SFC - Contrato de apertura de crédito Sentencia escrita. Permanencia de las condiciones de tasa, cupo y cuota de manejo tarjeta de crédito Delega -2019024999

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SUPERINTENDENCIA FI Ca a A e

Cen. 18/08/201 80000 e (E El Hao EAS INES opos e nono sf 508-FUNCIONES

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Referencia: ACCIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR -ARTÍCULOS 57 Y 58DELA.

LEY 1480 DE 2011 Y 24 DEL CÓDIGO GENERAL DEL PROCESO..

Radicado interno: 2019024999 506 JURISDICCIONALES 249 — SENTENCIA ANTICIPADA

Expediente: 2019-0793

Demandante: MARLY STELLA PATIÑO ROA

Demandado: BANCO DE OCCIDENTE S.A.

Encontrándose al despacho el expediente, vencido el traslado de la contestación de la demanda, la Delegatura observa que no se hace necesario el decreto ni practica de pruebas adicionales a las aportadas con la demanda y la contestación, toda vez que las anteriores resultan suficiente para resolver de fondo el asunto, por lo que de conformidad con lo dispuesto en el inciso segundo del parágrafo 3” del articulo 390 del Código General del

Proceso, pasa a proferir SENTENCIA Il. ANTECEDENTES Y ACTUACIÓN PROCESAL Mediante escrito radicado ante esta Delegatura para Funciones Jurisdiccionales el 25 de febrero de 2019, la señora MARLY STELLA PATINO ROA demandó a BANCO DE OCCIDENTE S.A., pretendiendo se mantengan las condiciones ofrecidas respecto de la tarjeta de crédito Credencial Visa terminada en 9-934, las cuales, de acuerdo con los hechos de la demanda, corresponden a una tasa del 0.88% M.V y 11.1% E.A, un cupo de $2.600.000 y con exoneración de cuota de manejo. La demanda fue admitida mediante auto de fecha 14 de marzo de 2019 y notificada a BANCO DE OCCIDENTE S.A. quien en tiempo contestó la misma, solicitando se declare la excepción de "INEXISTENCIA DEL DERECHO RECLAMADO - BANCO DE OCCIDENTE DIO CUMPLIMIENTO A LA OFERTA DE COMPRA DE CARTERA REALIZADA A LA DEMANDANTE" y la "GENERICA”, con fundamento en que el Banco cumplió con las condiciones ofrecidas a la demandante atendiendo lo informado por la misma en el formato "INTENCIÓN DE COMPRA”, esto es, para la compra de cartera de una sola tarjeta de crédito del Banco de Bogotá, con una exoneración de manejo durante un periodo de 12 meses, otorgada el 15 de enero de 2019, con un cupo de $1.430.000, a una tasa de 0.95% mes vencido equivalente al 12,01% efectivo anual, condiciones que igualmente le fueron informadas a la demandante mediante llamada telefónica en la misma fecha, destinando la actora el cupo total de la tarjeta de

crédito a la compra de cartera de una de las dos tarjetas de crédito del Banco de Bogotá. Sobre tales excepciones, se corrió traslado a la parte actora, quien no se pronunció sobre las mismas (deriv. 008 y 009). IL. CONSIDERACIONES Verificada la existencia de los presupuestos procesales, y siendo competente conforme con los artículos 58 de la Ley 1480 de 2011 y 24 del Código General del Proceso, procede la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera de Colombia, a resolver en derecho la controversia relacionada con la ejecución y cumplimiento de las obligaciones emanadas del contrato de apertura de crédito, celebrado entre la señora MARLY STELLA PATIÑO ROA y BANCO DE OCCIDENTE S.A., de conformidad con los artículos 1400 a 1407 del Código de Comercio, sin perjuicio de las particulares del contrato peo entre las partes y siempre que las mismas no conlleven cláusulas abusivas que Calle 7 No, 4 - 49 Bogotá D.C. J : Conmutador: (571) 5 94 02 00-594 0201 Es El emprendimiento — minhacienda www.superfinanciera.gov.co es ce SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA restrinjan los derechos del consumidor financiero ni releven de responsabilidad a la entidad vigilada, así como de las pruebas que fueron allegadas legalmente al proceso. En este orden de ideas, observa la Delegatura de las documentales allegadas con la demanda y su contestación, entre los cuales se encuentra el formato denominado “INTENCIÓN COMPRA CARTERA” de fecha 17 de diciembre de 2018 (derivado 007), donde

