO: UNA DECADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS financieras colombianos han establecido sus códigos de conducta dentro de las condiciones señaladas por el gobierno y los lineamientos propuestos por la Asociación.

En desarrollo de este deber general, las entidades financieras tienen la obliga— ción de adoptar mecanismos y reglas claras de conducta para sus representantes legales, directores, administradores funcionarios, con miras a la y consecución de los siguientes propósitos: 0) El conocimiento adecuado de la actividad económica que desempeñan sus clientes, su magnitud, las características básicas de las transacciones que realizan corríentemente y, de manera muy especial, sobre quienes efectúan cualquier tipo de depósitos a la vista, a término o de ahorro, o

entreguen bienes en fiducia o encargo fiduciario, o los depositen en caiillas de seguridad. El establecimiento de la frecuencia, volumen y características de las tran— sacciones financieras de sus usuarios. La determinación de la coherencia dela actividad económica de los clientes con el volumen y movimiento de fondos de los mismos. El reporte inmediato a la Fiscalía General de la Nación, 0 a los cuerpos especiales de policia ¡udicial que ésta designe, de: ' Cualquier información relevante respecto del maneio de fondos cuya cuantía o características resulten incoherentes con la actividad econó— mica de los clientes. º Las transacciones de los usuarios que por su número, por las cantidades transadas o por las características particulares de las mismas, puedan conducir razonablemente a sospechar que están utilizando a la entidad financiera para transferir, mane¡ar, aprovechar a invertir dineros o recursos provenientes de actividades delictivas. EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO." UNA DECADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS / ¿?. €.ÍÓ/VíHf E ºs. U$? MfíI“AIN&2 ?¿ÁC5'ÓN 53535… ?QÍÍSGÚ

ÍÍIÍIÍ

5Í..º= Ms.…QC—º &ífj¿.º? “%f€;£ºiéí$3£x Como respuesta a la necesidad de las entidades financieras de contar con una administración especializada para cada uno delos riesgos inherentes a su actividad, se conformó, desde principios de 1994, el Comité de Administración del Riesgo, integrado por los vicepresidentes a cargo de esta área en

las entidades dei sector. El comité se integró con once miembros, representantes de bancos, corporaciones de ahorro y vivienda, y corporaciones tinancieras. Este comité traba¡ó activamente en la detinición de políticas y desarrollo de acciones orientadas a la prevención y control del lavado de activos; entre sus trabaios iniciales se destaca el convenio suscrito con la Fiscalía General dela Nación, al cual se hace referencia en detalle en el siguiente numeral. En este orden de ideas, los integrantes del comité han participado activamente, brindando su orientación, en la realización de los siguientes trabaios: ' Definición del Acuerdo Interbancario sobre Conocimiento dei Cliente. ' Definición del Acuerdo Interbancario de Capacitación sobre Lavado de Activos. ' Definición de la agenda de trabaio del viaie de presidentes de entidades financieras y la Asobancaría a los Estados Unidos de América, realizado en el mes de ¡unio de 1996. ' Definición de la agenda del via¡e a los Estados Unidos y agenda de trabaio de este comité, en el mes de agosto de 1996, como continuación de la politica de acercamiento con gobiernos extran¡eros.

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5. CONVENIO DE COOPERACIÓN CONJUNTA

ENTRE LA EI5CAI…IA GENERAL DE IA NACION

Y LA ASOCIACION BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS DE COLOMBIA, ASOBANCARIA El lavado de dinero ha sido uno de los temas centrales que tratan la ¡unta

