ASOBANCARIA - Informe de gestión gremial 2023

Informe de Gestión Gremial 2023 La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Jonathan Carta de presidente de Malagón Asobancaria El 2023 representó un reto para la economía a nivel global, pues las condiciones financieras para reducir la inflación y el débil crecimiento llevaron a una desaceleración, alcanzando un ritmo de crecimiento del 3,2%1. Para 2024 el panorama muestra algunas mejoras, sin embargo, la tendencia de desaceleración se mantiene. Este desafío global se vio reflejado en el país y en el sector. En el caso del sistema financiero colombiano, la cartera tuvo una caída debido al alto nivel de las tasas de interés, los ajustes normativos en materia de liquidez, que elevaron más las tasas de captación unos meses y el débil desempeño de la actividad productiva, alcanzando una caída real anual de 6,8% a cierre del año2, aunque la variación nominal fue de 1,9%. Lo anterior representa un panorama retador para el gremio, pues sabemos que la recuperación será lenta y que nos espera un 2024 en el que el desempeño de nuestras entidades agremiadas seguirá enfrentando un alto nivel de riesgo. En todo caso, el panorama que experimentamos en el 2023 nos ha demostrado la resiliencia de las entidades financieras y la estabilidad del sector. Además, el sector ha mostrado su compromiso por impactar positivamente al país, planteándose enfrentar el reto global que representa la consolidación del desarrollo sostenible desde una visión holística en la que

pensamos el crecimiento económico a través de una correcta gestión ambiental y social aterrizada a la realidad de Colombia. Esto nos ha llevado a trabajar tanto por el consumidor financiero, como por la gestión del cambio climático desde la necesidad de adaptarnos y mitigarlo como agentes activos de la transición energética el cuidado de la biodiversidad y la disminución de brechas sociales. Sabemos que hablar de desarrollo sostenible no es un tema nuevo para el país, ni para el gremio, pero también sabemos que día a día las brechas socioambientales se agudizan presentando nuevos retos para el sector financiero. Como banca, tenemos la capacidad de trabajar por la sostenibilidad desde el territorio a través de la innovación y las finanzas sostenibles, con las que es posible movilizar el capital, los recursos y las capacidades necesarias para aportar a la agenda de desarrollo del país. Por esta razón, en el 2023 consolidamos la estrategia de sostenibilidad del gremio por medio de cuatro Objetivos de Finanzas Sostenibles (OFS): por el planeta, la diversidad, la equidad y el bienestar. 1Referencia: https://www.imf.org/external/datamapper/NGDP_RPCH@WEO/WEOWORLD 2 Referencia: https://www.asobancaria.com/wp-content/uploads/2024/01/1409-BE-2.pdf La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo

El primer objetivo, Finanzas por el planeta, nace como respuesta de la banca colombiana a los ODS 7 (energía asequible y no contaminante), 9 (industria, innovación e infraestructura), 11 (ciudades y comunidades sostenibles), 12 (producción y consumo responsables), 13 (acción por el clima), 14 (vida submarina) y 15 (vida de ecosistemas terrestres), que con el Protocolo Verde se han trabajado desde hace 12 años, incentivando el desarrollo de productos y servicios financieros verdes, alcanzando a 2023 un saldo de cartera verde en mitigación y adaptación por COP 17 billones, equivalente al 2,4% del total del saldo de cartera del gremio, y la meta a 2030 es lograr una participación del 11%. Adicionalmente, el 19% de las entidades agremiadas ya son carbono neutral con sus emisiones directas y el 35% ya miden sus emisiones financiadas, es decir la huella de carbono de sus portafolios de crédito, para lo cual se tiene como meta que el 100% de las entidades sean carbono neutral con sus emisiones directas y midan sus emisiones financiadas hacia 2030. Los siguientes tres OFS abordan la agenda de sostenibilidad desde la dimensión social, para lo cual el gremio ha trabajado en la construcción de un Protocolo Social como iniciativa marco para promover la diversidad, equidad e inclusión (DEI) en poblaciones subatendidas, entre ellas mujeres, personas mayores, jóvenes, población rural, grupos étnicos, migrantes, personas con discapacidad, LGBTIQ+ y personas asociadas al proceso de construcción de paz.

