SFC - Contrato de seguro Sentencia anticipada Prescripción de la acción de protección al consumidor 2019045614

REPÚBLICA DE COLOMBIA

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA

DELEGATURA PARA FUNCIONES JURISDICCIONALES Radicación:2019045614-017000

Fecha: 2020-04-06 11:35 Sec.día668

Anexos: No

Trámite::506-FUNCIONES JURISDICCIONALES

Tipo doc::249-SENTENCIA ANTICIPADA NIEGA

Remitente: 80000-80000-DELEGATURA PARA FUNCIONES

JURISDICCIONALES

Destinatario: :80000-80000-DELEGATURA PARA FUNCIONES JURISDICCIONALES Referencia: ACCIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR – ARTÍCULOS 57 y 58 DE LA LEY 1480 DE

2011 Y ARTÍCULO 24 DEL CÓDIGO GENERAL DEL PROCESO-.

Número de Radicación : 2019045614-017-000

Trámite : 506 FUNCIONES JURISDICCIONALES

Actividad : 249 SENTENCIA ANTICIPADA NIEGA Expediente : EXP, 2019-0587

Demandante : ISABEL QUINTERO DE RAMIREZ

Demandados : LA EQUIDAD SEGUROS DE VIDA ORGANISMO COOPERATIVO Anexos : Encontrándose al Despacho el expediente, conforme a los principios de economía procesal y la prevalencia del derecho sustancial sobre el derecho procesal, en aplicación de lo previsto en el artículo 278 (numeral 3º) del Código General del Proceso, que dispone que: “En cualquier estado del proceso, el juez deberá dictar sentencia anticipada, total o parcial, en los siguientes eventos (…) 3. Cuando se encuentra probada (…) la prescripción extintiva” (destacado fuera del texto original), y con base en las

pruebas que de manera oportuna fueron solicitadas y allegadas al proceso, se procede a proferir la siguiente:

SENTENCIA ANTICIPADA

I. ANTECEDENTES Y ACTUACIÓN PROCESAL La señora ISABEL QUINTERO DE RAMÍREZ a través de apoderado judicial, formuló acción de protección al consumidor, por medio de la cual solicita se obligue a LA EQUIDAD SEGUROS DE VIDA ORGANISMO COOPERATIVO al pago de la indemnización del Seguro de Vida Grupo Deudores N°AA002687 del señor JOSÉ DANIEL RAMÍREZ MARÍN (Q.E.P.D.), y en consecuencia, solicita se reconozca y pague el saldo pendiente del crédito instrumentalizado en el pagaré N°500016825 a la fecha del fallecimiento del señor RAMÍREZ MARÍN, y que para la fecha de la demanda, registraba un saldo de $16.032.202 adeudado a CAVIPETROL entidad acreedora y tomadora de la póliza.

Ante dicha súplica, admitida y notificada la demanda LA EQUIDAD SEGUROS DE VIDA ORGANISMO COOPERATIVO oportunamente se opuso formulando entre otras, la excepción que denominó:

“PRESCRIPCIÓN DE LA ACCIÓN DE PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO”. Y

Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C.

Conmutador: (571) 5 94 02 00 – 5 94 02 01

www.superfinanciera.gov.co atendiendo a que la misma, de resultar prospera no permite un estudio de fondo de la controversia, se empezará por su análisis. De la contestación de la demanda, se corrió traslado a la parte actora, quien no se pronunció al respecto

(Derivados 14 y 15).

II. CONSIDERACIONES Sea lo primero indicar que la Superintendencia Financiera de Colombia cuenta con las facultades propias de un juez para decidir de manera definitiva “las controversias que surjan entre los consumidores financieros y las entidades vigiladas relacionadas exclusivamente con la ejecución y el cumplimiento de obligaciones contractuales que asuman con ocasión de la actividad financiera, bursátil, aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos captados del público” (se resalta) en ejercicio de la Acción de Protección al Consumidor, tal y como lo establecen los artículos 56 y 57 de la Ley 1480 de 2011 y 24 del Código General del Proceso.

