GAFILAT - Evaluación Sectorial de Riesgos de Lavado de Activos

EVALUACIÓN SECTORIAL DE

RIESGOS DE LAVADO DE ACTIVOS Y

FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

DE LOS ACTIVOS VIRTUALES Y LOS

PROVEEDORES DE SERVICIOS DE

ACTIVOS VIRTUALES DE LOS PAÍSES DEL GAFILAT Julio/2025Evaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

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El presente documento fue elaborado por el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT), en el marco del “Programa para el Fortalecimiento de los Sistemas ALA/CFT de los países del GAFILAT para la Quinta Ronda de las Evaluaciones Mutuas” financiado mediante cooperación técnica otorgada por el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE).

El presente documento, sus tablas, gráficos y anexos son propiedad exclusiva del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE); sin menoscabo de lo antes indicado, el GAFILAT y sus países miembros podrán hacer uso de estos materiales y quedan autor izados para difundirlos para fines del fortalecimiento de los sistemas antilavado de activos y contra el financiamiento al terrorismo para la Quinta Ronda de Evaluaciones Mutuas.Evaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

1 CONTENIDO LISTA DE SIGLAS Y ABREVIATURAS .......................................................................................................... 4

activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

1 CONTENIDO LISTA DE SIGLAS Y ABREVIATURAS .......................................................................................................... 4

I. RESUMEN EJECUTIVO .......................................................................................................................... 5

a. Metodología ................................ ................................ ................................ ................................ ......................... 5 b. Contexto y panorama regional ................................ ................................ ................................ ......................... 6 c. Las principales amenazas ................................ ................................ ................................ ................................ ... 7 d. Las principales vulnerabilidades ................................ ................................ ................................ ....................... 8 e. Los principales riesgos ................................ ................................ ................................ ................................ ........ 9 f. Recomendaciones para la mitigación los riesgos ................................ ................................ .......................... 9

II. INTRODUCCIÓN ................................................................................................................................... 11

III. METODOLOGÍA .................................................................................................................................... 13

a. Objetivos de la ESR ................................ ................................ ................................ ................................ .......... 13 b. Alcance ................................ ................................ ................................ ................................ ............................... 13 c. Métodos y técnicas de investigación ................................ ................................ ................................ ........... 13 d. Fuentes e información utilizada ................................ ................................ ................................ .................... 14 e. Etapas de implementación................................ ................................ ................................ .............................. 19 f. Metodología para la evaluación de los riesgos ................................ ................................ ........................... 19

IV. CONTEXTO Y PANORAMA REGIONAL .......................................................................................... 22

a. Implementación normativa ................................ ................................ ................................ ............................. 23 b. Proveedores de Servicios de Activos Virtuales en la región del GAFILAT ................................ ........... 24 c. Relación entre el sector financiero tradicional y los PSAV ................................ ................................ ...... 30

V. PRINCIPALES AMENAZAS .................................................................................................................. 32

a. Uso ilícito de activos virtuales a nivel regional ................................ ................................ ........................... 33 b. Principales amenazas de los AV y PSAV ................................ ................................ ................................ ...... 37Evaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los

a. Uso ilícito de activos virtuales a nivel regional ................................ ................................ ........................... 33 b. Principales amenazas de los AV y PSAV ................................ ................................ ................................ ...... 37Evaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

2 c. Análisis de las amenazas de los AV y PSAV ................................ ................................ ................................ 38

VI. PRINCIPALES VULNERABILIDADES ................................................................................................ 41

a. Desconocimiento y falta de capacitación ................................ ................................ ................................ .... 41 b. Marco jurídico insuficiente ................................ ................................ ................................ ............................. 43 c. Capacidades técnicas en relación con los activos virtuales ................................ ................................ ..... 50 d. Infraestructura tecnológica y herramientas insuficientes ................................ ................................ ........ 52 e. Licenciamiento o registro y supervisión efectiva a los PSAV ................................ ................................ .. 54 f. Características intrínsecas de los AV ................................ ................................ ................................ ............ 58 g. Análisis de las vulnerabilidades ................................ ................................ ................................ ..................... 59

