SFC - Circular 006 de 2023, formato 425 Tarifas Tarjeta de credito

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ANEXO I - REMISIÓN DE INFORMACIÓN

PARTE II - PROFORMAS F.1000

Página 341

TEMA: Tarifas NOMBRE DE PROFORMA: Tarifas de las tarjetas de crédito

NUMERO DE PROFORMA: F.1000 – 149

NUMERO DE FORMATO: 425

OBJETIVO: Obtener información sobre las principales tarifas o costos de las tarjetas de crédito.

TIPO DE ENTIDAD A LA QUE APLICA: Establecimientos Bancarios, Corporaciones

Financieras, Compañías de Financiamiento, Cooperativas Financieras y Organismos Cooperativos de Grado Superior.

PERIODICIDAD: Reporte inicial, toda la información de los productos.

Posteriormente, el formato se debe reportar cada vez que se modifique uno de los datos de los productos. FECHA DE CORTE DE LA INFORMACIÓN: Con posterioridad a la primera transmisión, deberá reportarse cada vez que se haga una modificación en los datos reportados previamente.

FECHA DE REPORTE: En tiempo real, cuando cambie la información previamente reportada del producto.

DOCUMENTO TÉCNICO: A-DT-GTI-013 - Construcción Web Service Tarifas TIPO Y NÚMERO DEL INFORME: 06 Área 13 Costos tarjetas de crédito

MEDIO DE ENVÍO: Web Service

DEPENDENCIAS RESPONSABLES: Dirección de Investigación, Innovación y Desarrollo

DEPENDENCIA USUARIA: Delegatura para el Consumidor Financiero.

Delegatura para Intermediarios Financieros. Delegatura para Conglomerados Financieros. INSTRUCTIVO GENERALIDADES El informe contiene las principales tarifas o costos de cada uno de los productos comerciales

relacionados con tarjetas de crédito que emite la entidad, tanto en la modalidad de consumo como comercial. Se debe diligenciar un formato para cada producto. Cada renglón debe contener información de la tarifa asociada a una combinación específica de operación, servicio o canal utilizado, disponibles para el producto comercial. En caso de no tener una combinación específica disponible esta no se debe reportar. El reporte inicial debe contener las tarifas del producto comercial, según la operación, servicio o canal utilizado para llevar a cabo la operación. Una vez realizado el reporte por primera vez, los datos deben ser remitidos nuevamente únicamente en el evento en que sean modificados, excepto en el caso del número de clientes únicos, el cual sólo se actualizará cuando cambie cualquier otro dato. El valor de la cuota de manejo de un producto comercial puede ser único o diferencial para algunos de los clientes, dependiendo de variables como el cupo, nivel de transaccionalidad u otras reportadas en el campo “observaciones cuota de manejo” del encabezado. Cuando el cobro de cuota de manejo diferencial afecta los costos de las operaciones o servicios a reportar, se debe considerar el producto como un producto comercial diferente y reportar la información en un formato independiente. Circular Externa 006 de 2023 Marzo de 2023 Proforma F.1000-149 (Formato 425)

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ANEXO I - REMISIÓN DE INFORMACIÓN

PARTE II - PROFORMAS F.1000

Los valores reportados deben ser los cobrados a los consumidores por la operación o servicio prestado (incluido el IVA, de ser pertinente) y deben coincidir con la información contenida en los