El segundo objetivo, Finanzas por la equidad, le apuesta al ODS 5 (igualdad de género), desde el cual trabajamos por disminuir la brecha entre hombres y mujeres en el acceso a productos financieros, incluyendo el acceso a crédito. Allí, como gremio, planteamos disminuir de acá a 2030 de 6,6 a cero (0) puntos porcentuales (pp) la brecha de acceso a servicios financieros y de 3,7 a dos (2) pp la brecha de acceso a crédito. Esta última considerando que la brecha ha venido en ascenso durante los últimos 5 años, por lo que el gremio ha trabajado en el diseño de productos con enfoque diferencial de género y en el desarrollo de modelos de gestión de riesgos alternativos que consideren el contexto y las realidades de las mujeres, desde su interseccionalidad, por ejemplo, incluyendo variables de la economía del cuidado en el ciclo completo del crédito. El tercer objetivo es Finanzas por la diversidad, desde el que se reconoce que la gestión DEI va más allá de la equidad de género, alineado con el ODS 10 (reducción de las desigualdades). Por ejemplo, en Colombia existen cinco (5) grupos étnicos que representan el 14% de la población del país y actualmente la brecha de acceso a crédito se calcula en 10 puntos porcentuales, por lo que, a 2030, se plantea que llegue a la mitad, considerando el reconocimiento de economías comunitarias, las características poblacionales, el contexto y realidades de estos grupos. Por otro lado, desde hace más de una década, Colombia ha recibido a más de 2 millones de migrantes, de los cuales un millón y medio

se encuentran en situación migratoria regular y su acceso al sistema financiero es fundamental. En este contexto, la menta es lograr el cierre de la brecha de inclusión financiera en migrantes a 2030, pasar de los 39 pp actuales a cero (0). En este camino, el sector cuenta con un saldo de cartera social de COP 40 billones, que representan el 5,6 % de la cartera total del gremio, a través de la oferta de valor con enfoque diferencial y para población vulnerable3. Por último, tenemos como objetivo las Finanzas por el bienestar, donde lograr la disminución de brechas de desigualdad y trabajar por la sostenibilidad desde diferentes miradas en el sector, implica trabajar por promover la toma de decisiones de ahorro, inversión y endeudamiento a través de la educación financiera, en línea con el ODS 4 (educación de calidad). En Colombia, solo el 42% de las personas adultas ahorran y/o invierten, pero esta cifra debería aumentar por lo menos al 71% a 2030, pues, aunque muchas personas cuentan con los excedentes de liquidez para ahorra o invertir, lo dejan de hacer por desconocimiento en el manejo de sus finanzas. Debido a esto, la educación financiera debe 3Población vulnerable: personas con ingresos menores a 2 SMMLV y con Sisben categoría IV grupo A1 – C8. La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo

partir desde la etapa de niñez y juventud, por lo que una de las tareas principales del gremio es promover el conocimiento en el manejo de las finanzas desde la educación básica y media del país. Actualmente la brecha es enorme, ya que menos del 7% de los graduandos en Colombia reciben educación financiera, por lo que la apuesta del gremio para 2030 es lograr que el 100% de los graduandos del país reciban educación financiera en sus colegios, tanto públicos como privados, para lo cual se está estructurando un programa nacional intergremial e interinstitucional, junto al Gobierno Nacional. La suma de los esfuerzos asociados a los OFS hoy nos permite contarles que consolidamos, por primera vez, un saldo de cartera sostenible que alcanzó los COP 72 billones, lo que equivale al 10,2% del total de la cartera del sector, y esperamos alcanzar una participación del 18% a 2030. Con lo anterior, enfrentar el panorama retador descrito al principio y asumir la hoja de ruta que nos marcamos con los OFS como gremio ha implicado una gestión consciente de las inversiones que impactan la sostenibilidad del gremio y de nuestros grupos de interés. Por ejemplo, en 2023, la inversión en innovación para potenciar la digitalización en la banca fue de COP 621 mil millones, 25% más que en 2022. Por otra parte, la inversión en ciberseguridad alcanzó los COP 543 mil millones, 17% más que el año anterior, lo que permitió continuar con el propósito de hacer nuestra banca más segura. Con este gran trabajo realizado por nuestras entidades agremiadas, quiero agradecerles por confiar en mí para liderar al principal gremio financiero de Colombia, sigo convencido