VII. PRINCIPALES RIESGOS ....................................................................................................................... 65

VIII. RECOMENDACIONES PARA MITIGAR LOS RIESGOS IDENTIFICADOS ................................ 68

a. Construcción de un conocimiento más sólido y contextualizado................................ ........................... 68 b. Acercamiento de los reguladores, supervisores y/o autoridades competentes al sector de PSAV 69 c. Evaluación sectorial de riesgos ................................ ................................ ................................ ...................... 70 d. Integración de los hallazgos de la evaluación sectorial de riesgos al marco jurídico .......................... 70 e. Establecimiento del control prudencial ................................ ................................ ................................ ........ 71 f. Promover la relación entre el sector financiero tradicional y los PSAV ................................ ................ 72

d. Integración de los hallazgos de la evaluación sectorial de riesgos al marco jurídico .......................... 70 e. Establecimiento del control prudencial ................................ ................................ ................................ ........ 71 f. Promover la relación entre el sector financiero tradicional y los PSAV ................................ ................ 72 g. Actualización y mejora continua de los mitigadores de riesgo del sector ................................ ............ 72

IX. CONCLUSIONES ................................................................................................................................... 73

FUENTES Y REFERENCIAS ......................................................................................................................... 78 Anexo 1: Patrones de actividades inusuales o sospechosas identificadas por los sujetos financieros tradicionales .................................................................................................................................................... 82 Anexo 2: Señales de alerta identificados por las UIF .............................................................................. 84 Anexo 3: Medidas de ciberseguridad implementadas por los países .................................................. 88 Anexo 4. Medidas de mitigación implementadas por los PSAV e instituciones financieras ........... 89 a. Medidas de mitigación implementadas por los PSAV ................................ ................................ ............... 89Evaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

3 b. Medidas de mitigación implementadas por las instituciones financieras ................................ ............. 90 Anexo 5. Entornos regulatorios experimentales: Colombia y Honduras ............................................ 92Evaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

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LISTA DE SIGLAS Y ABREVIATURAS

ALA Antilavado de activos AOP Autoridades de orden público APNFD Actividades y profesiones no financieras designadas AV Activos virtuales CFT Contra el financiamiento del terrorismo

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LISTA DE SIGLAS Y ABREVIATURAS

ALA Antilavado de activos AOP Autoridades de orden público APNFD Actividades y profesiones no financieras designadas AV Activos virtuales CFT Contra el financiamiento del terrorismo DAPPS Aplicaciones descentralizadas por sus siglas en inglés DDC Debida diligencia del cliente DDI Debida diligencia intensificada DeFi Finanzas Descentralizadas DEX Intercambio descentralizado por sus siglas en inglés DLT Tecnología de registro distribuido por sus siglas en inglés EBR Enfoque basado en riesgos ENR Evaluación nacional de riesgos ESR Evaluación sectorial de riesgos FT Financiamiento del terrorismo GAFI Grupo de Acción Financiera GAFILAT Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica KYC Política de conocimiento del cliente por las siglas en inglés “Know Your Customer” LA Lavado de activos NFT Tokens no fungibles por sus siglas en inglés PSAV Proveedores de servicios de activos virtuales ROS Reporte de operaciones sospechosas SFC Superintendencia Financiera de Colombia UIF Unidad(es) de inteligencia financieraEvaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

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I. RESUMEN EJECUTIVO

1. En el marco del «Programa para el fortalecimiento de los sistemas ALA/CFT de los países del GAFILAT para la quinta ronda de Evaluaciones Mutuas» suscrito entre el GAFILAT y el BCIE, se resolvió desarrollar una Evaluación Sectorial de Riesgos asociados al LA/FT provenientes de las

del GAFILAT para la quinta ronda de Evaluaciones Mutuas» suscrito entre el GAFILAT y el BCIE, se resolvió desarrollar una Evaluación Sectorial de Riesgos asociados al LA/FT provenientes de las actividades con Activos Virtuales (en adelante AV) y de los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (en adelante PSAV) de alcance regional (en adelante, la ESR). Este proyecto surge en respuesta a la necesidad de adaptarse a los avances tecnológicos y comprender los riesgos específicos relacionados con los AV y los PSAV, sobre todo en vista de la quinta ronda de evaluaciones mutuas.