Ahora bien, teniendo en cuenta que la excepción de “PRESCRIPCIÓN DE LA ACCIÓN DE PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO”, se sustenta en que la acción de protección al consumidor no fue instaurada dentro del término legal previsto por el ordenamiento legal, debe traerse a colación, que el numeral 3° del artículo 58 de la Ley 1480 de 2011 estableció que tratándose de controversias netamente contractuales la referida acción deberá presentarse “a más tardar dentro del año siguiente a la terminación del contrato”, previéndose de esta manera un límite temporal para su ejercicio, el cual se definió por el numeral 6º del citado artículo como un fenómeno de prescripción. Al respecto, es pertinente ante todo indicar que el artículo 2512 del Código Civil define la prescripción como “un modo de adquirir las cosas ajenas o de extinguir las acciones o derechos ajenos, por haberse poseído las cosas y no haberse ejercido dichas acciones y derechos durante cierto lapso de tiempo, y

concurriendo los demás requisitos legales. Se prescribe una acción o derecho cuando se extingue por la prescripción”. Así las cosas, se tiene que la institución de la prescripción es un mecanismo implementado por el legislador para dotar de certeza jurídica las relaciones contractuales de los asociados, evitando dejar situaciones jurídicas sin resolver de manera indefinida en el tiempo que generen incertidumbre e inconformismo, acarreando así a la imposibilidad de alcanzar uno de los fines primarios del Estado, esto es, lograr la pacífica convivencia social. Dicho lo anterior, en el presente caso se encuentra que el seguro respecto del cual se pretende el reconocimiento del valor asegurado es la póliza de vida grupo N°AA002687 en la que funge como tomador la Corporación de Trabajadores de la Empresa Colombiana de Petróleos CAVIPETROL y como asegurador LA EQUIDAD SEGUROS DE VIDA ORGANISMO COOPERATIVO, a la cual se adhirió el señor JOSÉ DANIEL RAMÍREZ MARÍN el 06 de abril de 2015 en calidad de asegurado., como consta en el certificado individual de seguro (Derivado-0 y 36 Anexos). Al respecto, es pertinente indicar, que el artículo 1045 del Código de Comercio precisa que son elementos esenciales del contrato de seguro: El interés asegurable, el riesgo asegurable, la prima y la obligación condicional del asegurador, entendiéndose que en el seguro de personas, toda persona tendrá interés asegurable en su propia vida, en la de las personas a quienes legalmente pueda reclamar alimentos y en la de aquellas cuya muerte o incapacidad pueden aparejarle un perjuicio económico aunque éste no sea

susceptible de una evaluación cierta (art. 1137 ibidem), presupuesto que “deberá existir en todo momento, desde la fecha en que el asegurador asuma el riesgo”, pues “la desaparición del interés llevará consigo la cesación o extinción del seguro.” (art. 1086 del C. de Co.) Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C.

Conmutador: (571) 5 94 02 00 – 5 94 02 01

www.superfinanciera.gov.co A su turno, el artículo 1072 del mismo Código, señala que “se denomina siniestro la realización del riesgo asegurado”, el cual en la tipología de aseguramiento que nos ocupa, se genera con la muerte del asegurado, suceso del que, según el artículo 1148 de la misma codificación “nacerá, o se consolidará, según el caso, el derecho del beneficiario”. Bajo el anterior marco normativo, como quiera que en el contrato de seguro que al caso concierne, el interés asegurable es la vida del asegurado, con su fallecimiento el riesgo asegurado se materializa, derivando en la extinción o cesación del amparo del seguro y por ende en la terminación del contrato de seguro, surgiendo entonces la obligación condicional de la aseguradora de pagar la respectiva indemnización, así como la consolidación del derecho del beneficiario a recibir la misma. En ese orden de ideas, con el fallecimiento del señor JOSÉ DANIEL RAMÍREZ MARÍN, el día 01 de noviembre de 2016, según registro de defunción (Derivado–0 Anexo), el contrato de seguro de vida terminó en dicha fecha, y surgió, de manera correlativa, el derecho a procurar el pago del siniestro, de