de la importancia de la banca para el desarrollo socioeconómico del país y el bienestar de todas las personas. Más allá de las ambiciosas metas acá presentadas, el contexto en el que se enmarca la estrategia del gremio responde a los retos que representan los ODS para Colombia y la responsabilidad que como gremio hemos decidido asumir frente a estos desafíos. Esto no será posible sin el compromiso de todos los que trabajamos en el sector financiero, a quienes reconozco por su esfuerzo y con lo que destaco a mi equipo de Asobancaria, quienes seguirán trabajando con el mayor compromiso por el gremio y el país. Jonathan Malagón Presidente Asobancaria La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de preMsidente dae Asrobainocaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Carta de presidente de la Pardo junta directiva He tenido la suerte de vivir en Colombia en los últimos cuatro años. Cuatro años en los que el país ha experimentado choques y cambios profundos que he podido ver y gestionar de cerca. Por nombrar algunos, la pandemia del COVID-19 y sus efectos devastadores sobre el crecimiento y la salud, la recuperación vigorosa de la economía en los dos años siguientes, el aumento de la inflación y la necesaria respuesta de incremento de tasas y la desaceleración reciente de la economía y del mercado laboral. Todo esto de la mano de un cambio de tendencia en el gobierno nacional que ha puesto correctamente en la discusión pública temas estructurales relacionados con la protección social, el mercado laboral y la

desigualdad. Probablemente la historia económica nos mostrará que 2023 fue uno de los años más difíciles de gestionar para las empresas y las familias. Esto a pesar de que los efectos cíclicos del ajuste en términos de crecimiento e inversión eran previsibles. La inflación se mantuvo especialmente alta durante el año haciendo necesario un incremento rápido y marcado de la tasa de intervención del Banco de la República. La política monetaria contracíclica junto con temas regulatorios y de mercados presionaron el costo de financiamiento de las empresas, familias y del sistema financiero de manera relevante. La inflación comenzó a ceder desde finales de 2023, lo que permitirá que se continúe y se acelere la reducción de tasas del banco central y se consolidé la reducción del resto de tasas de interés del mercado. Esto permitirá que la economía se recupere especialmente en la segunda mitad del año y logre crecer mejor en 2024. La inversión privada es una variable clave para el proceso de recuperación en el corto y mediano plazo y el papel de la Asobancaria es acompañar el crecimiento de la misma. Empresas de todos los tamaños se beneficiarán de un sistema financiero que apoye el crecimiento de la cartera comercial. La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo La necesidad de acompañar el proceso de inversión por parte del sector financiero me lleva a enfatizar en uno de los retos pendientes de Colombia por el que trabajo más cada día,

la gran informalidad empresarial y laboral. Al tejido empresarial colombiano conformado por las micro, pequeñas y medianas empresas se le hace difícil acercarse al financiamiento formal por sus bajos niveles de formalidad, de seguimiento de procesos y baja calidad del gobierno corporativo. En 2023, en Asobancaria avanzamos en acercarnos a este aparato empresarial tan diverso y apoyar su acceso al crédito formal pero las tareas pendientes aún son enormes. Para que la inversión privada tome el dinamismo necesario para que la economía crezca y alcance rápidamente su potencial es necesario seguir trabajando en temas relacionados con la promoción de la misma en sectores clave como la infraestructura, la construcción de vivienda, el sector agroindustrial, los servicios y la transición y la adaptación al cambio climático, para nombrar solo algunos. Mensajes claros sobre la institucionalidad, la regulación y supervisión de los mismos ponen el campo de juego en condiciones más favorables para la toma de decisiones. Quiero hacer énfasis en un tema que para mí constituye uno de los ejes fundamentales para un mayor crecimiento sostenible del país: la inclusión de diferentes sectores de la sociedad en la toma de decisiones. Es claro que una toma de decisiones diversa e incluyente mejora los resultados de las empresas y los gobiernos y promueve el bienestar de todos. Desde Asobancaria y las entidades agremiadas hemos trabajado en promover la diversidad y por ello me enorgullece que a cierre de 2023 las mujeres representan ya un 35% de nuestros miembros de Junta de Asobancaria. En 2023 también hemos promovido la diversidad e inclusión de todos los grupos poblacionales en las actuaciones de

