SFC - Contrato de mutuo Deber de Información por cobros cargados a los productos y servicios. Sentencia Escrita. Delegatura para Funciones Jurisd -2018029310

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Referencia: ACCIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR -ARTÍCULOS 57 Y 58 DE LA LEY 1480 DE 2011 Y 24 DEL CÓDIGO GENERAL DEL PROCESO-.

Radicado interno: 2018029310

506 JURISDICCIONALES

249 SENTENCIA ANTICIPADA

Expediente: 2018-0505

Demandante: JAIRO ANTONIO AGUIRRE VANEGAS

Demandado: GIROS 8. FINANZAS COMPAÑIA DE FINANCIAMIENTO S.A.

Encontrándose al Despacho el expediente para fijar fecha para audiencia, se encuentran reunidas las condiciones del inciso 2 del parágrafo 3 del artículo 390 del Código General del Proceso, en la medida en que se trata de un proceso verbal sumario en el que las pruebas que obran el expediente son suficientes para resolver el fondo del litigio y no se advierte la necesidad de decretar ni practicar nuevas pruebas, por lo que se procede a proferir la siguiente:

SENTENCIA

l. ANTECEDENTES Y ACTUACIÓN PROCESAL Mediante el ejercicio de la acción de protección al consumidor financiero, el señor JAIRO

ANTONIO AGUIRRE VANEGAS, demandó a GIROS 8 FINANZAS COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO S.A. entidad vigilada por esta Superintendencia, pretendiendo que se ordene a la entidad financiera la devolución de $440.000 correspondientes al cobro por concepto de estudio de crédito y se reduzca el valor de la cuota mensual que venía pagando a dicha compañía de financiamiento por el crédito de libranza, y en caso de que exista sanción alguna por práctica abusiva por realizar cobros de estudio de crédito cuando no haya autorización expresa para ello. La demanda fue admitida y notificada a GIROS 8 FINANZAS COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO S.A. entidad que en tiempo contestó la misma indicando que "Giros y Finanzas por razones de Servicio, se acoge a lo pretendido por el demandante en los numerales uno y dos de la presente demanda. Motivo por el cual se procederá a: i) contactar al señor Aguirre fin de proceder con el reintegro de la suma de $440.000 por concepto del estudio de crédito, y ii) a reliquidar el crédito objeto de litigio, fijando una nueva cuota, la cual en todo caso no superará el valor de la cuota que venía cancelando inicialmente al Banco Popular". A CONSIDERACIONES De conformidad con los articulos 57 de la Ley 1480 de 2011 y 24 del Código General del Proceso, la Superintendencia Financiera de Colombia cuenta con las facultades propias de un juez para decidir de manera definitiva "las controversias que surjan entre los consumidores financieros y las entidades vigiladas relacionadas exclusivamente con la

ejecución y el cumplimiento de obligaciones contractuales que asuman con ocasión de la actividad financiera, bursátil, aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos captados del público.”, en ejercicidoe la Acción que el artículo 56 de la Ley 1480 de 2011, ha denominado Acción de Protección al Consumidor. Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C.

COBIERNO DE COLOMBIA MINHACIENDA Conmutador: (571) 5 94 02 00 - 5 94 02 01

www.superfinanciera.gov.co SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA Esta controversia se enmarca dentro del contrato de mutuo suscrito entre las partes, definido en el artículo 2221 del Código Civil, como aquél en el cual: ”... una de las partes entrega a la otra cierta cantidad de cosas fungibles con cargo a restituir otras del mismo género y calidad”, que al tenor de lo dispuesto por el artículo 822 del Código de Comercio, es remunerado. . Baste agregar que el negocio jurídico contenido en el mencionado contrato, fija el marco, pauta o canon llamado a regular la conducta de las partes, al punto que el ordenamiento jurídico, con excepción de aquellas estipulaciones o convenciones que resulten abusivas en aras de la protección de la parte más débil del contrato, como expresamente se prevé en el parágrafo del artículo 11 de la Ley 1328 de 2009 cláusulas abusivas. A partir de la existencia de dicho contrato, corresponde a la Delegatura dilucidar si GIROS 8 FINANZAS COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO S.A. estaba habilitada en virtua del