2. Este informe analiza la creciente adopción de AV y la operación de los PSAV en la región del GAFILAT, destaca los desafíos regulatorios, las principales amenazas y vulnerabilidades identificadas, y las estrategias propuestas para mitigar los riesgos asocia dos. Con base en las encuestas, análisis de evaluaciones de riesgos y experiencias regionales, el documento ofrece una visión integral de la dinámica y complejidad del ecosistema de activos virtuales en América Latina.

3. Esta ESR busca evaluar los riesgos regionales asociados al LA/FT proveniente s de las actividades con AV y de los PSAV. Para ello, se buscó:

A. Analizar las, amenazas y vulnerabilidades en materia de LA/FT relacionados a los AV y PSAV; y,

B. Evaluar los riesgos de LA/FT a los que se encuentran expuestos los AV y PSAV a nivel regional.

4. La ESR incluyó información de los 18 países miembros de l GAFILAT. El análisis y las recomendaciones específicas de la situación de cada país , se ejecutó con base en la información

regional.

4. La ESR incluyó información de los 18 países miembros de l GAFILAT. El análisis y las recomendaciones específicas de la situación de cada país , se ejecutó con base en la información que se tuvo a disposición. Este enfoque permitió una comprensión integral de la región y, al mismo tiempo, brindó una apreciación detallada de las dinámicas nacionales.

a. Metodología

5. La metodología utilizada realizó un abordaje mixto que combinó elementos cualitativos y cuantitativos con un enfoque exploratorio holístico que permitió utilizar la información existente de cada país. La recopilación de datos se realizó mediante una variedad de técnicas, incluyendo mesas redondas para obtener un amplio espectro de opiniones, análisis detallado de documentos, estudios de caso, y encuestas para recoger datos cuantitativos.

6. En particular, la metodología utilizada para evaluar los riesgos del sector AV y PSAV se basó en la Guía para una Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero1 del GAFI (actualizada en

1 GAFI. Guía para la Evaluación Nacional del Riesgo del Lavado de Activos (2024). https://www.fatfgafi.org/content/dam/fatf-gafi/translations/guidance/Spanish-Money-Laundering-National-RiskAssessment-Guidance.pdf.coredownload.inline.pdfEvaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

6 2024) y en la Guía para el Análisis de Riesgos de FT (2019)2,las cuales contemplan como principales variables la amenaza y la vulnerabilidad.

6 2024) y en la Guía para el Análisis de Riesgos de FT (2019)2,las cuales contemplan como principales variables la amenaza y la vulnerabilidad.

7. Respecto a la información documental consultada para elaborar esta ESR, en primer lugar, se revisaron diversos documentos publicados por el GAFILAT.3 Igualmente, se solicitaron insumos a las autoridades relevantes y al sector privado. Se incluyeron aportes de las autoridades de orden público, reguladores y supervisores financieros, UIF y las autoridades de regulación tecnológica.

En cuanto al sector privado, se contó con la participación del sector financiero tradicional, y de los propios PSAV, así como de algunas empresas de análisis de blockchain. La inclusión y análisis de información tanto de las autoridades regulatorias como del sector privado fue clave para evaluar efectivamente los riesgos asociados al LA/FT en el sector de los AV.

