ASOBANCARIA - Informe de gestión gremial 2020

1 ASOBANCARIAInforme Sostenibilidad v TABLA DE CONTENIDO Carta del presidente de Asobancaria y Carta del presidente de la Junta Directiva

1. Resumen ejecutivo Pag.12

2. Sobre el sector y Asobancaria Pag.18 2.1 Generalidades del sector financiero y Asobancaria Pag.19 2.2 Sobre la encuesta de sostenibilidad Pag.27

3. Sobre este informe Pag.30 3.1 Proceso de Materialidad Pag.31 3.2 Grupos de interés Pag.35 3.3 Contribución del sector a los ODS desde sus asuntos materiales Pag.36 3.4 Cómo leer este informe Pag.38

4. Capital Financiero Pag.42 4.1 Rentabilidad, crecimiento y estabilidad del sistema financiero Pag.44

5. Capital Operacional Pag.58 5.1 Seguridad de la información, informática y física Pag.60 5.2 Consumidor financiero Pag.94

Hernando José Gómez 5.3 Inclusión y acceso al sector financiero Pag.114 Presidente

6. Capital Intelectual Pag.134

Andrés Felipe Rojas González 6.1 Transformación digital e Innovación en el portafolio de productos y canales Pag.137 Vicepresidente de Asuntos Corporativos de atención 6.2 Aportes al conocimiento del sector (publicaciones) Pag.160 6.3 Gestión legislativa Pag.167 Hernán Mauricio Vélez García Director de Sostenibilidad 7. Capital Humano Pag.172 7.1 Gestión del talento humano Pag.174 COORDINACIÓN Y 7.2 Transparencia y lucha contra la corrupción Pag.198

ELABORACIÓN DEL INFORME

8. Capital Social y Relacional Pag.214

SOSTENIBILIDAD ASOBANCARIA 8.1 Gestión social, ambiental y de gobernanza (ESG) e inversión responsable del Pag.216 portafolio Andrés Rey Hernández 8.2 Productos y servicios transparentes, justos y con valor social Pag.244 8.3 Educación financiera Pag.258 Rodrigo Alejandro Mesa Esteban 8.4 Inversión social Pag.286 Nicolas Díaz Rojas

9. Capital Natural Pag.296 9.1 Cambio climático y Protocolo verde Pag.298

COLABORACIÓN

10. Retos y oportunidades para el sector Pag.340

11. Directorio de compañías afiliadas a Asobancaria Pag.346

COMITÉ DE SOSTENIBILIDAD DE ASOBANCARIA

12. Anexos

12.1 Índice GRI Pag.350 PricewaterhouseCoopers (PwC) Tema material Babel Group pag. 2 pag. 3 Informe Sostenibilidad GRI 102-52; 102-50 Asobancaria y sus entidades afiliadas presentan a sus diferentes grupos de interés el Informe de Sostenibilidad 2020, donde se muestra el desempeño del sector financiero en Colombia en materia de sostenibilidad. Este se construyó siguiendo los lineamientos del Global Reporting Initiative (GRI) para dar a conocer los resultados que se obtuvieron en el ámbito económico, social y ambiental, durante el periodo comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre del Sobre

2020. Por medio de este informe se presentan los avances de los retos pasados, la gestión realizada en torno a los asuntos materiales y las metas propuestas para el futuro. este informe

