SFC - Contrato de apertura de crédito Sentencia Anticipada - Cumplimiento contractual 2018042493

C N > U N N I

SUPERINTENDENCI |

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S a d A 8 1 0 2 V O N 2 . 0 , . C .

D á t o g o B Referencia: ACCIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR -ARTÍCULOS 57 Y 58 DE LA LEY

1480 DE 2011 Y 24 DEL CÓDIGO GENERAL DEL PROCESO-.

Radicado interno: 2018042493

506 JURISDICCIONALES

249 SENTENCIA ESCRITA

Expediente: 2018-0705

Demandante: ROSALBA ROJAS PINTO

Demandado: COMPANIA DE FINANCIAMIENTO TUYA S.A.

Encontrándose al Despacho el expediente, de conformidad con lo dispuesto en audiencia del 6 de septiembre de 2018 en observancia de la no necesidad del decreto y práctica de pruebas adicionales a las aportadas a la actuación, resultando suficientes para resolver de fondo el asunto, por lo que de conformidad con lo dispuesto en el inciso segundo del parágrafo 3" del artículo 390 del Código General del proceso, procede a proferir la siguiente:

SENTENCIA

l. ANTECEDENTES Y ACTUACIÓN PROCESAL La señora ROSALBA ROJAS PINTO promovió demanda en ejercicio de la acción de protección al consumidor en contra de COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO TUYA S.A. entidad vigilada por esta Superintendencia, en procura de que se investigue la transacción, por valor de $999.000 cargada a la tarjeta de crédito terminada en 7970, de que es titular; pedimento que soporta en que por medio de llamada telefónica se le ofreció un portafolio de

servicios y un seguro que dice nunca aceptó; respecto del cual se opuso la entidad demandada en el trámite de reclamación, con fundamento en que “(...) procedimos a realizar las validaciones correspondientes: por esta razón, solicitamos el soporte de dicha transacción y una vez suministrado se determinó que la transacción por usted cuestionada no es susceptible de ser reversada toda vez que se logró comprobar que el establecimiento se comunicó con Usted para realizar el ofrecimiento de un portafolio de servicios y en dicha gestión, se le informó las características del mismo, las cuales fueron aceptadas por Usted brindando la información de su tarjeta, además de sus datos personales” y “procedimos a aplicar en su obligación un Pago Temporal por el mismo valor de la transacción, con el fin de no afectar su crédito, sin embargo como la respuesta a la reclamación fue desfavorable se hizo necesario aplicarla nuevamente.” (fl. 13). De la contestación de la demanda, se corrió traslado a la parte actora (fl. 33), quien no se pronunció al respecto (fl. 34). A CONSIDERACIONES Verificada la existencia de los presupuestos procesales, y siendo competente conforme con los artículos 58 de la Ley 1480 de 2011 y 24 del Código General del Proceso, procede la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera de Colombia, a resolver en derecho la controversia relacionada con la ejecución y cumplimiento de las obligaciones emanadas de la relación contractual entre la señora ROSALBA ROJAS PINTO con

COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO TUYA S.A.

Como punto de partida, es del caso señalar que de acuerdo a lo indicado en la demanda (fs. 1

a 19) y su contestación (fls. 27 y 29), las partes no discuten que la relación contractual soporte de las pretensiones, obedece a un contrato de apertura de crédito que se tipifica:en los artículos 1400 a 1407 del Código de Comercio, como aquel convenio “en virtud del cual, un establecimiento bancario se obliga a tener a disposición de una persona — cliente — sumas de dinero dentro del límite pactado y por un tiempo fijo o indeterminado”, cuya disponibilidad podrá ser simple o rotatoria, entendiéndose por la primera aquellos eventos en que “las utilizaciones extinguirán la obligación del banco hasta concurrencia del monto de las mismas” y, la segunda, cuando en virtud del Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C.

Conmutador: (571) 5 94 02 00 - 5 94 02 01

2 GOBIERNO

2%) MINHACIENDA

Y DE COLOMBIA

www.superfinanciera.gov.co reembolso de los dineros utilizados por el cliente, estos “serán de nuevo utilizables por éste durante la vigencia del contrato” (Art. 1401 ibídem). Al respecto, téngase en cuenta que la emisión de una tarjeta de crédito, obedece a la instrumentalización del contrato de apertura de crédito tipificado en el Código de Comercio, ya que, a través de esta, el consumidor financiero puede hacer uso de los dineros puestos a su disposición por el establecimiento de crédito, bien sea para la obtención de dinero en efectivo, o en la adquisición de bienes y servicios en establecimientos de comercio, como es el caso que nos ocupa.