8. Se circularon encuestas a los 18 países miembros del GAFILAT , dirigidas a distintas agencias, entre ellas, las autoridades de orden público ( AOP), UIF, supervisores financieros, reguladores tecnológicos, reguladores y supervisores del sector FINTECH y; además, también se consultó a los PSAV y el sector financiero en la mayoría de los países. Se realizaron dos mesas regionales de trabajo que sirvier on para identificar información, validar hallazgos y priorizar riesgos.

b. Contexto y panorama regional

9. La adopción de criptomonedas en América Latina muestra una diversidad de casos de uso que varían según las condiciones económicas de cada país. Mientras que, en algunos países, las criptomonedas se utilizan como una herramienta para mitigar la inflación y facilitar las remesas, en otros mercados, han evolucionado hacia un vehículo de inversión especulativa. Estas tendencias

criptomonedas se utilizan como una herramienta para mitigar la inflación y facilitar las remesas, en otros mercados, han evolucionado hacia un vehículo de inversión especulativa. Estas tendencias indican que, impulsada por factores económicos locales y una creciente confianza en el mercado, la adopción de criptomonedas en Latinoamérica continúa en ascenso. A medida que las tecnologías cripto sigan desarrollándose y las economías latinoamericanas enfrenten nuevos desafíos, es probable que se generen nuevos casos de uso adaptados a las necesidades específicas de la región. Las perspectivas futuras para la industria de activos virtuales en América Latina muestran una tendencia de crecimiento, lo que anticipa una mayor integración de los activos virtuales (criptomonedas en particular) en el sistema financiero tradicional y un incremento en la adopción y diversificación de inversiones en la región.

2 GAFI 2019. https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/guidance/Terrorist-Financing-RiskAssessment-Guidance.pdf.coredownload.pdf 3 Informes de Evaluaciones Mutuas de la 4° Ronda del GAFILAT; Informes de avances y recalificación del cumplimiento técnico de los países del GAFILAT; Informes y actualizaciones de Amenazas Regionales del GAFILAT; Informes de Tipologías del GAFILAT; Guía so bre ESR del GAFILAT, septiembre 2020; Análisis sobre el impacto de la implementación de la R15 - Nuevas Tecnologías, GAFILAT 2020; Informe del GAFI

sobre Activos Virtuales -Señales de Alerta, GAFI 2020; Guía actualizada para un EBR de AV y PSAV, GAFI 2021; Guía sobre Aspectos Relevantes y pasos apropiados para la Investigación, Identificación, Incautación y Decomiso de Activos Virtuales, GAFILAT 2021; Actualización Específica sobre la Implementación de los Estándares del GAFI sobre Activos Virtuales y Prove edores de Servicios de Activos Virtuales, GAFI 2022; Guía para la Regulación ALA/CFT de AV/PSAV en la Región del GAFILAT, agosto 2023.Evaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

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10. Debido al incremento del uso de los AV y sus riesgos para los flujos financieros ilícitos a nivel global, el GAFI, mediante la Rec omendación 15, requiere una serie de obligaciones para los países y los PSAV buscando evitar el uso indebido de los AV. Dentro de estas medidas se pueden mencionar algunas como el entendimiento de los riesgos de LA/FT, el otorgamiento de licencias, la supervisión enfocada en el riesgo de los PSAV , así como la implementación de las medidas preventivas ALA/CFT por parte de los PSAV.

11. En este sentido, los países del GAFILAT están im plementando esta recomendación y particularmente, en relación con el otorgamiento de licencias o registros a los PSAV, algunos países como Colombia, El Salvador, México y Nicaragua han informado sobre las medidas que están implementando. Cuba ha establecido el marco jurídico, sin embargo, no ha informado sobre la emisión de licencias o registro s al momento de realización de la encuesta. La disponibilidad de

como Colombia, El Salvador, México y Nicaragua han informado sobre las medidas que están implementando. Cuba ha establecido el marco jurídico, sin embargo, no ha informado sobre la emisión de licencias o registro s al momento de realización de la encuesta. La disponibilidad de información sobre el número de PSAV operando en la re gión es limitada. Seis países, Argentina, Chile, Colombia, El Salvador, Paraguay y Perú aportaron información. Sin embargo, aún es necesario contar con información precisa y actualizada sobre los PSAV que efectivamente operan regionalmente. c. Las principales amenazas

