SFC - Contrato de apertura de crédito Sentencia escrita. Tarjeta de crédito. Compra no presencial mediante producto financiero Delegatura para Fu -2019022213

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA

DELEGATURA PARA FUNCIONES JURISDICCIONALES

9 1 0 2 L u J 1 1 0 0 0 0 8

Bogotá, ACCIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR ARTÍCULOS 57 y 58 DE LA LEY 1480

DE 2011 y ARTÍCULO 24 DEL CÓDIGO GENERAL DEL PROCESO.

Radicado interno: 2019022213

506 —JURISDICCIOl

3 S E N T E N C I A A f e i s i s po cución Fa AL s 000 | . s O 1 h f a 2 : C / e 0 7 r d / 2 : 0 1 8

Dia: 10042

E x p e d i e n t e : 2 0 1 90 7 4 1 e O S a l o s a s s J e i n t o A p l i c a A : 14 9 A N V I D e m a n d a n t e : C O N C E P C I Ó N B E R N i e s t s 5 4 8 I L L A S A i r a D e m a n d a d o : B A N C

O A V V I L L A S € C a r o a k : D E L . a l S E C R E T A R Í A D E L E G 0 0 5 9 4 0 2 0 0 o AU XA A e Revisado el expediente de la referencia y ante la confi iguración de los presupuestos consagrados en el inciso segundo del parágrafo tercero de! artículo 390 del Código General del Proceso, procede la Delegatura a proferir sentencia escrita, teniendo en cuenta que: ¡) el tipo de proceso es un verbal sumario, y li) que en el expediente reposan las pruebas suficientes, sin necesidad de decretar ni practicar nuevas pruebas para resolver el fondo del litigio, conforme tos siguientes,

ANTECEDENTES

1. Mediante escrito presentado a esta Delegatura, la señora CONCEPCIÓN BERNAL GARZON, solicitó mediante apoderado a la entidad BANCO AV VILLAS S.A que: “restituya la suma de $899.000 indexada, la cual fue cargada en la tarjeta de crédito el 13 de septiembre de 2018 y que desconoce”, pretensión que la sustenta en que la operación se realizó en Cali, cuando ella es de la tercera edad y se encontraba en Bogotá

(derivado -00).

2. Mediante auto del 04 de marzo de 2019, la Delegatura admitió la demanda imprimiéndole el trámite de proceso verbal sumario (derivado 002).

3. La entidad vigilada en oportunidad legal contestó la demanda, en la que manifestó

que la operación cuestionada se realizó en el establecimiento de comercio denominado ADECON SERVICE SAS con el plástico número 9925, la cual fue autorizada vía telefónica, soporte que se obtuvo mediante la red Redeban junto con el voucher de la compra, además se remitió un mensaje al celular de la cliente y la guía de entrega de los bienes en el domicilio de la cliente expedida por Servientrega, argumentos que sustentan las siguientes excepciones: “la compra reclamada fue autorizada por la demandante Concepción Bernal Garzón”, “cumplimiento del contrato por parte del Banco Av Villas”, “nadie puede alegar su propia culpa” y “cumplimiento del Decreto 587 de 2016 - reversión de pago”. (derivado 007).

4. Sobre las excepciones, se corrió traslado a la parte actora (derivado 008), quien no requirió o aportó medios de prueba. (derivado 009).

CONSIDERACIONES

1. Verificada la existencia de los presupuestos procesales, conforme a los artículos 57 y 58 de la Ley 1480 de 2011 y 24 del Código General del Proceso, procede la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera de Colombia, a

Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C.

Conmutador: (571) 5 94 02 00 - 5 94 02 01 YY El emprendimiento Minhacienda s o d o t e d s e o c . v o g . a r e i c n a n i f r e p u s . w

w w | SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA resolver en derecho la controversia relacionada con la ejecución y cumplimiento de las obligaciones emanadas de la relación contractual.