mismo a realizar el cobro materia de reproche. Y en relación con los cobros realizados al demandante por gestión documental, se acreditó que en "LA ORDEN DE DESEMBOLSO CRÉDITO LIBRANZA” suscrita por el consumidor, éste autorizó que se le descontaran las comisiones a que hubiere lugar (fl. 41 vuelto). Del anterior concepto, no cabe duda al Despacho que la entidad financiera está habilitada para efectuar tales cobros, no obstante debe también atender las obligaciones que el Régimen de Protección al Consumidor Financiero (Ley 1328 de 2009), le ha impuesto, contenidas entre otras, en los literales a y d de su artículo 5 y que establecieron como derechos que le son propios, los de: b) tener a disposición del cliente información transparente, clara, veraz, oportuna y verificable “de las características propias de los productos o servicios ofrecidos”, d) informar “a sus clientes los costos que se generan sobre los diferentes productos, así mismo, las obligaciones por parte de las entidades financieras, dispuestas en el artículo 7 del precitado estatuto: como lo es, b) “informar al consumidor financiero las condiciones del contrato”, F) “elaborar los contratos y anexos que regulen las relaciones con los clientes, con claridad, en caracteres legibles a simple vista, y ponerlos a disposición de estos para su aceptación. Copia de los documentos que soporten la relación contractual deberá estar a disposición del respectivo cliente, y contendrá los términos y condiciones del producto o servicio, los derechos y obligaciones, y las tasas de interés, precios o tarifas y la forma para determinarlos. G) abstenerse de hacer cobros no

pactados o no informados previamente al consumidor financiero, de acuerdo con los términos establecidos en las normas sobre la materia, y tener a disposición de este los comprobantes o soportes de los pagos, transacciones u operaciones realizadas por cualquier canal ofrecido por la entidad vigilada. La conservación de dichos comprobantes y soportes deberá atender las normas sobre la materia. Los anteriores deberes resultan de imperativo cumplimiento para las entidades financieras de conformidad con el literal f) del articulo 5% de la Ley 1328 de 2009, y constituyen lineamientos dentro de los cuales se cumplen las obligaciones contractuales pactadas, comoquiera que se trata de derechos del consumidor financiero protegidos “durante todos los momentos de su relación con la entidad vigilada”, como lo establece ese mismo canon normativo. Por lo que en el caso que se analiza, el costo y la causación de los gastos que se reprochan por el actor, tienen su origen en las estipulaciones contractuales y obligaciones adquiridas en el contrato, y si bien no obra prueba en el plenario de la información que sobre las tarifas que por concepto de gestión documental dicha compañía aduce pública previamente en su página web, se encuentra la manifestación expresa de la demandada de aceptar devolver el valor cobrado, razón por la que se accederá a la pretensión de la demanda procediendo la entidad financiera al reintegro de la suma de $440.000, aunado a la reliquidación del crédito objeto de litigio, fijando una nueva cuota, la cual en todo caso no superará el valor de la cuota que venía cancelando inicialmente al Banco Popular, lo anterior, en atención a la intención de la entidad financiera de acceder a lo pretendido por el consumidor con la

presente acción de protección al consumidor. Calle 7 No. 4-49 Bogotá D.C. G O B I E R N O M I N H A C I E N

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SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA Y p a r a t a l f i n , l a

G I R O S 8 F I N A N Z A S C O M P A Ñ Í A D E F I N A N C I A M I E N T O S . A . d e b e r á c o n t a c t a r a l d e m a n d a n t e d e m a n e r a e s c r i t a , t e n i e n d o e n c u e n t a l a i n f o r m a c i ó n d i l i g e n c i a d a e p e l d e o l a d n n c e s e d r e c e o d o n u s e á m t n c e p i t r