12. Para identificar las amenazas relacionadas con los activos virtuales y PSAV, se consultó a los PSAV, las UIF, AOP, autoridades reguladoras de PSAV y financieras, así como a los sujetos obligados tradicionales. Al inventariar las respuestas fue posible agruparlas en:

A. Amenazas relacionadas con la explotación de las características inherentes de los activos virtuales para la comisión de diferentes tipos de delitos. • Ciberataques y disrupciones para retener fondos y exigir pagos en AV para liberar datos o restaurar sistemas.4 • Uso ilícito de mixers (o tumblers) y comercio ilícito a través de la Dark Web. • Fraude y estafas de inversión.

B. Amenazas en que los activos virtuales se utilizan para facilitar el lavado de recursos y activos de otros delitos: • Tráfico de estupefacientes y psicotrópicos: Uso de AV para financiar o legitimar recursos provenientes del narcotráfico. • Trata de personas. • Defraudación tributaria: Contribuyentes aceptan pagos en AV para evadir impuestos, dificultando la identificación del origen territorial de la renta.

provenientes del narcotráfico. • Trata de personas. • Defraudación tributaria: Contribuyentes aceptan pagos en AV para evadir impuestos, dificultando la identificación del origen territorial de la renta. • Corrupción: Fondos estatales vinculados al enriquecimiento ilícito podrían ser convertidos a AV.

4 Por ejemplo, los ataques de fuerza bruta, malware, suplantación de identidad y phishing, extorsión y secuestro de información datos o equipos (ransomware).Evaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

8 • Financiamiento del terrorismo.

13. Es de notar que el financiamiento al terrorismo no se identifica como una de las principales amenazas de la región. Sin embargo, con el fin de analizar el nivel de riesgo para financiamiento al terrorismo, es importante considerar este aspecto desde el análisis de las amenazas.

d. Las principales vulnerabilidades

14. Las principales vulnerabilidades fueron señaladas por los encuestados y en las mesas de trabajo con el sector público y privado, para lo cual se analizaron las respuestas recibidas agrupándolas por tema. Estas vulnerabilidades se agruparon en las siguientes categorías:

A. Desconocimiento y falta de capacitación. Esta vulnerabilidad comprende: • Falta de comprensión del sector por parte de: o Autoridades gubernamentales. o Sector financiero tradicional. o Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV). o Población en general. • Los PSAV carecen de conciencia sobre la importancia del cumplimiento regulatorio.

B. Marco jurídico insuficiente. Esta vulnerabilidad comprende:

o Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV). o Población en general. • Los PSAV carecen de conciencia sobre la importancia del cumplimiento regulatorio.

B. Marco jurídico insuficiente. Esta vulnerabilidad comprende: • Falta de regulación integral en materia de ALA/CFT y operación de PSAV. • Disparidad normativa y ausencia de unificación de criterios a nivel regional. • Carencia de facultades de las autoridades de orden público. • Falta de licenciamiento, registro y supervisión de PSAV. • Marco sancionatorio insuficiente o inadecuado. • Necesidad de normativa prudencial para PSAV.

C. Falta de capacidad de investigación y procesamiento de delitos que involucran a los AV y PSAV. Esta vulnerabilidad comprende: • Limitaciones en la comprensión del sector y aplicación de la ley a delitos relacionados con AV. • Falta de trabajo articulado entre las fuerzas del orden. • Carencia de personal especializado en la materia (policías, jueces, fiscales) y recursos adecuados.

D. Infraestructura tecnológica y herramientas insuficientes. Esta vulnerabilidad comprende: • Recursos limitados para adquirir herramientas tecnológicas avanzadas. • Infraestructura inadecuada para supervisión e investigación. • Necesidad de herramientas de análisis de blockchain y otras tecnologías relevantes.

E. Falta de supervisión a PSAV. Esta vulnerabilidad comprende: • Los PSAV operan sin supervisión efectiva en materia de ALA/CFT.Evaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

9 • Los supervisores carecen de comprensión y experiencia para supervisar el sector de

activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

9 • Los supervisores carecen de comprensión y experiencia para supervisar el sector de manera efectiva. • Ausencia de reportes por parte de los sujetos obligados.