2. Previo a centrarnos en el asunto objeto de la controversia, recordemos que el régimen de responsabilidad a cargo de las entidades vigiladas es especial y contractual, irradiada por la Constitución Política, al ser catalogada la actividad financiera como de "interés público” a la luz de los artículos 78 y 335, cuya ejecución se integra con los principios legales concebidos en los artículos 871 C.Co. y 1603 C.C., así como los consignados en la Ley 1328 de 2009 y la Ley 1480 de 2011.

3. Ratificado que la actividad financiera es ejecutada por un profesional y de desarrollo masivo, por lo que le es exigible una conducta diligente, informada e irradiada de la buena fe objetiva en el cumplimiento de las obligaciones a su cargo, además, porque pone a disposición de los consumidores financieros los canales creados para llevar a cabo su operación, independientemente del análisis que se pueda realizar sobre la conducta del Consumidor Financiero y las prácticas propias.

4. El producto financiero involucrado en el presente asunto es un contrato de apertura de crédito o contrato de mutuo, que se instrumenta mediante una tarjeta de crédito tipificado en los artículos 1400 a 1407 del Código de Comercio, como aquel convenio: “en virtud del cual, un establecimiento bancario se obliga a tener a disposición de una persona - cliente - sumas de dinero dentro del limite pactado y por un tiempo fijo o indeterminado”, cuya disponibilidad podrá ser simple o rotatoria, entendiéndose por la

primera aquellos eventos en que “las utilizaciones extinguirán la obligación del banco hasta concurrencia del monto de las mismas” y, la segunda, cuando en virtud del reembolso de los dineros utilizados por el cliente, estos “serán de nuevo utilizables por éste durante la vigencia del contrato" (Art. 1401 ibidem).

5. La tarjeta de crédito es el instrumento que permite al cliente efectuar las operaciones por diferentes canales, sean estos presenciales o no, como es el objeto de litigio, producto el cual se adquirió a través de métodos no tradicionales de comercialización de bienes o servicios, donde la entidad vigilada es catalogada como uno de los participantes en el proceso de pago, al ser la misma la entidad emisora del plástico, conforme lo dispone el art. 58 de la Ley 1480 de 2011.

6. Entonces argumenta la entidad vigilada que la cliente adquirió el 13 de septiembre de 2018 del establecimiento de comercio denominado ADECO SERVISE SAS un paquete de servicios por nueve años por un valor de $899.000, identificado con el radicado número 524057 y cargada a la tarjeta de crédito 9925, circunstancia que acredita con la llamada visible en el CD del derivado 03. Además, señala que se le comunicó a la cliente la operación cuestionada a la cliente mediante mensaje de texto enviado al celular 3134791754, como se acredita con el log transaccional junto con la documental aportada.

7. Igualmente, es de señalar que en el contrato de producto de persona natural suscrito por la demandante como se evidencia en el derivado 03, la cláusula cuarta indica los requisitos para que cursen de manera exitosa la adquisición de bienes o servicios

mediante canales telefónicos, electrónicos o internet a operaciones o transacciones con la tarjeta de crédito del cliente, por lo que éste debe suministrar datos como nombre, número de la tarjeta de crédito, número de identidad, fecha de vencimiento, suministrar información, resultando con ello que la operación cuestionada gozó de la información requerida para que fuera satisfactoria.

8. Bajo este contexto, procede la Delegatura a valorar las pruebas allegadas al proceso en la forma establecida en los artículos 167 y 176 del Código General del Proceso, analizando en conjunto todo el material probatorio, para con fundamento en la sana crítica y bajo la perspectiva del régimen de responsabilidad aplicable al producto contratado, encontrado con ello que resulta prospera la excepción titulada “la compra reclamada fue autorizada por la demandante Concepción Bernal Garzón”, teniendo en an la conducta siliente de la parte demandante ante la prueba de la grabación de la SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA l l a m a d a a p o r t a d a p o r l a e n t i d a d v i g i l a d a , d e l a q u e s e e x t r a e e l a s e n t i m i e n t o d e l a c l i e n t e c d d s a y s i d e t d e e e p e e d o A u n i n l a n D