Sobre el particular y por razón de la naturaleza propia del contrato de apertura de crédito, se crean un conjunto de relaciones jurídicas, como lo son: primero, la que surge entre el consumidor y el establecimiento de comercio donde se efectúa la compra, segundo, entre el establecimiento de crédito y el mercantil y, finalmente, entre el ente de crédito y su cliente cuyas obligaciones se circunscriben a las derivadas del contrato de apertura de crédito propiamente dicho. Bajo este contexto, vista la actuación encuentra la Delegatura que el objeto de esta acción recae en establecer si COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO TUYA S.A. incumplió el contrato de apertura de crédito con ocasión al cargo efectuado a la tarjeta de crédito terminada en 7970 de que es titular la señora ROSALBA ROJAS PINTO por valor de $999.000. Para efectos de abordar dicho planteamiento, se procede a valorar las pruebas oportunamente aportadas a la actuación. Al respecto, véase que la parte demandada adjuntó archivo magnetofónico en disco compacto contentivo del audio de la llamada surtida entre el comercio TOP LINE CALL S.A.S y la señora ROJAS PINTO (fl. 32), el cual no fue desconocido por la actora al momento de surtirse el traslado de dicha contestación. Consultado el archivo de grabación se registra que se identifica una de ellas con el nombre de JENNIFER GARZÓN del centro de negociaciones Top Line Colombia y quien pregunta el nombre completo de quien le escucha a lo que la segunda persona le indica ser ROSALBA ROJAS PINTO (CD. Min 1.35). Dentro de esta conversación, la persona que se identificó como

JENNIFER GARZÓN manifestó los beneficios y servicios a los que, junto con su núcleo familiar, podría acceder por medio del portafolio de servicios (CD. Min 1.50 a 6.25), así mismo le cuestiona “¿Quiénes son esas personas que desea afiliar?” y le solicita indique sus nombres completos, escuchándose que está última responde “!rene Pinto de Rojas" y “Francisco Rojas” (CD. Min 6.51 a 7.15). En la misma llamada se registra que la señora JENNIFER GARZÓN le solicita a su interlocutora, la señora ROSALBA los siguientes datos personales: ciudad y dirección de residencia, teléfono fijo, número de celular, número de documento de identidad — cédula de ciudadanía y fecha de nacimiento, información que es aportada por la señora ROSALBA (C.D Min 8.10 a 9.38). Asimismo, continúa la interlocutora solicitando la información respecto de su tarjeta de crédito: sello internacional bajo el cual fue entregada la tarjeta (Visa, Master Card, American Express o Diners Club), fecha de vencimiento y, numeración grande y en alto relieve de 16 dígitos iniciando con el número “5”, la cual suministra en su integridad la señora ROSALBA ROJAS PINTO, respecto de la tarjeta de crédito que indica como “Tarjeta Éxito” (C.D Min 9.39 a 11.55). Posteriormente se identifica en la llamada otro interlocutor, la señora NELIS QUINTERO quien informa “usted como cliente tan solo hace el aporte del 10%. El 10% lo ve reflejado en mínimos aportes de $27.750 durante 36 cuotas iguales, que sí los sumamos nos da un total de $999.000 que se le difieren

a mínimos aportes para que usted no se vea afectada económicamente para que cuando usted o su familia vayan a utilizar el servicio, ya los tengan directamente cubiertos, ¿Correcto?”, a lo que responde la señora ROSALBA: “Si, muchas gracias” (C.D Min 12.48 a 13.09), ante dicha manifestación continua la señora identificada como NELIS QUINTERO a indicarle “recuerde que con los datos suministrados el día de hoy, canalizamos un cargo único total de $999.000, recuerde que este cargo de $999.000 lo canaliza directamente su entidad financiera, usted queda cancelando las cuotas a su banco, ¿Correcto?” recibiendo como respuesta de la señora ROSALBA: “Bueno”(C.D Min 13.29 a 13.38) Finalmente se transfiere la llamada al quien se identifica como MIGUEL PATIÑO, Supervisor del Centro de Negociaciones Top Line Colombia, quien recuerda los servicios a los cuales tendrá derecho y procede diciendo: “siendo hoy 31 de marzo del 2017 recuerde que en su próximo extracto bancario de la tarjeta de crédito, aparecerá reflejado a nombre de Top Line y por un total de $999.000 diferidos obviamente a las cuotas que usted desea” (C.D Min 15.20 a 15.27) y cuestiona: S U P E R I N T E N D E N C I A F I N A N C I E R A D E C O L O M B I A “ l a s 3 6 c u o t a s l

e p a r e c e n b i e n , ¿ C o r r e c t o ? ” r e s p o n d i e n d o l a s e ñ o r a R O S A L B A a f i r m a t i v a m e n t e ( C . D M i n 1 5 . 4 5 a 1 5 . 5 7 ) . | D e l o a n t e r i o r s e e n c u e n t r a d e m o s t r a d o q u e l a s e ñ o r a R O S A L B A R O J A S P I N T O a c t u a n d o c o m o t a r j e t a h a b i e n t e d e l a t a r j e t a d e c r é d i t o É x i t o t e r m i n a d a e n