pag. 4 pag. 5 IInnffoorrmmee SSoosstneibniilbidilaiddad

CARTA DEL

PRESIDENTE DE ASOBANCARIA El 2020 fue un año retador para la humanidad que puso a prueba la resiliencia de las organizaciones. Muchas de estas se vieron en la necesidad de adaptarse tomando medidas para afrontar la nueva realidad y sobrevivir en medio de la incertidumbre. La implementación de la virtualidad, iniciativas para el cuidado de la salud física y mental de los colaboradores, ejecutar nuevos desarrollos tecnológicos y replantear procesos operativos bajo la limitante de la no presencialidad, son algunas de ellas. La mayoría de estas medidas deberán continuar mientras se supera la emergencia sanitaria, aunque, seguramente, muchas serán permanentes. Por su parte, el sector financiero ha vivido uno de los años más retadores de las últimas dos décadas, jugando un rol fundamental en la mitigación de los efectos económicos generados por la pandemia, generando créditos nuevos, cuidando el ahorro público y apoyando a los más afectados. De la mano del Gobierno Nacional, durante el último año se han facilitado diferentes canales para la distribución de alivios y programas de transferencias monetarias, logrando en tiempo récord responder a las necesidades de millones de colombianos, apoyando a más de 3 millones de hogares en situación de pobreza extrema, monetaria o vulnerabilidad económica, así como las del sector empresarial que ha logrado mantenerse a flote en buena medida gracias a los apoyos financieros del gobierno y de los bancos. Como resultado, la meta de inclusión financiera que tenía el Plan Nacional de Desarrollo para el 2022 se cumplió dos años antes. Esto significa que

87 de cada 100 colombianos adultos tienen la posibilidad, a través del Esto significa que 87 de cada acceso al sistema financiero, de apalancar sus proyectos y alcanzar un mayor bienestar. Adicionalmente, el crédito ha sido la principal 100 colombianos adultos tiene herramienta de liquidez en la economía. A lo largo del año, la banca otorgó créditos por valor de $362,6 billones y la cartera PYME tuvo un la posibilidad, a través del crecimiento del 11,9% llegando a $47,4 billones de pesos, permitiéndoles su subsistencia y la conservación de sus empleos. Por otro lado, el 42,5% acceso al sistema financiero, del total de la cartera del sector recibió algún alivio, beneficiando a 11,7 millones de colombianos. Esto, sin duda, muestra el compromiso de la banca con el país. de apalancar sus proyectos y alcanzar un mayor bienestar. ppaagg.. 66 pag. 7 IInnffoorrmmee SSoosstneibniilbidilaiddad Quiero destacar que durante el 2020 Asobancaria participó activamente Este informe de sostenibilidad más que un reporte debe verse como en la construcción del CONPES de Inclusión y Educación Financiera, una hoja de ruta de las entidades en materia de sostenibilidad, que, con seguridad, traerá grandes beneficios para los colombianos. identificando las brechas en las que hay que enfocar los esfuerzos y Asimismo, se mantuvo el permanente trabajo con el Congreso de como una herramienta de gestión para la mejora continua de los criterios

la República y con el Gobierno Nacional brindando el apoyo para la ambientales, sociales y de gobierno corporativo que desarrollen. correcta operatividad de los diferentes programas establecidos en el marco de la emergencia económica. Finalmente, destaco la prestación El 2021 también traerá retos y expectativas para el sector y para la permanente e ininterrumpida de los servicios de Biometría y CSIRT, de Asociación que esperamos sortear de la mejor manera, partiendo de la vital importancia para atender los riesgos cibernéticos a los que están necesidad de reactivar la economía y superar los obstáculos ambientales expuestas las entidades financieras y que seguirá siendo una prioridad y sociales que representan un desafío para el país. En Asobancaria en el año venidero. centraremos buena parte de nuestros esfuerzos en acompañar al Gobierno Nacional en la reactivación y apoyar el papel protagónico que En materia de sostenibilidad, en 2020 se mantuvo el liderazgo que desde en ella juega el Sector Financiero, siendo generadores proactivos de la Asociación Bancaria se viene ejerciendo en la adopción de estrategias propuestas y facilitadores en la implementación de estrategias. que le permitan al país avanzar en el cumplimiento de la Agenda 2030 y de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS). A través del Protocolo Seguiremos siendo un actor relevante en la sociedad y acercando cada Verde se avanzó en la implementación de iniciativas encaminadas día más la banca a los colombianos. Mantengámonos unidos, tomando hacia una economía baja en carbono y que involucren acciones para las medidas adecuadas en materia de bioseguridad para poder superar