directiva algunos de los comités internos de la Asobancaria. Desde abril de y 1995 se vislumbraba la necesidad de establecer un convenio de cooperación con¡unta formal entre la Asobancaria y la Fiscalía General de la Nación, y durante el mes de mayo se realizaron los primeros acercamientos para definir un programa de cooperación coniunta, sustentado en acciones prácticas y efectivos. El convenio se redactó sobre unas bases prácticas que contribuyeran al logro de los resultados buscados por el gobierno en esta materia. La concepción de algunos elementos de apoyo se consultó alos expertos del sector en cada una de las áreas. Este hecho contírma el interés real del sector para brindar resultados tangibles. La Asobancaria, en con¡unto con las autoridades, determinó en forma precisa la cooperación responsabilidades del sectortinanciero hacia las autoridades y trente ala prevención y control del lavado de activos, la cual permitió esclarecer los alcances reales del convenio, a la luz de las normas expedidas por el Congreso y el gobierno nacional (Ley 190 de 1995, Decreto 950 de 1995), ídentiticando las siguientes bases para el desarrollo del mismo: º Información, desarrollo e implementación de mecanismos ágiles y contiables para el reporte de operaciones aparentemente sospechosas, direcciona— miento adecuado y optimización en el mane¡o de dicha información. ' Apoyo a la creación de la Unidad Nacional Especial de la Fiscalía contra el Lavado de Activos. En este sentido, la Asobancaria expresó todo su apoyo para la conformación y desarrollo de la Unidad Nacional Especial para el Control del Lavado de Activos en los aspectos relacionados con la intra-

'… EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO: UNA DECADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS estructura logística, y la utilización y desarrollo de las tecnologías más adecuadas. ' Programas de capacitación especializada para todos los empleados del sector financiero funcionarios de la Fiscalía. y En el mes de septiembre de 1995 se firmó el Convenio de Cooperación Con— ¡unta entre la Fiscalía General de la Nación la Asobancaría, el cual contó y conla presencia del Ministerio de Justicia del Derecho, dela Superintendeny cia Bancaria y de representantes del sector financiero. Este convenio se ha constituido en un punto de partida y de unión de esfuerzos de los sectores público y privado en la lucha contra el lavado de activos. El liderazgo de la Asociación en este campo ha sido provechoso para las instituciones y para la Fiscalía, toda vez que ha dado lugar a la realización de convenios similares entre ese ente y otras agremiaciones tales como la Asociación de Compañías de Financiamiento Comercial (Afic), la Asociación de Fiduciarias, la Federación de Compañías de Leasing (Fedeleasing) la Bolsa y de Bogotá (hoy Bolsa de Valores de Colombia). En desarrollo de este convenio, el sector financiero elaboró una cartilla (noviembre de 1999) denominada ¿Qué se debe conocer de las entidades financieras?, con el obietivo de presentar a la Fiscalía General de la Nación los elementos que faciliten la identificación dela información que administra el sector y los procedimientos para acceder eficientemente a la misma, con miras a responder eficazmente, en forma y tiempo, a los requerimientos que

periódicamente hacen las autoridades en el desarrollo de su labor de investigación. En relación con el desarrollo de este convenio y a manera de eiemplo, el 14 de octubre de 2002 la Fiscalía General de la Nación capacitó a los oficiales de cumplimiento áreas iurídicas de las entidades financieras sobre el Decrey to 1975 de 2002, que regula la acción y trámite dela extinción del dominio, el cual suspendió temporalmente la Ley 333 de 1996, que trata esta materia. EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO.“ UNA DECADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS La extinción del dominio en Colombia es la pérdida de este derecho a favor del Estado, sin contraprestación ni compensación de naturaleza alguna para su titular. Esta acción es autónoma, es decir, es distinta e independiente de la responsabilidad penal.

6. COMISIÓN INTERINSTITUCIONÁL PARA EL CONTROL DEI. LAVADO DE ACTIVOS Por medio del Decreto 950 de 1995, el gobierno nacional creó la Comisión Interinstitucional para el Control del Lavado de Activos, e incluyó a la Asobancoria como miembro del cuerpo consultivo de la misma. En consecuencia, todos las acciones emprendidas porla Asociación se han enmarcado en este contexto. Dicha comisión fue modificada por medio del Decreto 754 de l 996, en donde se unen la Comisión Interinstitucional para el Control del Lavado de Activos yla Comisión para la Lucha contra el Enriquecimiento y la Financiación de los Grupos Subversivos.