manera que el ejercicio de la acción tendiente a su reclamo debía empezar a computarse desde el 01 de noviembre de 2016. Bajo tales condiciones, la acción que por este cauce se intenta solo podía intentarse dentro del año siguiente a la terminación del contrato del seguro, esto es, en principio hasta el 01 de noviembre de 2017; circunstancia que únicamente se vio modificada con la reclamación del siniestro en aplicación de la interrupción de la prescripción prevista en el artículo 94 del Código General del Proceso que prevé: “…[e]l término de prescripción también se interrumpe por el requerimiento escrito realizado al deudor directamente por el acreedor. Este requerimiento solo podrá hacerse por una vez”, debe tenerse en cuenta que de acreditarse esta situación daría como resultado el reinicio del conteo del término prescriptivo de acuerdo con lo dispuesto en el inciso tercero del artículo 2536 del Código Civil “…comenzará a contarse nuevamente el respectivo término”. Y sin perjuicio de no estar documentada la reclamación, se demostró que la respuesta que la compañía de seguros dio a la misma objetándola tiene fecha del 16 de mayo de 2017, conforme se demostró en el proceso (Derivado-36 Anexo), por lo que probablemente, como lo indicó la aseguradora la reclamación del siniestro data del 28 de marzo de 2017. En ese orden de ideas, se habilitó nuevamente el computo del año, en el mejor de los casos, desde la fecha de la objeción, esto es, hasta el 16 de mayo de 2018. Sin embargo, la demanda se impetró ante este Despacho sólo hasta el 04 de abril de 2019 (Derivado-0), con posterioridad al 28 de marzo de 2018

y al 16 de mayo de 2018 es decir, cuando ya había fenecido el tiempo que dispuso el legislador para ejercerla. Así las cosas, habrá de declarase prospera la excepción que formuló la compañía de seguros demandada en tal sentido, lo que conlleva a que dentro de este escenario jurisdiccional no sea posible analizar de fondo las pretensiones de la demanda respecto de la citada entidad aseguradora, según lo señala el inciso 3º del artículo 282 del Código General del Proceso. En consecuencia, este Despacho carece de competencia jurisdiccional para realizar un análisis de fondo sobre la pretensión de la demanda, quedando inhabilitada esta Delegatura por factor temporal, para pronunciarse respecto de las declaraciones y condenas en contra de la aseguradora demandada a través de la presente acción. Finalmente, esta Delegatura no condenará en costas por no aparecer ellas causadas en el expediente. Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C.

Conmutador: (571) 5 94 02 00 – 5 94 02 01

www.superfinanciera.gov.co Conforme con lo expuesto, la DELEGATURA PARA FUNCIONES JURISDICCIONALES DE LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA, administrando justicia en nombre de la República de Colombia y por autoridad de la Ley, RESUELVE PRIMERO: DECLARAR probada la excepción que LA EQUIDAD SEGUROS DE VIDA ORGANISMO

COOPERATIVO denominó: “PRESCRIPCIÓN DE LA ACCIÓN DE PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR

FINANCIERO”.

SEGUNDO: NEGAR en consecuencia las pretensiones de la demanda.

TERCERO: Sin condena en costas.

Ejecutoriada esta decisión, por Secretaría archívese el expediente.

NOTIFÍQUESE Y CÚMPLASE,

ALVARO EDUARDO ATENCIA MARTINEZ

80000-Superintendente Delegado para Funciones Jurisdiccionales

80000-DELEGATURA PARA FUNCIONES JURISDICCIONALES

Copia a: Elaboró:

LILIANA PATRICIA CARDENAS HEREDIA

Revisó y aprobó:

ALVARO EDUARDO ATENCIA MARTINEZ

Superintendencia Financiera de Colombia DELEGATURA PARA FUNCIONES JURISDICCIONALES Notificación por Estado La providencia anterior se notificó por anotación en estado fijado 7 de abril de 2020 Hoy

JEISSON RENÉ CAMARGO ARIZA

Secretario Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C.

Conmutador: (571) 5 94 02 00 – 5 94 02 01

www.superfinanciera.gov.co