mitigar el cambio climático en el desarrollo de la actividad económica, esta coyuntura. ¡Saldremos adelante! a través de productos y servicios que promueven el uso de las energías renovables, una producción más limpia, los bonos verdes, entre otros. Saludos, Seguiremos impulsando el crecimiento sostenible del país, promoviendo la adopción por parte del Sistema Financiero de tecnologías sostenibles y la financiación de cartera verde, así como la incursión en nuevas temáticas como la bioeconomía y uso sustentable de la biodiversidad y equidad de género. Hernando José Gómez Presidente de Asobancaria ppaagg.. 88 pag. 9 IInnffoorrmmee SSoosstneibniilbidilaiddad

CARTA DEL PRESIDENTE

DE LA JUNTA DIRECTIVA DE ASOBANCARIA La pandemia generada por el Covid-19 trajo retos significativos al mundo entero y la Banca no fue la excepción. En medio de la emergencia nos unimos para brindar respaldo a clientes, proveedores, comunidades y colaboradores en medio de la coyuntura. Respondimos al llamado para convertirnos en los canalizadores de las ayudas provenientes del Gobierno Nacional para las poblaciones más necesitadas y afectadas, también desplegamos un plan de alivios crediticios que fueron otorgados bajo el esquema de acompañamiento a deudores a fin de apoyarlos en el pago de sus compromisos financieros. Soy un convencido que las crisis generan siempre grandes oportunidades y la pandemia fue el detonante que permitió el crecimiento exponencial de la adopción digital de los consumidores financieros, quienes ante las

restricciones a la movilidad por cuenta de las cuarentenas accedieron a sus productos y servicios financieros por medio de las diferentes aplicaciones para dispositivos móviles y plataformas de internet. Sin embargo el reto continúa, se requiere garantizar la cobertura de internet en todo el país para impulsar la inclusión financiera y apoyar así la formalización de los diferentes sectores de la economía. Nuevos retos surgen con el pasar del tiempo. Los efectos socioeconómicos que se han presentado exigen nuevas y efectivas medidas dirigidas a la reactivación del país, promoviendo, entre otros, la urgente generación de Jaime Alberto empleo y recuperación del sector productivo, áreas en las que el sector financiero como canalizador de recursos y promotor del crecimiento tiene un alto grado de incidencia. Asobancaria reitera el compromiso de la banca colombiana frente a la inversión responsable y al financiamiento sostenible. Continuaremos Upegui Cuartas actuando de manera contundente de cara a la sostenibilidad social, ambiental y económica del país, generando con ello valor agregado para nuestros clientes, colaboradores y comunidades, con la seguridad de que superaremos los desafíos actuales y seguiremos acompañando por muchos más años a los colombianos en el logro de sus objetivos y en la construcción de un futuro mejor. Presidente Junta Directiva de Asobancaria Presidente Scotiabank Colpatria pag. 10 pag. 11 Resumen ejecutivo RESUMEN EJECUTIVO Construyendo la confianza y solidez del sector financiero Las acciones implementadas por las entidades financieras contribuyen al cumplimiento de las metas de los siguientes ODS: 1.0 pag. 12 pag. 13

Resumen ejecutivo Entradas Capital Financiero Capital Operacional Ahorro • Capital de las entidades. • Estrategias o programas de inclusión financiera (63% de • $729 billones COP en activos administrados las entidades). por el sector. • Presupuesto para seguridad digital: $ 315.112 millones COP. • Comité de SAC o servicio interno específico para tratar los P r Capital Intelectual temas de servicio al cliente (81% de las entidades). y é • Planes de comunicación para informar a los clientes l est a a cuando su información personal se ha visto comprometida sim (94% de las entidades). n go s • Inversión en investigación, desarrollo e innovación: $320.112 millones COP. • 70.151 horas invertidas, en promedio, en temas de innovación. • Capital humano que trabaja en las áreas de innovación (86% de las entidades han aumentado el número de personas que trabajan en innovación en los últimos 5 años). Capital Humano • 147.729 empleados directos e indirectos • $ 148.859 millones COP en capacitación para empleados. • Códigos de ética y Gobierno Corporativo (100% de las entidades). • Controles internos que garantizan las políticas de manejo ético y transparente (100% de las entidades): Capital Social y Relacional • $ 14.744 millones COP destinados al desarrollo y gestión de la educación financiera. • $43 billones COP destinados a proyectos que generan beneficios sociales. • Estrategias o políticas de sostenibilidad (70% de las entidades). • Lineamientos de finanzas sostenibles (14 entidades). • Programas de educación financiera (100% de las entidades). Capital Natural