nuestras entidades miembros para que la actividad financiera sea un reflejo del país diverso que es Colombia. Quiero cerrar con un mensaje de optimismo, hoy enfrentamos retos importantes pero mi confianza en Colombia es absoluta y, como siempre han demostrado los colombianos en su historia, también superaremos los retos actuales y lo haremos con el acompañamiento y el apoyo del sector financiero. Mario Pardo Presidente Junta Directiva de Asobancaria 2022 - 2024 Tabla de contenido La banca en Colombia Indicadores y métricas para los OFS Carta de presidente de Asobancaria. Finanzas por el bienestar Carta de presidente de la junta directiva. Experiencia del cliente. Resumen ejecutivo. Educación financiera. Estrategia y Gobierno Corporativo Finanzas por la diversidad Finanzas por la equidad Estrategia. Inclusión financiera. Gobierno corporativo. Innovación y transformación digital. Diversidad, Equidad e Inclusión Talento Humano Gestión en las regiones Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Gestión del riesgo. Finanzas por el planeta Rentabilidad, crecimiento y estabilidad del sistema financiero. Cambio climático, biodiversidad y naturaleza. Privacidad, seguridad de los datos y ciberseguridad. Política pública. La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Resumen Ejecutivo La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos

Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Gobierno corporativo A pesar de que la gestión del gobierno corporativo se da de forma independiente en cada una de las entidades agremiadas, Asobancaria, desde sus diferentes cuerpos colegiados, proporciona asesoramiento para apoyar y mejorar la toma de decisiones. 34 30 • 31 entidades contaron con comités de sus Juntas 23 23 Directivas que abordan asuntos Ambientales, 21 Sociales y de Gobernanza (ASG), siete (7) entidades más que en 2022. 15 • La participación de mujeres en el gremio fue del 60%, 11 11 11 en cargos directivos del 53% y en Juntas Directivas 8 del 25%, aumentando en cinco (5) puntos porcentuales 6 6 respecto al 2022. 2 2 • El 86% de las entidades realizaron un análisis de materialidad, y el 79% de ellas integraron asuntos ASG Auditoria Riesgos Gobierno Remuneración Sostenibilidad Responsabilidad Otros corporativo social en su estrategia corporativa. Esto significa 14 entidades más con análisis de materialidad y cuatro (4) más con estrategias de sostenibilidad en comparación con 2022. sareicnanfi sedaditne ed oremúN Comités de Junta Directiva de las entidades que tratan asuntos ASG Comités Comités que tratan impactos ASG Tipo de comité Hitos: • Se realizó junto a la Corporación Financiera Internacional (IFC), la primera certificación ASG para miembros de juntas directivas en bancos • Asobancaria presentó los Objetivos de Finanzas Sostenible (OFS) como la hoja de ruta del sector

para apalancar la consecución de los Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) en Colombia. La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Gestión del riesgo Es importante contar con una estrategia continua e invertir en la infraestructura necesaria para fortalecer el análisis de los riesgos a los que se encuentra expuesto el sector y las entidades financieras. Monto total de los créditos Créditos evaluados evaluados a través de SARAS • Al igual que en el 2022, 13 entidades contaron con un 2022 2023 2022 2023 Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS) propio, y 11 entidades utilizan lineamientos de $53.364.654 $73.846.014 $13.831.222 $27.903.498 la banca de segundo piso, multilateral o casa matriz. Millones Millones Millones COP Millones • El saldo total de los crédito evaluados a través de SARAS para 2023 fue de $73.8 billones de pesos, aumentando 38% respecto al año anterior. +38,4% +101,7% • 20 entidades formaron a sus colaboradores en análisis de riesgos ambientales y sociales, aumentando en un 10% con relación a 2022.

Hitos: • Desde Asobancaria se realizaron sesiones de capacitación gremial sobre riesgo operacional, en las que participaron 1.304 profesionales. • Se desarrollaron capacitaciones especificas a agremiados sobre: 1) el ABC para la implementación de un

modelo interno de provisiones y la gestión de riesgos financieros y 2) riesgo estratégico y gestión de crisis. La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Rentabilidad, crecimiento y estabilidad del sector El sector financiero colombiano es de los más estables en el mundo, lo que permite aumentar el bienestar económico y social de los colombianos. Composición de la cartera de 2023 15,0% • El saldo de cartera de los agremiados alcanzó $705,2 2,5% billones de COP, logrando un aumento nominal de 1,92%. Comercial Consumo • El indicador de calidad de la cartera fue de 4,7%, por lo que este se ha deteriorado respecto al 2022, año en el 53,9% Microcrédito Vivienda que alcanzó 3,5%. 28,5% • El sector bancario ha hecho grandes esfuerzos para mantener el crédito hipotecario a pesar de los desafíos del 2023, alcanzando $108 billones de COP en créditos para vivienda, 7% más que en 2022.