Con el tin de garantizar la coordinación y aplicabilidad en los traba¡os efectuados, además de los acercamientos realizados conla Fiscalía General de la

Nación, se han llevado a cabo reuniones formales con la Superintendencia Bancaria el Ministerio de Justicia del Derecho. y y

7. ACCIONES CON LA FEDERACIÓN LATINOAMERICANA DE BANCOS (FELABAN) Como mecanismo de prevención se ha promovido, por intermedio de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), que agrupa a las asociaciones bancarias de los países latinoamericanos, la creación de un grupo de trabaio contra el lavado de activos, similar al Galí europeo pero a nivel privado. De esta manera se establece un toro para dichos temas y para proponera

5x3 EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO: UNA DECADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS los respectivos gobiernos la adopción de medidas concretas para la acción colectiva contra el lavado de activos, y la suscripción de convenios necesarios para facilitar esta tarea. Basada en la iniciativa de Colombia y Panamá, Felaban aprobó la creación de un comité para realizar el traba¡o propuesto, integrado por Panamá, Brasil, Chile y Colombia. La primera sesión se realizó con motivo del Congreso Internacional sobre Prevención de Fraude, Falsificación de Documentos Fraude y Electrónico, efectuado los días 29 y 30 de agosto de l99ó en Panamá. Como parte de este proyecto se encuentra la Declaración de Principios de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), sobre la prevención del uso indebido del sistema financiero para el lavado de activos provenientes del narcotráfico y de otras actividades ilícitas, aprobada por el comité directivo de

Felaban en su reunión del 18 de marzo de 1996 en Cartagena de Indias (Colombia), y la Declaración del Comité Latinoamericano para la prevención control del lavado de activos del 30 de agosto de 1996 en Panamá. y En términos generales, en la declaración se definen los principios de colaboración en cada país con las autoridades gubernamentales; el intercambio de información general, métodos y aspectos técnicos de la prevención entre asociaciones y organismos miembros de Felaban, y propone a sus miembros que sus entidades afiliadas adopten políticas de prevención que incluyan aspectos tales como: º El compromiso ético y profesional de prevenir el lavado de activos proveniente del narcotráfico de otras actividades ilícitas. y º La disposición a prestar la colaboración a su alcance a las autoridades de control y supervisión para la prevención e investigación de este delito, de acuerdo con la legislación vigente en cada país. ' La determinación de programas en el ámbito interno de cada institución, que cubran por lo menos los siguientes aspectos de la prevención: 'l3

EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO: UNA DECADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS — Aspectos legales del delito.

Responsabilidades profesionales legales delos empleados dignatarios — y y del banco. Conocimiento de los clientes. — Identificación de actividades sospechosas. — — Establecimiento de programas específicos de prevención. Capacitación sensibilización del personal. — y — Orientación a los clientes. Establecimiento de sistemas de auditoría. —

— Colaboración con las autoridades. Todos estos esfuerzos, como se había mencionado con anterioridad, van de la mano conla política del gobierno nacional en torno a la importancia de que el tema sea tratado mancomunadamente entre países y no como estrategias individuales de cada nación o sistema financiero. La declaración del Comité Latinoamericano, efectuada el 30 de agosto de 1996 en Panamá, desarrolla los conceptos para la elaboración de guías des— tinadas a la prevención del lavado de activos y recomienda la adopción de ciertas pautas generales de autorregulación. Además, presenta detalladamente diversas señales de alerta para facilitar la detección de operaciones inusuales o sospechosas por parte de las instituciones financieras y de sus empleados. En el marco del Primer Congreso Panamericano en Control y Prevención del Lavado de Activos (octubre de 2001), el Comité Latinoamericano se reunió para reactivar los trabaios planteados en la declaración de principios y para definir una serie de acciones con las cuales la banca de Latinoamérica tuviese una participación más activa en el ámbito interamericano. En esta reunión Colombia, más precisamente la Asobancaria, presentó tres proyectos que fueron acogidos porel comité aprobados después porel Comité Directivo de Felaban. y EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO.“ UNA DECADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS Los citados proyectos son: ' Crear una comunidad virtual que se constituya en un medio de información vital en el control y prevención del lavado de activos, para las entidades tinancieras latinoamericanas.