• Establecimiento de Sistemas de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS) (12 entidades). • Iniciativas de ecoeficiencia (100% de las entidades). • Definición de políticas o estrategias de cambio climático (11 entidades). • Productos y servicios verdes ofrecidos. (14 entidades) • Protocolo Verde (24 entidades) pag. 14 pag. 15 financiera Educaciópn n ó si r e v n I s o r u g e S s a c e t o p i H d e s B a a orr cn oll a d e s ei c u di F latipac ed sodacreM Resumen ejecutivo

Resultados 2020 Capital Financiero Capital Operacional • Valor económico generado: $201billones COP • Indicador de acceso al sector financiero: 87% • Valor económico distribuido: $197 billones COP • Entre 2019 y septiembre de 2020 más de 2.2 millones de • Valor económico retenido: $4 billones COP personas accedieron al sistema financiero. • Entidades otorgaron alivios financieros a cerca de 9.6 • En el informe 2020 “Microscopio Global” publicado por millones de personas y 1.4 millones de empresas en cerca The Economist, el cual evalúa el entorno propicio para la de $225 billones COP de la cartera vigente a julio del 2020 inclusión financiera, Colombia ocupa por segundo año • La cartera de vivienda creció 5.3% consecutivo el primer lugar. Capital Social Capital Intelectual y Relacional • 121 innovaciones (incrementales y disruptivas) • $209.512 millones COP en programas de inversión social,

• Implementación de programas Fintech (69% de las que beneficiaron directa e indirectamente a más de 10 entidades). millones de colombianos • Implementación de espacios para fomentar la innovación • $140 mil millones COP en compras verdes. (88% de las entidades). • El 65% de las entidades redujo las tarifas de transacción • Desarrollo de innovaciones con el propósito de mejorar su y/o aumentó los límites en las transacciones durante la productos de crédito, ahorro e inversión y medios de pago pandemia. (93% de las entidades). • Los pagos realizados a proveedores locales fueron • Generación de procesos de simplificación dentro de la superiores a $13.5 billones de COP y corresponden al 81% compañía, los cuales han estado enfocados en procesos, del pago total a proveedores. canales y tecnología (97% de las entidades). • Intervenciones Directas a las poblaciones a través de los programas de educación financiera (50% de las entidades).

Capital Humano Capital Natural • Más de 851 mil horas de capacitación a colaboradores. • Reducción del consumo de agua en 15% con respecto al 2019. • Cerca de 1.974 capacitaciones a empleados en temas ASG • Reducción del consumo de energía en 14% con respecto (Ambiental, Social y Gobernanza). al 2019. • El porcentaje de rotación de personal disminuyó 4,3% en • Aumento en la gestión de residuos peligrosos en 79% con hombres y 3,9% en mujeres. respecto al 2019. • En promedio, el salario mínimo ofrecido por las entidades • Aumento de la gestión de residuos no peligrosos en 236%