canales dispuestos por la entidad para informar las tarifas al público. Página 342 La presente proforma debe ser remitida con la firma digital del Representante Legal, de acuerdo con el “Documento Técnico A-DT-GTI-013 – Construcción Web Service Tarifas” ubicado en la página web de la SFC en la siguiente ruta: Industrias supervisadas / Interés del Vigilado/ Reportes / Índice de reportes de información a la Superintendencia Financiera / Guías para el Reporte de Información / Documentos Técnicos. Para el reporte de la información, se tendrá en cuenta la codificación disponible en la sección Industrias Supervisadas / Interés del Vigilado / Reportes / Índice de reportes de información a la Superintendencia Financiera / Tablas anexas para el reporte de información, de la página web de esta Superintendencia (https://www.superfinanciera.gov.co). Las entidades serán responsables de consultar periódicamente las tablas con el fin de mantener un reporte de información actualizado. Para los efectos del presente formato, se deberán tener en cuenta las siguientes definiciones: a) Apertura digital: se refiere al proceso en el cual no existe interacción directa del consumidor financiero con un funcionario de la entidad para la apertura de un producto. Es decir, en estos casos los productos son 100% autogestionados por el cliente, se procesan a través de canales no presenciales y tienen una disponibilidad 7x24. b) Cliente único: corresponde a un cliente persona natural o jurídica con número de identificación único, con independencia del número o tipo de productos que tenga con la entidad. c) Cuota de manejo: costo periódico que los consumidores deben pagar por el producto, el

cual puede cubrir algunos servicios u operaciones. d) Producto comercial: producto con un nombre y características definidas por la entidad que un consumidor financiero puede solicitar por medio de los canales dispuestos para tal fin. Cuando el cobro de cuota de manejo diferencial afecta los costos de las operaciones o servicios a reportar se debe considerar el producto como un nuevo producto comercial en un formato por aparte. e) Servicios gratuitos: paquete mínimo de productos o servicios sin costo a los que puede acceder el consumidor de cuentas de ahorro, tarjetas débito o tarjetas de crédito que cobran cuota de manejo al usuario, de acuerdo con el artículo 1 de la Ley 2009 de 2019 y las demás normas que la modifiquen o sustituyan.

ENCABEZADO: Entidad: corresponde a la identificación de la entidad vigilada que reporta esta proforma. Se debe indicar el tipo de entidad al que pertenece, el código asignado por esta Superintendencia y el nombre o sigla de la entidad.

Fecha y hora de actualización: se debe registrar la fecha y hora en la que se está generando la actualización, siguiendo la norma ISO 8601 para la representación de fechas y horas conjuntas en formato extendido YYYY-MM-DDTHH:MM:SS. Por ejemplo: 2022-11-03T23:12:03, representa la fecha tres de noviembre de dos mil veintidós y la hora once de la noche con doce minutos y tres segundos.

Producto Nombre comercial: registre el nombre del producto comercial de la tarjeta de crédito reportada.

Apertura digital: registre el código de la apertura digital de acuerdo con la codificación, publicada en la página web de esta Superintendencia en la sección: Industrias Supervisadas / Interés del Vigilado /

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PARTE II - PROFORMAS F.1000

Reportes / Índice de reportes de información a la Superintendencia Financiera / Tabla Tarifas, hoja Apertura digital. Página 343

Número de clientes únicos: reporte el número total de clientes únicos de la entidad con el producto comercial reportado. Para el efecto, no se deben tener en cuenta las tarjetas amparadas. La actualización de este campo sólo deberá hacerse en el envío del formato con información nueva del producto comercial, por lo que no hay que enviar el formato cuando solo hay cambios en el número de clientes únicos.

Franquicia: registre el código correspondiente de la franquicia de la tarjeta de crédito, de acuerdo con la codificación publicada en la página web de esta Superintendencia en la sección: Industrias Supervisadas / Interés del Vigilado / Reportes / Índice de reportes de información a la Superintendencia Financiera / Tablas anexas para el reporte de información / Tabla tarifas, hoja

Franquicia.

Cuota de manejo: reporte el valor de la cuota de manejo mensual del producto en pesos o su valor equivalente calculado mensualmente en caso de que la misma se cobre con una periodicidad diferente. Si el valor de la cuota de manejo se encuentra sujeto a alguna variable como el cupo, nivel de transaccionalidad, etc., se debe reportar el valor que le aplica a la mayor cantidad de clientes con el producto comercial.

En caso de que la entidad no cobre cuota de manejo para el producto registrar cero (0). Se aclara que

el cero (0) aplica cuando a todos los clientes no se les cobra o cuando existiendo cuotas diferenciales, no se le cobra a la mayor cantidad de clientes con el producto comercial.