' Analizar las 40 Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Interna— cional (Galí) dentro del contexto latinoamericano para formular propuestas orientadas a que éstas consideren las características económicas y políticas de la región. Estudiar dichas propuestas para efectuar los comentarios y sugerencias que desde una óptica del sector privado aporten a este proceso. Contribuira la construcción de las recomendaciones que el Grupo de Acción Financiera de Sudamérica contra el Lavado de Activos (Gatisud) emita en su momento para la región, con miras a lograr que éstas correspondan a la realidad de nuestros países. ' Extender una solicitud al Gatisud y al Grupo de Acción Financiera del Caribe (Gatíc) para que el sector financiero latinoamericano, a través del Comité Latinoamericano para la Prevención y Control del Lavado de Activos, sea invitado a estos organismos en calidad de observador. Así, el comité se involucraría enlas reuniones y trabaios en los que la participa— ción del sector financiero sea pertinente. Como resultado del liderazgo de la Asobancaria en estos temas, Colombia fue nombrada (30 de octubre de 2002) presidente del Comité Latinoamericano para la Prevención y Control del Lavado de Activos de Felaban para el período 2002-2003.

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8. DECLARACION DE 3?—EÍN<ÍÍÍPIO% "3"¿CC?ONE ¿'./>

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AL LAVADO DE ACTIVO

De acuerdo conla recomendación de las ¡untas sectoriales de bancos, corporaciones tinancieras, corporaciones de ahorro y vivienda y sociedades fiduciarias, y con el propósito de insistir en la labor de autorregulación en materia de lavado de activos, la ¡unta directiva de la Asobancaria, en su reunión del 5 de ¡unio de 1996, aprobó la suscripción del documento ”Declaración de principios y acciones del sector financiero frente al lavado de activos”, por parte de las instituciones financieras colombianas, en el que se reitera la posición colectiva sectorial frente al problema y se definen patrones homogéneos de con— ducto. A continuación se presenta el texto de la mencionada declaración:

”LAS ENTIDADES FINANCIERAS COLOMBIANAS

QUE FIRMAN EL PRESENTE DOCUMENTO CONSIDERANDO 0) Que el sector financiero está en la obligación de adoptar medidas tendientes a proteger el interés público envuelto enla actividad financiera, tal como lo califica el artículo 335 de la Constitución Política. b) Que es obligación legal de las autoridades nacionales y de las entidades financieras mantener la confianza del público en el sectortinanciero y, por tanto, deben adoptar medidas para asegurar la estabilidad del sector. c) Que el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero Colombiano obliga a las instituciones financieras a adoptar medidas de control apropiadas y suticientes, orientadas a evitar que en la realización de sus operaciones puedan ser utilizadas como instrumento para el ocultamiento, maneio, inversión EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO: UNA DIÍCADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

o aprovechamiento, en cualquier forma, de dinero u otros bienes provenientes de actividades delictivas. Que de conformidad con las recomendaciones del Comité de Basilea, las entidades financieras no deberán ofrecer servicios o proporcionar asesoría cuando se trate de operaciones acerca de las cuales tienen buenas razones para suponer que están relacionadas con actividades ilícitas. Que, tal como lo ha señalado la Superintendencia Bancaria, la libertad y contractual se aplica plenamente enlas relaciones ¡urídicas de las entidades financieras con sus clientes; por tanto, es factible que los estableci— mientos de crédito se puedan abstener válidamente de contratar con los particulares la prestación de servicios propios de la actividad bancaria y, por expresa autorización legal, los contratos de depósito en cuenta corriente los de depósitos de ahorros pueden darse por terminados y unilateralmente (documento de la Superintendencia Bancaria, titulado 'Actividad bancaria, servicio público obligatoriedad de la prestación'). y Que las entidades financieras colombianas, dentro de sus ob¡etivos de cooperación nacional e internacional, deben evitar que eventuales medi— das del gobierno de los Estados Unidos, dictadas al amparo de la situación de excepción decretada porla Orden E¡ecutiva 12978, puedan afectar gravemente al sector financiero y a la economía colombiana en general.

DECLARAN

I. Que continuarán aplicando, con el máximo esfuerzo, todos los mecanismos posíbles para prevenir la utilización del sectorfinanciero en el ocultamiento maneio de dineros provenientes de actividades ilícitas. y

2. Que continuarán haciendo sus me¡ores esfuerzos para impedir que la orden e¡ecutiva del presidente de los Estados Unidos afecte gravemente los intereses del sistema financiero y de la economía del país.