l r q q e t q v u E u m r u i i i p e e c r C e g i o t i O t a o d e u s N o d l q a a e r p p d S S m e l r o u p n A e á e o t f E u c S d e s r i R t e u t d i r i i b m ó a V a c d a d e n o I o , n t C t e E a ! l j c v l d a e l p a a R R p o u o a b e n e i u g r e n n t r t g e o o d d a t e e o i g t c e n l o a e e a b r d r d a a i l n m a i e n t o y l s t l o s d d s e l e l a i n n e d e a c l u a r s o o o e f c i e j p c n o e n e o d t t u r s a r e e m m a t e a r e c i n s i a t ó a n l e s e a e l l a a d l a D q l p c d c S l e u r a l t e e r l e o r é u o a e l d m , m n e d g i a u a c g a t i c d a

o d t ó o . t o n o u r a e n l a t a r j e t a d e c r é d i t o

9 9 2 5 , s e e n t r e g ó e l 2 40 92 0 1 8 a l a d i r e c c i ó n c a r r e r a 2 8 n ú m e r o 8 65 5 a p t o 3 0 4 B l o q u e I l L o c a l i d a d B a r r i o S u b a d e n u n c i a d a e n l a g r a b a c i ó n y r a t i f i c a d a l c g d S a o u e e n í r a v i e n t r e g a . 9 . D e e s t a m a n e r a , s e d e c l a r a r á l a p r o s p e r i d a d d e l a e x c

e p c i ó n b a j o e s t u d i o , l o q u e c o n l l e v a a q u e s e d e s e s t i m e n l a s p r e t e n s i o n e s d e l a d e m a n d a r e s p e c t o d e l a p r e c i t a d a e n t i d a d f i n a n c i e r a y q u e n o h a y a l u g a r a e s t u d i a r l a s d e m á s d e f e n s a s p r o p u e s t a s , d e a i t d a 2 d C c l e n e e r 8 l G l o t c r 2 P í n i c c . s f e u o o r l o r o m i d a d 1 0 . F i n a l m e n t e , n o h a b r á l u g

a r a c o n d e n a e n c o s t a s p o r n o a p a r e c e r e l l a s c a u s a d a s n i c c o c e a o l m o r 3 d n C p n t 6 e G d f l ó í 5 P r e e o c d l r o n u i r o e b l g m c o r a o e e a d s l a o s . , C o n f o r m e a l o e x p u e s t o , l a D E L E G A T U R A P A R A F U N C I O N E S J U R I S D I C C I O N A L E S j e a D C u n D L F S E d s E A O I m t U i N L i c P n A O i E i a N M s R C B t I I I r a N E A n T R , d E A o N D E N C I A l y d L n d l a R d C p o a e a e e u e

e o r y o t , p l m o ú o r b b m i r l b d e i i a c d a a R E S U E L V E P R I M E R O : D e c l a r a r p r o b a d a l a e x c e p c i ó n d e m é r i t o d e “ l a c o m p r a r e c l a m a d a f u e a u t o r i z a d a p o r l a d e m a n d a n t e C o n c e p c i ó n B e r n a l G a r z ó n ” , c o n f o r m e l o i n d i c a d o e n l a p a r t e m o t i v a d e : l p a p r r o e v s i e d n e t n e c i a . l l p d a d D a e S s r e e E e m n t G a e e n U g n

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D . o O n : e s S e c c T i n o o n s E n t R d a C e s n E a

R O : E n f i r m e e s t a d e c i s i ó n , p o r S e c r e t a r í a d e l a D e l e g a t u r a , a r c h í v e s e e l e x p e d i e n t e . Notifíquese, ro,

ALVARO EDUA o TINEZ

SUPERINTENDENTE

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DCECT PP.C ACIÓN POR EST a, e nolj r Exjado no 224 zal ayto 5 DL 20 cemmaño