7 9 7 0 , s u m i n i

s t r ó l a i n f o r m a c i ó n d e s u T a r j e t a d e C r é d i t o É x i t o y d i o u n a o r d e n i n c o n d i c i o n a l d e a c e p t a c i ó n d e l a c o m p r a n o p r e s e n c i a l r e c l a m a d a a t r a v é s d e l a p r e s e n t e a c c i ó n . E n e s a m e d i d a , l a e n t i d a d f i n a n c i e r a e s t a b a f a c u l t a d a p a r a c a r g a r d i c h a c o m p r a a l a t a r j e t a d e c r é d i t o E x i

t o , e n c u m p l i m i e n t o d e s u s d e b e r e s o r i g i n a d o s d e l c o n t r a t o d e a p e r t u r a d e c r é d i t o e x i s t e n t e e n t r e l a s p a r t e s y s o b r e e l c u a l n o e x i s t e d i s c u s i ó n d e s u e x i s t e n c i a , s i m q u e a d i c h a e n t i d a d s e l e p u e d a e n d i l g a r l a r e s p o n s a b i l i d a d d e r i v a d a d e l a r e l a c i ó n q u e s u r g e e n t r e e l c

o n s u m i d o r y e l e s t a b l e c i m i e n t o d e c o m e r c i o . D e e s t a m a n e r a n o e n c u e n t r a e l d e s p a c h o c o m p r o m e t i d a l a r e s p o n s a b i l i d a d d e l a e n t i d a d d e m a n d a d a , n i q u e é s t a h u b i e s e i n c u m p l i d o l a s o b l i g a c i o n e s p r o p i a s d e l c o n t r a t o o b j e t o d e l p r e s e n t e l i t i g i o , r a z ó n p o r l a c u a l , e l D e s

p a c h o , e n a t e n c i ó n a l o d i s p u e s t o e n e l a r t í c u l o 2 8 2 d e l C ó d i g o G e n e r a l d e l P r o c e s o , d e c l a r a r á p r o b a d a l a e x c e p c i ó n q u e l a e n t i d a d d e m a n d a d a C O M P A Ñ Í A D E F I N A N C I A M I E N T O T U Y A S . A . d e n o m i n ó “ C U M P L I M I E N T O C O N T R A C T U A L ” a l e n c o n t r a r s e a c r e d i t a d o e l s u p u e s t o d e h e c h o q u

e l a s o p o r t a , m e d i o e x c e p t i v o q u e c o m p o r t a d e s e s t i m a r l a s p r e t e n s i o n e s d e l a d e m a n d a , s i n q u e h a y a l u g a r a e f e c t u a r u n p r o n u n c i a m i e n t o d e l o s d e m á s m e d i o e x c e p t i v o s f o r m u l a d o s p o r l a p a s i v a . F i n a l m e n t e , n o h a b r á l u g a r a c o n d e n a e n c o s t a s p o r n o a p a r e c e r e l l a s c a u s a d a

s n i c o m p r o b a d a s , c o n f o r m e c o n e l a r t í c u l o 3 6 5 d e l C ó d i g o G e n e r a l d e l P r o c e s o . | E n c o n s e c u e n c i a d e l o e x p u e s t o , l a D E L E G A T U R A P A R A F U N C I O N E S J U R I S D I C C I O N A L E S D E L A S U P E R I N T E N D E N C I A F I N A N C I E R A D E C O L O M B I A , a d m i n i s t r a n d o j u s t i c i a e n n o m b r e d e l a R e p ú b l i c a d e C o l o

m b i a y p o r a u t o r i d a d d e l a L e y ,

RESUELVE

PRIMERO: Declarar probada la excepción que la entidad demandada

COMPAÑÍA

DE

FINANCIAMIENTO

TUYA S.A. denominó “CUMPLIMIENTO CONTRACTUAL”, por las razones indicadas en esta providencia.

SEGUNDO: Denegar las pretensiones de la demanda.

TERCERO: Sin condena en costas

| E n f i r m e e s t a d e c i s i ó n , p o r S e c r e t a r í a d e l a D e l e g a t u r a , a r c h í v e s e e ] e x p e d i e n t e .

NOTIFÍQUESE Y CÚMPLASE,

D AMTC ” po cria ati Pd A? L L o . d o a n t s E a l t u a p i P ó c r i e f i t o n a e g menor Ye o O 06 NOV 2018 —_____ 04 ESO a > DAA A 1 2 : 1 N

y T O U o i r a t c r m r s r o Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C.

Conmutador: (571)

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