Hitos: • El gremio contribuyó al crecimiento económico del país en cerca de 0,3 puntos porcentuales aún con la desaceleración. • Asobancaria participó en la construcción del articulado del Proyecto de Ley del Plan Nacional de Desarrollo, en aquellos temas de mayor relevancia para el sector bancario (open data, portabilidad financiera, inclusión Dentro de esta sección se incluyen los principales resultados del capítulo de financiera y crediticia, etc).

política pública La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Privacidad, seguridad de los datos y ciberseguridad El rápido y constante avance tecnológico de los últimos años, ha impulsado en el sector el desarrollo de estrategias para mantener altos estándares de calidad y seguridad, alineados con el desarrollo sostenible de la industria y del país. Asignación presupuestal de seguridad digital 5% 18% Implementación de plataformas • En el 2023 se invirtieron $543 mil millones de COP y Medios Tecnológicos para seguridad digital, lo que significa un aumento 27% del 17% respecto al 2022. Servicios especializados • Por cada $100 mil pesos transados en el sistema Contratación de recursos humanos financiero, sólo siete pesos ($7) tuvieron una reclamación por posible fraude. Generación de Capacidades Otros 5% • El 98% de los incidentes de ciberseguridad hacia las entidades son resueltos en menos de un día. 45% Hitos: En el 2023, Asobancaria capacitó a 100 jueces y magistrados a nivel nacional en temas de seguridad digital y prevención de fraude. La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Experiencia del cliente Con el fin de generar mayores niveles de bienestar financiero, el sector implementa iniciativas innovadoras que tienen como pilar al consumidor y que robustecen los modelos de

experiencia. Número de entidades con procesos de omnicanalidad • 36 entidades entregan reportes a las Juntas directivas La información que se reciben en los 1 sobre los principales indicadores del SAC. canales de atención al cliente es unificada 7 10 en una base de datos. • El 92% de las entidades indicaron implementar un plan de capacitación para el personal responsable del SAC, lo que La información que se recibe en los canales supone un incremento relevante respeto al 87% del 2022. de atención al cliente es independiente de cada canal. • En el 2023 se duplicó la resolución de PQRs al primer contacto en el canal telefónico, alcanzando el 43%, frente Todos los canales de atención al cliente se al 22% del año anterior. encuentran conectados y se tiene un mapeo del recorrido del cliente por ellos. 18 No aplica.

Hitos: • El 100% de las entidades financieras contaron con un Sistema de Atención al Cliente (SAC).

La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Educación financiera Asobancaria trabaja para fomentar programas de educación financiera que promuevan comportamientos adecuados, fortaleciendo el bienestar económico de los jóvenes y todas las personas en el país. Entidades con programas de educación financiera especializados para poblaciones subatendidas Jóvenes 15 Mujeres 15

Hitos: • Se invirtieron $16.314 millones de Población rural 9

COP en educación financiera, • Asobancaria logró la coordinación con logrando un aumento del 34% a Personas con discapacidad 6 otros gremios del sector y el gobierno comparación del 2022. para implementar un programa innovador Personas mayores 5 en educación financiera. • En el 2023, 15 entidades contaron Grupos étnicos 4 • Aumentó la participación de adultos que con al menos un programa de ahorran, invierten y llevan un presupuesto educación financiera para jóvenes Personas LGBTQ+ 4 a 42,8%. y mujeres, en el 2022 tan solo 10 entidades contaban con estos Población migrante 4 programas para jóvenes. Población infantil 3 Personas en proceso de 2 reincorporación Otros 4 No cuenta con programas 11 enfocados a grupos subatendidos Número de entidades La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Inclusión financiera El sector financiero ha impulsado decididamente estrategias de inclusión financiera para el cierre de brechas económicas y sociales. Brecha de género en inclusión financiera • La brecha de género llegó a 6,5 puntos porcentuales en inclusión financiera mientras que en acceso a crédito llegó 6,8pp 6,5pp a 3,7 pp. 6,4 pp • En el 2023, las entidades agremiadas contaban con 266 programas de inclusión financiera, lo que indica un promedio de siete (7) programas por entidad.