a m i f i e n t a i t n d e c o n i a d a d c a a n i . , t o e n e s v a f 6 d p i o e l s l l i e i o n b l a e r i o . F i n a l m e n t e , c o n s i d e r a e s t e D e s p a c h o n e c e s a r i o a c o t a r q u e l a s a n c i ó n q u e s o l i c i t a e l a c t o r p o r p r á c t i c a a b u s i v a n o e s u n a p r e t e n s i o n e s p r o p i a s d e u n p r o c e s o d e c l a r a t i v o c i v i l , d e s l q e o p u o e j r u d f r e e u e j i n n D e s e c d

e r d s e i c i c t l o i a c e o c n c g m i e i a o p s o t n e u a t r l e a e n s c , i a e a p l c t s o t e a e r o l n s r n l p o . t a l r i d i e d e c t o i n e t e n a g s d a i a r ó n á N o h a b r á c o n d e n a e n c o s t a s p o r n o a p a r e c e r e l l a s c a u s a d a s n i c o m p r o b a d a s , c o n f o r m e l c e o d e l n 8 d a o n i n u e l r 3 6 d e C G d e P s t l ó e r m 5 l p í d n o e c u i e c r u e g r e a l s o o a s l t l o o . E n . c o n s e c u e n c i a , d e l o e x p u e s

t o , l a D E L E G A T U R A P A R A F U N C I O N E S J U R I S D I C C I O N A L E S D E L A S U P E R I N T E N D E N C I A F I N A N C I E R A D E C O L O M B I A , a d m i n i s t r a n d o j u s t i c i a e n n o m b r e d e l a R e p ú b l i c a d e C o l o m b i a y p o r a u t o r i d a d d e l a L e y ,

RESUELVE

P R I M E R O : O R D E N A R a G I R O S 8 . F I N A N Z A S C O M P A Ñ Í A D E F I N A N C I A M I E N T O S . A . p a g a r a

e l s e ñ o r J A I R O A N T O N I O A G U I R R E V A N E G A S l a s u m a d e C U A T R O C I E N T O S C U A R E N T A M I L ( $ 4 4 0 . 0 0 0 ) M C T E . L o c u a l d e b e r á c u m p l i r s e d e n t r o d e l t é r m i n o d e v e i n t e ( 2 0 ) d í a s h á b i l e s s i g u i e n t e s a l a e j e c u t o r i a d e e s t a d e c i s i ó n , d e c o n f o r m i d a d c o n l o l e e a p m d e p n a e s o r x r t t o p t a i v u e v i e a d s e t n o c i

a . S E G U N D O : O R D E N A R a G I R O S 3 . F I N A N Z A S C O M P A Ñ Í A D E F I N A N C I A M I E N T O S . A . r e l i q u i d a r e l c r é d i t o o b j e t o d e l i t i g i o , f i j a n d o u n a n u e v a c u o t a , l a c u a l e n t o d o c a s o n o s u p e r a r á e l v a l o r d e l a c u o t a q u e v e n í a c a n c e l a n d o i n i c i a l m e n t e a l B a n c o P o p u l a r , d e n t r o d e l t é r m i n o d e v e i

n t e ( 2 0 ) d í a s h á b i l e s s i g u i e n t e s a l a e j e c u t o r i a d e e s t a d e c i s i ó n , d e l c c o e e p o o n x r n n p e f u c o e e r s d m t e i o n d c a i d a . T E R C E R O : D E N E G A R l a s d e m á s p r e t e n s i o n e s d e l a d e m a n d a . C S c e i c U n n o o A n s t d R a e T s n O a : E n f i r m e e s t a d e c i s i ó n , p o r S e c r e t a r í a d e l a D e l e g a t u r a , a r c h í v e s e e l e x p e d i e n

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NOTIFÍQUESE Y CÚMPLASE, IZh d

BIBIANA ECHEVERRY SÓLANIL

AsesoryDelegatura para Funciones Jurisdiccios LPCH R O P N Ó I C A C I F I T O N ¿ 5 2 1 ] . o N o d a t s E r o p ó c i f i t o n e r s o i r e t n a o t u g l E 0.01 0CT 201847 . Serretario A e Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C. E GOBIERNO fR Conmutador: (571) 5 94 02 00 - 594 02 01 DE COLOMBIA (és) MINHACIENDA www.superfinanciera.gov.co