en el recuadro titulado "Compra de Cartera Tarjeta de Crédito (No Aplica para entidades Grupo Aval)" se indica “Manifiesto mi intención o interés para que a través de las tarjetas de crédito que estoy tramitando con Banco de Occidente se realice compra de cartera a las siguientes entidades:”, en el cual se relaciona una tarjeta de crédito Visa del Banco de Bogotá, por un valor aproximado de $980.000, así mismo, en el recuadro "Condiciones de Compra de Cartera” se señala frente a la tasa de compra de cartera que “Las tasas de interés... aplican para todas las radicaciones del 01 de noviembre de 2018 en adelante. Se encuentra sujeta al puntaje Creditvisión, de la siguiente forma”, el cual de acuerdo al "PUNTAJE CREDIT VISION OBTENIDO POR CONSULTA” que arrojó, esto es, 741, le correspondió una tasa de compra de cartera 0.95 M.V. según tabla relacionada, finalmente se declara en dicho documento “que la presente solicitud y demás datos consignados se han hecho bajo mi voluntad y absoluta responsabilidad”, contenido que la demandante acepta y consiente con su firma. Por su parte, en la grabación de la llamada de fecha 15 de enero de 2019 (derivado 007), aportada con la contestación de la demanda, se encuentra que el asesor que realiza la llamada informa a la demandante que la razón de su comunicación es "para generarle la compra de cartera que hablamos quedado pendiente... la tarjeta de Banco de Occidente en una Visa Credencial, nos aprobaron $1.430.000 como cupo disponible, cuanto necesitaria comprar y a que Banco seria?", frente a lo cual la demandante señaló "Con Banco de Bogotá tengo 2 tarjetas y

quiero que me compren esa cartera... cada una por $1.800.000”, respondiendo el asesor “tomaremos el cupo de la tarjeta del Banco de Occidente para pagar una de las obligaciones que usted tiene con el Banco de Bogotá, si una de las dos tarjeta, una compra de cartera parcial, seria sobre ese $1.430.000, con la tasa especial es te caso que el Banco nos asignó el 1,2% mensual seria validar el número de la tarjeta que usted quiere que le paguemos”, seguidamente la demandante le manifiesta que la asesora “me había dicho algo totalmente diferente... que me compran la cartera completa”, frente a los cual el asesor le explica sobre una solicitud de ampliación del cupo el cual depende del Banco, aceptando la demandante tal opción, procediendo a informar el número de la tarjeta de crédito terminada en 4144 del Banco de Bogotá, para la compra de cartera, posteriormente, se le deja se le indica que el saldo pendiente deberá ser asumido por ella (0:56 min a 2:43 min). En este orden, se observa que las condiciones en que fue otorgada la tarjeta de crédito Credencial Visa No. 9-934 de titularidad de la demandante, le fue informada a la señora PATIÑO ROA, mediante el formato de "INTENCIÓN COMPRA DE CARTERA”, donde el objeto de la misma era la compra de cartera de una tarjeta de crédito del Banco de Bogotá por la suma $980.000 y que de acuerdo al puntaje de consulta, a la misma le seria aplicado un intereses del 0.95% M.V, que equivale a una tasa del 12.01 E.A., interés que fue el aplicado a dicha compra tal como se observa en el extracto con fecha de corte 31/01/2019

(deriv.007), sin que en la misma se hiciera relación a una segunda tarjeta de crédito, ni a la compra de cartera por la suma de $2.600.000 como aduce en su demanda. De igual forma, mediante llamada telefónica del 15 de enero de 2019, fecha de aprobación de la tarjeta, se le informó a la demandante el monto por el cual fue aprobada la misma, esto es, la suma de $1.430.000, como la tasa de interés, consintiendo la demandante los términos de la misma al suministrar la información correspondiente a la tarjeta de crédito objeto de compra de cartera, indicando las cuotas a las que iba ser diferido dicho valor y donde también se le dejo de presente que el excedente de la misma debía ser asumido por ella. Ahora bien, frente a la exoneración de cuota de manejo de la tarjeta de crédito Credencial Visa, se observa del “Formato Solicitud de Producto Tarjeta de Crédito Persona Naturaf' (derivado 007), en el recuadro “Información adicionaf", el cual señala que En caso de ser aprobada(s) su (s) Tarjeta (s) de Crédito Credencial, se otorgará la siguiente exoneración, _Un (1) año de cuota de manejo... Una vez finalizado el periodo de exoneración de la cuota de manejo, el cobro total (cuota de manejo más seguro) se efectuará de forma trimestral anticipada según el producto aprobado.”, no obstante, del referido extracto de la tarjeta de crédito con fecha de corte 31/01/2019, así como el correspondiente al trimestre siguiente, esto es, el de fecha de corte 30/04/2019, se

EN Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C.