F. Características intrínsecas de los AV. Esta vulnerabilidad comprende: • Anonimato y pseudonimato. • Intercambio Peer-to-Peer (P2P). • Alcance global y velocidad de las transacciones. • Ecosistemas descentralizados (smart contracts y DApps). • Menor costo de las operaciones.

15. De conformidad a la metodología utilizada, l os cálculos del impacto de las distintas vulnerabilidades cuando se materializan las amenazas indican que, cuando la actividad criminal se aprovecha de las características inherentes de los AV para la comisión de diferentes tipos de delitos, como el fraude y estafas, los ataques cibernéticos y el uso ilícito de mixers (o tumblers) y comercio ilícito a través de la Dark Web, se presenta una mayor magnitud de vulnerabilidad.

e. Los principales riesgos

16. Se muestra un nivel de riesgo muy alto utilizando AV y PSAV para el LA del producto que deriva de los delitos de fraude y estafas, los ataques cibernéticos, y el tráfico de drogas. El lavado de activos producto de la trata de personas tiene un nivel alto de riesgo. Por su parte, el uso de los AV para LA mediante esquemas de defraudación tributaria, la corrupción y el uso ilícito de mixers

(o tumblers) y comercio ilícito a través de la Dark Web, tiene un nivel de riesgo medio.

17. Finalmente, el FT refleja un riesgo medio para la región. Es de notar que, aunque en general

(o tumblers) y comercio ilícito a través de la Dark Web, tiene un nivel de riesgo medio.

17. Finalmente, el FT refleja un riesgo medio para la región. Es de notar que, aunque en general la amenaza es baja, el nivel considerable de vulnerabilidad, que en el momento de la elaboración de este estudio presenta el sector de los AV y PSAV, permite concluir que el riesgo de FT para este sector es medio.

f. Recomendaciones para la mitigación los riesgos • Construcción de un conocimiento más sólido y contextualizado del sector. • Acercamiento de los reguladores, supervisores y/o autoridades competentes al sector de PSAV. • Evaluación sectorial de riesgos. • Integración de los hallazgos de la evaluación sectorial de riesgos al marco jurídico. • Establecimiento del control prudencial. • Promover la relación entre el sector financiero tradicional y los PSAV. • Actualización y mejora continua de los mitigadores de riesgo del sector. • Fortalecer las medidas de mitigación implementadas por los PSAV. • Fortalecer las medidas de mitigación implementadas por las instituciones financieras.Evaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

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18. Se concluye motivando a que los países del GAFILAT implemente n estrategias de mejora continua en supervisión, capacitación e innovación tecnológica, asegurando que las autoridades estén preparadas para enfrentar los desafíos presentes y futuros del ecosistema de activos virtuales en la región.Evaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

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virtuales en la región.Evaluación sectorial de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de los países del GAFILAT

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II. INTRODUCCIÓN

1. El Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT) es una organización intergubernamental que incluye a 18 países miembros en América5 y se dedica a combatir el lavado de activos (LA), el financiamiento del terrorismo (FT) y la proliferación de armas de destrucción masiva (FP). En el marco de su trabajo colaborativo con organismos observadores, entre otros, el GAFILAT desarrolla y ofrece a sus miembros productos y acciones de asistencia técnica que promueven y posibilitan la implementación efectiva de las Recomendaciones del GAFI.

2. En la actualidad, debido al crecimiento acelerado e impacto de los desarrollos tecnológicos, los países enfrentan desafíos regulatorios y de supervisión para prevenir y combatir el LA/FT asociados a los activos virtuales (AV) y proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV).

3. En ese sentido, dentro del «Programa para el fortalecimiento de los sistemas ALA/CFT de los países del GAFILAT para la quinta ronda de Evaluaciones Mutuas» (en adelante el Programa), suscrito en el marco de cooperación entre el GAFILAT y el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), se ha resuelto desarr