Observaciones cuota de manejo: registre el código que mejor se ajuste a los determinantes del valor de la cuota de manejo, de acuerdo con la codificación publicada en la página web de esta Superintendencia en la sección: Industrias Supervisadas / Interés del Vigilado / Reportes / Índice de reportes de información a la Superintendencia Financiera / Tablas anexas para el reporte de información / Tabla Tarifas, hoja Observaciones cuota de manejo.

Cuota de manejo máxima: reporte el valor máximo de la cuota de manejo mensual del producto en pesos o su valor equivalente calculado mensualmente en caso de que la misma se cobre con una periodicidad diferente.

Cliente objetivo en diseño del producto: Grupo poblacional: registre el código correspondiente al grupo poblacional objetivo que mejor se ajuste a las opciones incluidas en la codificación publicada en la página web de esta Superintendencia en la sección: Industrias Supervisadas / Interés del Vigilado / Reportes / Índice de reportes de información a la Superintendencia Financiera / Tablas anexas para el reporte de información / Tabla Tarifas, hoja Grupo poblacional objetivo.

Cupo: registre el código correspondiente al rango de cupo objetivo de la tarjeta de crédito que mejor se ajuste a las opciones incluidas en la codificación publicada en la página web de esta Superintendencia en la sección: Industrias Supervisadas / Interés del Vigilado / Reportes / Índice de reportes de información a la Superintendencia Financiera / Tablas anexas para el reporte de

información / Tabla tarifas, hoja Cupo.

Servicios gratuitos: registre el código correspondiente a los tres servicios gratuitos asociados a las tarjetas de crédito que cobren cuota de manejo al consumidor, de acuerdo con el artículo 1 de la Ley 2009 de 2019 o aquellas que la modifiquen, adicionen o deroguen y la codificación publicada en la página web de esta Superintendencia en la sección: Industrias Supervisadas / Interés del Vigilado / Circular Externa 006 de 2023 Marzo de 2023

Proforma F.1000-149 (Formato 425)

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PARTE II - PROFORMAS F.1000

Reportes / Índice de reportes de información a la Superintendencia Financiera / Tablas anexas para el reporte de información / Tabla tarifas, hoja Servicio gratuito. Estos campos son obligatorios en el formato. Página 344

CUERPO DEL FORMATO: UNIDAD DE CAPTURA Unidad de captura 01 – Tarifas de las tarjetas de crédito.

Corresponde al reporte de las tarifas asociadas a las operaciones o servicios por canal del producto comercial especificado en el encabezado. COLUMNAS Columna 1 – Operación o servicio: registre el código correspondiente a la operación o el servicio de tarjeta de crédito de acuerdo con la codificación publicada en la página web de esta Superintendencia en la sección: Industrias Supervisadas / Interés del Vigilado / Reportes / Índice de reportes de información a la Superintendencia Financiera / Tablas anexas para el reporte de información / Tabla tarifas, hoja Operación o servicio.

Columna 2 – Canal: registre el código correspondiente al canal utilizado para llevar a cabo la operación o servicio, de acuerdo con la codificación publicada en la página web de esta Superintendencia en la sección: Industrias Supervisadas / Interés del Vigilado / Reportes / Índice de reportes de información a la Superintendencia Financiera / Tablas anexas para el reporte de información / Tabla Canal. Columna 3 – Costo fijo: registre el costo fijo por operación o servicio adicional a los incluidos en la cuota de manejo del producto. Cuando el costo de la operación o servicio es solo proporcional a su valor se debe reportar esta columna en blanco. El costo debe reportarse en pesos en moneda total y con dos decimales. Cuando en la Columna 11 – Observaciones, se especifique que el costo está definido en moneda extranjera, este debe ser expresado en dólares de los Estados Unidos de América (USD) y reportado con dos decimales. Columna 4 – Costo fijo máximo: registre el costo fijo máximo por operación o servicio cobrado a clientes con el producto comercial. Si el servicio es gratuito se debe reportar cero (0), si el costo de la operación o servicio es solo proporcional a su valor se debe reportar esta columna en blanco. El costo debe reportarse en pesos en moneda total y con dos decimales. Cuando en la Columna 11 – Observaciones, se especifique que el costo está definido en moneda extranjera, este debe ser expresado en dólares de los Estados Unidos de América (USD) y reportado con dos decimales. Columna 5 – Costo proporcional a operación o servicio: registre el porcentaje del valor de la operación o servicio que cobra la entidad por llevarla a cabo. Si el servicio es gratuito se debe reportar