al cargo directo más básico fue 1,34 veces el SMMLV para frente al 2019. Colombia en 2020. • Seguimiento e indicadores de consumo energético, de • Acciones para garantizar diversidad de género, racial y papel, de agua, así como a la emisión de gases efecto étnica al interior de las organizaciones (27 entidades) invernadero (84% de las entidades). • 85% de los colaboradores que han disfrutado de licencia • Definición de metas de cero emisiones netas de GEI para parental continúan vinculados a su entidad por mínimo un 2050 o antes (7 entidades). año desde la misma. • Cartera de productos verdes $11 billones COP. • Más de 90 mil colaboradores recibieron evaluación y • Cartera analizada con criterios ambientales y sociales retroalimentación sobre su desempeño. (SARAS) $19.3 billones COP pag. 16 pag. 17 Generalidades del sector financiero y Asobancaria 2.1. SOBRE EL Generalidades del sector SECTOR Y financiero y Asobancaria ASOBANCARIA Asobancaria, la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, es el gremio representativo del sector financiero colombiano. Es una entidad sin ánimo de lucro, de duración indefinida y de derecho privado, constituida en 1936 con el objetivo de representar los intereses de sus miembros y establecer un enlace estable y permanente con las autoridades estatales. La Asociación se fundamenta en tres objetivos

principales que guían sus operaciones para cumplir con la misión de promover el desarrollo del sector financiero y velar por los intereses superiores del país: (cid:31)(cid:30)(cid:29)(cid:28)(cid:27)(cid:26)(cid:29)(cid:25)(cid:26) (cid:24)(cid:30)(cid:23)(cid:22)(cid:21)(cid:29)(cid:27)(cid:20)(cid:27)(cid:19)(cid:27)(cid:18)(cid:26)(cid:18) (cid:31)(cid:30)(cid:17)(cid:16)(cid:21)(cid:22)(cid:27)(cid:22)(cid:27)(cid:15)(cid:27)(cid:18)(cid:26)(cid:18) (cid:31)(cid:30)(cid:29)(cid:28)(cid:27)(cid:26)(cid:25)(cid:27)(cid:24)(cid:23)(cid:27)(cid:22)(cid:28)(cid:21)(cid:30)(cid:25)(cid:27)(cid:22)(cid:20)(cid:27)(cid:22) (cid:4)(cid:27)(cid:22)(cid:31)(cid:30)(cid:29)(cid:25)(cid:23)(cid:27)(cid:25)(cid:23)ó(cid:26)(cid:22)(cid:9)(cid:24)(cid:29)(cid:17)(cid:21)(cid:16)(cid:8)(cid:16)(cid:22) (cid:3)(cid:20)(cid:22)(cid:11)(cid:24)(cid:16)(cid:17)(cid:23)(cid:29)(cid:22)(cid:8)(cid:16)(cid:20)(cid:27)(cid:22)(cid:9)(cid:29)(cid:24)(cid:12)(cid:21)(cid:16)(cid:22)(cid:30)(cid:16)(cid:27)(cid:22)

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(cid:25)(cid:24)(cid:16)(cid:15)(cid:23)(cid:28)(cid:23)(cid:20)(cid:23)(cid:15)(cid:27)(cid:15)(cid:10)(cid:22)(cid:9)(cid:24)(cid:16)(cid:30)(cid:16)(cid:24)(cid:8)(cid:27)(cid:24)(cid:22)(cid:27)(cid:20)(cid:19)(cid:29)(cid:30)(cid:22) (cid:9)(cid:24)á(cid:25)(cid:19)(cid:23)(cid:25)(cid:27)(cid:30)(cid:22)(cid:15)(cid:16)(cid:22)(cid:9)(cid:24)(cid:29)(cid:19)(cid:16)(cid:25)(cid:25)(cid:23)ó(cid:26)(cid:22)(cid:27)(cid:20)(cid:22) (cid:16)(cid:30)(cid:19)á(cid:26)(cid:15)(cid:27)(cid:24)(cid:16)(cid:30)(cid:22)(cid:15)(cid:16)(cid:22)(cid:25)(cid:21)(cid:17)(cid:9)(cid:20)(cid:23)(cid:17)(cid:23)(cid:16)(cid:26)(cid:19)(cid:29)(cid:22) (cid:17)(cid:16)(cid:15)(cid:23)(cid:29)(cid:22)(cid:27)(cid:17)(cid:28)(cid:23)(cid:16)(cid:26)(cid:19)(cid:16)(cid:7)