Conmutador: (571) 594 02 00 - 5940201 t El emprendimiento l isimtacienda

www.superfinanciera.gov.co iia SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA e d a m u s a l r o p , a r e m i r p a l , ” O R U G E S Y O J E N A M E D A T O U C “ e d o t p e c n o c r o p o r b o c ó z i l a e r e d a t o u c e d n ó i c a r e n o x e a n u ó t c a p e s n e i b i s e u q o l r o p , 3 3 1 . 7 $ r o p , a d n u g e s a l , y 0 0 2 . 0 1 $ d a d i t n e a l e u q s e o t r e i c o l , o ñ a n u e d o n i m r é t l e r o p o n i

s , a d i n i f e d n i a t l u s e r o n a t s e , o j e n a m l a u c a l r o p n ó z a r , o d o i r e p o h c i de t n a r u d a m s i m a l e d o r b o c o d a z i l a e r a h a d n a m e d a r e i c n a n i f e u q o l n e a d a d n a m e d a r e i c n a n i f d a d i t n e a l e d e t r a p r o p o t n e i m i l p m u c n i n u e t r e i v d a e s . n ó i c a r e n o x e u s e d o n i m r é t l e e t n a r u d o j e n a m e d a t o u c

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o t s e u p x e o l n o c e m r o f n o C e r b m o n n e a i c i t s u j o d n a r t s i n i m d a , A I B M O L O C E D A R E I C N A N I F A I C N E D N E T N I R E P U S A L d a a a c i d i b i r l m , o b o y t ú l r e e u p o o d a L l a e p e C y e d a R d l RESUELVE PRIMERO: DECLARAR parcialmente probada la excepción de "INEXISTENCIA DEL DERECHO RECLAMADO - BANCO DE OCCIDENTE DIO CUMPLIMIENTO A LA OFERTA DE COMPRA DE CARTERA REALIZADA A LA DEMANDANTE”, propuesta por BANCO DE providencia. esta de motiva parte la en expuestas razones las por S.A., OCCIDENTE SEGUNDO: DECLARAR civil y contractualmente responsable a BANCO DE OCCIDENTE S.A. por el cobro de cuota de manejo de la tarjeta de crédito Credencial Visa No. "9-934 de titularidad de la señora MARLY STELLA PATINO ROA.

TERCERO: CONDENAR a BANCO DE OCCIDENTE S.A. a reintegrar a favor de la señora

MARLY STELLA PATIÑO ROA, la suma de DIECISIETE MIL TRESCIENTOS TREINTA Y TRES PESOS ($17.333) por concepto de cuota de manejo de la tarjeta de crédito Credencial Visa y a no continuar con el cobro de la misma hasta la fecha en que se cumpla el termino de exoneración, esto es, el de un año. Pago que deberá efectuarse dentro de los día onceavo del partir a decisión, esta de ejecutoria de fecha la a siguientes hábiles días 10 se generarán intereses de mora a la tasa legalmente permitida.

CUARTO: Negar las demás pretensiones de la demanda.

QUINTO: Sin condena en costas.

Cumplido lo anterior, por Secretaria archívese el expediente.

NOTIFÍQUESE Y CÚMPLASE,

10H

ÁLVARO EDUARDO ATENCIA MARTÍNEZ

Superintendente Delegado para Funciones Jurisdiccionales E C J O N O T I F I C A C I Ó N P O R E S T A D U E l a u t o a Ñ n t e r i o r s e n o f i f i c ó p o r E s t a d o N o ! ' " 8 O ) J U N D O T Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C. El emprendimiento ¿a Conmutador: (571) 5 94 02 00 - 5 94 02 01 es de todos www.superfinanciera.gov.co