2021 2022 2023

Hitos: • Más de 150.000 pequeños productores agropecuarios accedieron a crédito por primera vez en 2023. • Se han desembolsado más de 150 mil créditos para la economía popular por más de $436 mil millones COP.

La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Innovación y transformación digital La transformación digital y la innovación son un aliado para la inclusión financiera y por ello, el sector la ha impulsado decididamente. INVERSIÓN EN TRANSFORMACIÓN INVERSIÓN EN INVESTIGACIÓN Y DIGITAL E INNOVACIÓN DESARROLLO 2022 2023 2022 2022 $354.954 $538.274 $115.594 $122.321 Millones Millones Millones Millones • Se invirtieron $660 mil millones de COP en investigación, desarrollo, innovación y transformación digital, 40% COP COP COP COP más que en el 2022. • En 2023, el 33% de las entidades desarrollaron mecanismos de open finance y open data, avanzando desde el open + 51,6% + 5,8% banking, que en 2022 estaba presente en el 41% de las entidades.

Hitos: • El sistema financiero procesó el 79% de sus operaciones por medio de canales no presenciales. • El sector, en conjunto con el Banco de la República están trabajando para la construcción del Sistema de

Pagos Inmediatos. La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos

Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Diversidad, Equidad e Inclusión (DEI) La gestión DEI debe estar marcada por una gobernanza institucional que permita que se integre en los procesos internos y en la oferta de valor de las entidades. Cartera Social del gremio • El saldo de la cartera social del sector cerró en $40 Cartera vivienda VIS y billones de COP (representando el 5,6% de la cartera Cartera para VIP para población Cartera DEI nominal del gremio). población vulnerable vulnerable • Para 2023, 14 entidades financieras han desarrollado productos y servicios financieros con enfoque diferencial $15,8 billones $13,8 billones $9,9 billones para poblaciones subatendidas y vulnerables, aumentando en 4 entidades a comparación del 2022.

Hitos: • Se desarrolló el taller sobre riesgos alternativos con enfoque de género para las entidades agremiadas.

La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos Carta de presidente de Asobancaria Carta de presidente de la junta directiva Resumen ejecutivo Cambio climático, biodiversidad y naturaleza El sector financiero como agente transformador de la economía tiene la tarea de apoyar y promover la transición energética y la conservación de la naturaleza en Colombia. Cartera Verde 2023 $ 13.002.621 • Las entidades financieras están implementando gradualmente la Taxonomía Verde de Colombia, por lo que el saldo de cartera verde alcanzó $17 billones de COP a través del financiamiento en mitigación y adaptación

climática, representando el 2,4% de la cartera total del sector. • El saldo de la cartera vinculada a la sostenibilidad o criterios ASG fue de $15,5 billones de COP, lo que $ 531.179 representa el 2,2% de la cartera total del sector. $ 2.053.795 $ 1.434.372 • En 2023, 13 entidades midieron sus emisiones Adaptación Mitigación financiadas. Además 11 entidades solicitaron la medición de los gases de efecto invernadero a los proyectos financiados, representando un aumento del 11% en comparación con 2022.

Hitos: • El gremio tiene como meta financiar el 40% de las inversiones requeridas por el país para cumplir las NDC. • Se desarrolló la Calculadora NetZero para medir las emisiones financiadas en los portafolios de crédito de las entidades agremiadas. • Se creó el capítulo sobre gestión de riesgos derivados de la deforestación de la Guía de análisis de riesgos ambientales y sociales ARAS de Asobancaria junto al geovisor Arco de Deforestación Amazonía Colombiana. sosep ed senolliM Cartera de redescuento Cartera propia La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anexos

Estrategia Gobierno corporativo Talento Humano Estrategia y Gobierno Corporativo Estrategia y Gobierno Corporativo La banca en Colombia Estrategia y Gobierno Corporativo Estabilidad y gestión de los riesgos para la banca Indicadores y métricas para los OFS Anex