cero (0), si el costo de la operación o servicio es solo fijo o el costo de la operación o servicio no se exprese como una tasa, se debe reportar esta columna en blanco. La información debe reportarse como un porcentaje, con dos cifras decimales y sin usar el símbolo porcentaje (%), es decir para una tasa de 25.32% se debe reportar como 25.32. Columna 6 – Costo proporcional máximo a operación o servicio: registre el porcentaje del valor máximo de la operación o servicio que cobra la entidad por llevarla a cabo. Si el servicio es gratuito se debe reportar cero (0), si el costo de la operación o servicio es solo fijo o el costo de la operación o servicio no se exprese como una tasa, se debe reportar esta columna en blanco. La información debe reportarse como un porcentaje, con dos cifras decimales y sin usar el símbolo porcentaje (%), es decir para una tasa de 25.32% se debe reportar como 25.32. Circular Externa 006 de 2023 Marzo de 2023 Proforma F.1000-149 (Formato 425)

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ANEXO I - REMISIÓN DE INFORMACIÓN

PARTE II - PROFORMAS F.1000

Columna 7 – Tasa: registre la tasa que cobra la entidad de acuerdo con la operación o servicio. La información debe reportarse como un porcentaje, efectiva anual, con dos cifras decimales y sin usar el símbolo porcentaje (%), es decir, para una tasa de 25.837% se debe reportar como 25.84. Las tasas asociadas a los seguros de deudores deben reportarse con cuatro cifras decimales. Página 345

Columna 8 – Tasa máxima: registre la tasa máxima que cobra la entidad de acuerdo con la operación o servicio. Si el servicio es gratuito se debe reportar cero (0). La información debe reportarse como un porcentaje, efectiva anual, con dos cifras decimales y sin usar el símbolo porcentaje (%), es decir, para una tasa de 25.837% se debe reportar como 25.84. Las tasas asociadas a los seguros de deudores deben reportarse con cuatro cifras decimales. Columna 9 – Tipo de aseguradora: registre el código del tipo de aseguradora que brinda cobertura, de acuerdo con el servicio de seguro a deudores reportado en la Columna 1. El código del tipo debe reportarse como un número de 3 dígitos, de acuerdo con la codificación contenida en la página web de esta Superintendencia en la sección: Industrias Supervisadas / Entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia / Lista general de entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Por ejemplo, para el Tipo 1 se debe reportar 001. Columna 10 – Código de aseguradora: registre el código de la aseguradora que brinda cobertura, de acuerdo con el servicio de seguro a deudores reportado en la Columna 1. El código de la aseguradora debe reportarse como un número de 3 dígitos, de acuerdo con la codificación contenida en la página web de esta Superintendencia en la sección: Industrias Supervisadas / Entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia / Lista general de entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Por ejemplo, para el Código 1 se debe reportar 001. Para las columnas 7, 8, 9 y 10 en caso de tener más de una aseguradora o más de una póliza se debe

reportar la aseguradora que cubre el mayor número de consumidores en el producto que se está reportando. Columna 11 – Observaciones: registre el código que se mejor se ajuste a las observaciones sobre el costo de las operaciones o servicios que aclaran el cobro de la tarifa reportada, de acuerdo con la codificación publicada en la página web de esta Superintendencia en la sección: Industrias Supervisadas / Interés del Vigilado / Reportes / Índice de reportes de información a la Superintendencia Financiera / Tablas anexas para el reporte de información / Tabla tarifas, hoja observaciones. Circular Externa 006 de 2023 Marzo de 2023 Proforma F.1000-149 (Formato 425)