(cid:18)(cid:22)(cid:14)(cid:29)(cid:24)(cid:19)(cid:27)(cid:20)(cid:16)(cid:25)(cid:16)(cid:24)(cid:22)(cid:20)(cid:27)(cid:22)(cid:24)(cid:16)(cid:9)(cid:21)(cid:19)(cid:27)(cid:25)(cid:23)ó(cid:26)(cid:22)(cid:16)(cid:22) (cid:23)(cid:17)(cid:27)(cid:11)(cid:16)(cid:26)(cid:22)(cid:15)(cid:16)(cid:22)(cid:20)(cid:27)(cid:22)(cid:28)(cid:27)(cid:26)(cid:25)(cid:27)(cid:7)(cid:22) 2.0 pag. 19 Generalidades del sector financiero y Asobancaria Asobancaria cuenta con juntas sectoriales/estratégicas y comités Adicionalmente, este es uno de los sectores técnicos que actúan como organismos consultivos y subgrupos de más regulados por lo cual cuenta con las trabajo y está compuesta por las 37 entidades financieras y bancarias siguientes autoridades de intervención, la más importantes del país1. Estas son: cuales ejercen inspección, control y vigilancia sobre las distintas entidades del gremio: 1 Para conocer en detalle la gestión gremial realizada por Asobancaria consulte este enlace: https://www.asobancaria.com/ pag. 20 ppaagg.. 2211 GGeenneerraalliiddaaddeess ddeell sseeccttoorr ffiinnaanncciieerroo yy AAssoobbaannccaarriiaa Gobierno corporativo y ética en El presidente de Asobancaria2 la Junta Directiva

Asobancaria cuenta con normas y lineamientos En línea con las tendencias globales y teniendo no ocupa un cargo de gobierno corporativo que aseguran la en cuenta que los retos de sostenibilidad (ESG confiabilidad y buena gestión de la Asociación. por sus siglas en inglés Environmental, Social ejecutivo al interior Al ser parte del sector financiero, los grupos and Governance) están a la vanguardia de las de interés exigen una mayor transparencia preocupaciones del gobierno corporativo, la de Asobancaria y coherencia en la ejecución, y por ende la Junta Directiva cuenta con dos comités (Comité organización responde con Códigos de ética y de Gobierno Corporativo y Comité de Auditoria) conducta que aplican a la Junta directiva y a los en los cuales se toman decisiones con respecto colaboradores. Como parte de la divulgación y a cuestiones Ambientales, Sociales y de seguimiento de dichas políticas, se informa de Gobernanza (ASG) o ESG, tanto en la definición su existencia y aplicabilidad a los dos grupos como en la gestión de la estrategia y políticas. mencionados. La Junta Directiva aprueba el presupuesto para Protocolo Verde, responsable de movilizar Lucha contra la corrupción en Asobancaria Con el fin de dar a conocer los lineamientos la estrategia de inversión climática en las a otros grupos de interés, la información entidades financieras. La Asociación está comprometida con altos estándares de ética relevante de gobierno corporativo, los empresarial, enmarcados en principios de transparencia e integridad. reglamentos asociados a este, los Códigos de Sus Principios Éticos tienen alcance a sus colaboradores y órganos de ética y conducta son públicos y accesibles a gobierno a los cuales se les informa sobre la existencia y aplicabilidad