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3. Que continuarán con sus gestiones para autorregular su comportamiento a través de la adopción de acuerdos interbancarios que desarrollen los códigos de conducta, establezcan procedimientos uniformes para el conocimiento del cliente, refuercen los programas de capacitación y desarrollen los demós aspectos necesarios para prevenir la utilización del sector financiero colombiano en el ocultamiento y mane¡o de dineros provenientes de actividades ilícitas.

4. Que continuarán creando mecanismos de autorregulación que permitan vigilar el cumplimiento de los acuerdos interbancarios".

9. COMISIÓN DE SEGUIMIENTO

PARA LOS ACUERDOS INTERBANCARIOS SOBRE LAVADO DE ACTIVOS La ¡unta directiva dela Asobancaria, en su reunión del 5 de ¡unio de I 996, creó una Comisión de Seguimiento, cuya función era estudiar el comportamiento de las entidades financieras miembros de la Asobancaría frente a los acuerdos que buscan una regulación de carácter uniforme y de aplicación general, en materia de prevención, detección y represión de movimiento de capitales ilícitos. La Comisión de Seguimiento estaba integrada por cinco miembros dela ¡unta directiva, que representaban a cada tipo de institución afiliada a la Asobancario; es decir, un presidente de banco, de corporación de ahorro vivienda, de y corporación financiera, de sociedad fiduciario de almacén general de depó-

y sito. Esta comisión presentó informes periódicos a la ¡unta directiva. Teniendo en cuenta que las entidades financieras miembros de la Asobancaria dieron cabal cumplimiento a los acuerdos interbancarios sobre prevención del lavado de activos, y que la Superintendencia Bancaria reguló y entró a vigilar estas materias, se consideró que la comisión había cumplido el obieto para el cual fue creada, y por tanto, se acordó finalizar su accionar. 18 EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO." UNA DECADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS IO. UNSDÁ5ÍÍ? IÍ$5:Í.IW? LIGENCIÁ FINA£ CIE?£% La Asobancaria, dada su participación en el cuerpo consultivo dela Comisión lnterinstitucional contra el Lavado de Activos, fue invitada a conformar el grupo de traba¡o que, liderado por los ministerios de Hacienda y Crédito Público y de la Justicia y del Derecho, con la participación de la Superintendencia Bancaria y la Fiscalía General de la Nación, desarrolló una investigación para proponer el modelo de Unidad de Inteligencia Financiera que diera una res— puesta adecuada a las características de la realidad colombiana. Esta labor de acompañamiento al gobierno para la creación de tan importante eslabón en la estrategia nacional contra el lavado de activos llevó a la Asociación a tomar parte en la misión que en 1996 visitó unidades similares constituidas en Francia (Tracfin), Bélgica (CTIF) y los Estados Unidos (FinCEN). Posteriormente participó en el análisis delos diferentes proyectos de ley, con el

obieto de aportarles elementos fundamentales sobre la percepción del sistema financiero en la prevención, detección y represión del delito de lavado de activos. Como resultado de este traba¡o con¡unto se creó, mediante la Ley 526 de l999, la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF), la cual tiene como obietivo la detección, prevención y en general la lucha contra el lavado de activos en todas las actividades económicas, para lo cual centraliza, sistematiza y analiza la información recaudado.

ACUERDO INTERBANCARIO

. DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE Como los procedimientos para el conocimiento del cliente son unos de los aspectos fundamentales para prevenir la utilización del sectorfinanciero en el mane¡o de dineros ilícitos, el sector decidió meiorarlos permanentemente. 19 EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO: UNA DECADA DE ACCIONES CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS Dado que los esfuerzos individuales son insuficientes para afrontar un problema tan compleio y reafirmando el interés del sector financiero para adoptar mecanismos comunes y prácticos que ayuden a controlar y prevenir el lavado de activos, la Asobancaría conformó, durante el mes de diciembre de l995, un comité especial para definiry unificar procedimientos tendientes al conocimiento de los clientes en cada uno de los tipos de operaciones (procedimientos que cada entidad habría adaptado en desarrollo del Acuerdo lnterbancario de 1992). Dichos procedimientos fueron adoptados com