través de la página web. de los mismos. En este marco, Asobancaria, junto con los asociados, desarrolla acciones que permiten identificar y mitigar los riesgos financieros e impactos (cid:31)(cid:30)á(cid:29)(cid:28)(cid:27)(cid:26)(cid:25)(cid:24)(cid:23) reputacionales a los que se expone. A su vez, implementa programas para evitar financiar actividades ilegales o cuestionadas. (cid:31)(cid:30)(cid:29)(cid:28)(cid:30)(cid:27)(cid:26)(cid:25)(cid:26)ó(cid:24)(cid:23)(cid:22)(cid:21)(cid:20)(cid:23)(cid:29)á(cid:19)(cid:26)(cid:29)(cid:30)(cid:23) Asobancaria cuenta con un compromiso ó(cid:18)(cid:17)(cid:16)(cid:24)(cid:30)(cid:23)(cid:22)(cid:21)(cid:23)(cid:17)(cid:30)(cid:15)(cid:26)(cid:21)(cid:18)(cid:24)(cid:30) de lucha contra la corrupción público disponible en su página web Gestión del talento humano en Asobancaria3 (cid:13)(cid:12) (cid:1) El impacto de Asobancaria sobre el desarrollo del sistema financiero no sería posible sin su talento humano. Asobancaria cuenta con 81 (cid:31)(cid:30)(cid:29)(cid:31)(cid:28)(cid:27)(cid:26)(cid:25)(cid:24) (cid:31)(cid:30)(cid:29)(cid:31)(cid:28)(cid:27)(cid:26)(cid:25)(cid:24) empleados directos, de los cuales 64% son mujeres. A continuación,

(cid:23)(cid:26)(cid:31)(cid:28)(cid:27)(cid:29)(cid:25)(cid:24)(cid:29)(cid:22)(cid:24)(cid:21)(cid:20)(cid:24) (cid:31)(cid:18)(cid:2)(cid:29)(cid:27)(cid:29)(cid:25)(cid:24)(cid:29)(cid:22)(cid:24)(cid:21)(cid:20)(cid:24) se presentan los principales indicadores de capital humano de la (cid:19)(cid:18)(cid:22)(cid:17)(cid:20)(cid:24)(cid:16)(cid:30)(cid:27)(cid:29)(cid:15)(cid:17)(cid:30)(cid:14)(cid:20) (cid:19)(cid:18)(cid:22)(cid:17)(cid:20)(cid:24)(cid:16)(cid:30)(cid:27)(cid:29)(cid:15)(cid:17)(cid:30)(cid:14)(cid:20) Asociación. (cid:6)(cid:29)(cid:24)(cid:29)(cid:22)(cid:15)(cid:18)(cid:29)(cid:22)(cid:17)(cid:27)(cid:20)(cid:22)(cid:24)(cid:29)(cid:22)(cid:24) (cid:8)(cid:9)(cid:7) (cid:11)(cid:30)(cid:29)(cid:22)(cid:29)(cid:22)(cid:24) (cid:13)(cid:9)(cid:7) (cid:18)(cid:22)(cid:24)(cid:27)(cid:20)(cid:22)(cid:5)(cid:26)(cid:24)(cid:16)(cid:29)(cid:24)(cid:29)(cid:16)(cid:20)(cid:16)(cid:24)

(cid:31)á(cid:25)(cid:24)(cid:16)(cid:29)(cid:24)(cid:10)(cid:9)(cid:24)(cid:20)ñ(cid:26)(cid:25) (cid:29)(cid:22)(cid:17)(cid:27)(cid:29)(cid:24)(cid:4)(cid:13)(cid:24)(cid:3)(cid:24)(cid:10)(cid:9) (cid:31)(cid:30)(cid:29)(cid:28)(cid:27)(cid:26)(cid:25)(cid:24)(cid:23)(cid:22)(cid:21)(cid:24)(cid:20) (cid:31)(cid:19)(cid:28)(cid:27)(cid:26)(cid:25)(cid:24)(cid:23)(cid:22)(cid:21)(cid:24)(cid:20) 2 GRI 102-16, 102-17, 102-18, 102-29 3 GRI 102-7, 102-8 pag. 22 ppaagg.. 2233 Generalidades del sector financiero y Asobancaria (cid:31)(cid:30) (cid:30)(cid:23) (cid:29)(cid:28)(cid:27)(cid:26)(cid:25)(cid:26)(cid:24) (cid:22)(cid:21)(cid:20)(cid:19)(cid:25)(cid:26)(cid:24) (cid:31)(cid:30)(cid:29)(cid:28)(cid:27)(cid:26)(cid:29)(cid:25)(cid:24)(cid: