SFC - Obligaciones a cargo del establecimiento bancario. Tiempo de proceso de canje. Débito posterior al canje. Derecho del consumidor financiero id2014071256

A A U A L A Radicación 0 14071256= 030 000 : 09/04/2015 11: Dia: 439 |

Tranite: 508-

-

FUNCIONES O eCINA

LES

Anexos: CN

Interno

REPÚBLIC

Tipo

Doc:

23-FALLO

Folios: 8

] Aplica A: 1-7

BANCOLOMBIA

S.A.

Encadenado: NO

' — K e n i t e n t e : 0 8 0 0 0 1 S S e c U r e P t a E r i R a I N D e T l e E g a N t u D r a E N C S o I l i A c i t u d : , p e s t i p t a c i o : D E L 4 0 0 1 A S E S O R S E T A T e l s ¿ $ 8 4 0 2 0 0

DELEGATURA PARA FUI, ferro:

80000

ACCIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR ARTÍCULOS 57 y 58 DE LA LEY 1480 DE 2011 Y 24 DE LA LEY 1564 DE 2012.

Radicado interno: 2014071256

506 —Jurisdiccionales 23 Fallo

Expediente: 2014-0820

Demandante: AGREGADOS NACIONALES S.A.S.

Demandado: BANCOLOMBIA S.A.

Asunto: AUDIENCIA PÚBLICA-PROCESO VERBAL SUMARIO DE MAYOR CUANTÍA

En Bogotá D.C., a 8 días del mes de Abril de 2.015, siendo fecha y hora señaladas en auto del 22 de enero de 2015 (fl. 114), para continuar con la audiencia de que trata el articulo 439 del Código de Procedimiento Civil, en la redacción dada por la Ley 1395 de 2010, dentro de la acción de protección al consumidor de la referencia, la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales, se constituye en audiencia pública para los efectos correspondientes, disponiendo la grabación de lo actuado en la audiencia, de conformidad con lo previsto en el numeral 5 del artículo 432 del Código de Procedimiento Civil, cuyo archivo hace parte integral del acta correspondiente.Asiste la audiencia Nelly Castillo Cabrera, profesional especializado de la Delegatura.

Comparecen: el apoderado especial de la parte demandante, el abogado JOSÉ IVAN SUAREZ ESCAMILLA, identificado con la cédula de ciudadanía No. 91.012.860 y tarjeta profesional No, 74.502 del Consejo Superior de la Judicatura. Por la parte demandante, la abogada LUZ MARÍA ARBELÁEZ MORENO, identificada con cédula de ciudadanía No. 33.816.318 y tarjeta profesional No. 144.422 del Consejo Superior de la Judicatura, como apoderada especial de BANCOLOMBIA S.A., de conformidad con el certificado de existencia y representación legal expedido por la Superintendencia Financiera de Colombia que obra a folio 58 del.

SE REVOCA PODER OTORGADO AL APODERADO ESPECIAL DE LA PARTE

DEMANDADA ABOGADO MANUEL FELIPE VELANDIA PANTOJA Y SE RECONOCE

PERSONERÍA A LA ABOGADA LUZ MARÍA ARBELÁEZ MORENO. NOTIFICADO EN

ESTRADOS

ALEGATOS DE LA PARTE DEMANDANTE ALEGATOS DEL APODERADO DE LA ENTIDAD DEMANDADA Escuchados los alegatos, el despacho decreta un receso prudencial. Reanudada la audiencia, se profiere la siguiente:

SENTENCIA

(En audio) Procede la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera de Colombia, bajo la perspectiva del régimen de protección al consumidor, a resolver en derecho la controversia surgida de la relación contractual establecida entre la sociedad AGREGADOS NACIONALES S.A.S. y BANCOLOMBIA S.A.. Para el efecto se remite a las partes en extenso y con la valoración probatoria correspondiente al texto completo de la sentencia, de conformidad con el numeral 5 del artículo 432 del Código de Procedimiento Civil se procede Cal7 Nlo. e4 - 49 Bogotá D.C. . A Conmutador: (571) 594 02 00 - 594 0201 MINHACIENDA TODOS POR UN : : NUEVO PAÍS www.superfinanciera.gov.co . Fax CRUIAD ADUCACIÓN a consignar su parte resolutiva: De conformidad con las consideraciones precedentes, la DELEGATURA PARA FUNCIONES JURISDICCIONALES DE LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA, ' administrando justicia en nombre de la República de Colombia y por autoridad de la Ley,

RESUELVE

PRIMERO: DECLARAR no probada la excepción propuesta por la pasiva, denominada

“CUMPLIMIENTO DE LAS OBLIGACIONES CONTRACTUALES, POR PARTE DE

BANCOLOMBIA

S.A.

INEXISTENCIA

DE RESPONSABILIDAD”, conforme a las consideraciones de esta providencia. S E G U N D O : D E C L A R A R P R O B A D A d e o f i c i o l a e x c e p c i ó n d e " A U S E N C I A D E D D P E E p l E o a r M s e R r a e e x n p O J z s p r t o U o S u a n I v e T e i C s s d R I t e A O a n s S c C i ” I a , .

Ó N TERCERO: DENEGAR las pretensiones de la demanda.

CUARTO: Sin condena en costas.

Ejecutoriada esta decisión, por Secretaría, archívese el expediente Esta decisión se notifica a las partes en estrados.

APELACIÓN

FORMULADA

POR LA PARTE

DEMANDANTE-EFECTO

SUSPENSIVO.

SALA CIVIL DEL

TRIBUNAL

SUPERIOR

DE

BOGOTA.

REMÍTASE

AL

SUPERIOR

POR

SECRETARIA PREVIA LAS CONSTANCIAS RESPECTIVAS.

Esta decisión se notificada en estrados. N o s i e n d o m á s e l o b j e t o d e l a p r e s e n t e a u d i e n c i a s e t e r m i n a y f i r m a p o r q u i e n e s e n e l l a a a c l a p p y c o v l a r t a u e m i e p e a r n i n z r s o e a d t a o e c e b n e r t . a v e d i n a i e r o n

DELEGADA PARA FUNCIONES JURISDICCIONAL

GRILLO TRUJILLO

APODERADO ESPECIAL DE LA PARTE DEMANDANTE,

Ñ_—Á

= IVÁN SUAREZ ESCAMILLA

Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C.

Conmutador: (571) 594 02 00-594 02 01 MINHACIENDA TODOS POR UN

NUEVO PAÍS

www.superfinanciera.gov.co E

SENTENCIA

Expediente: 2014-0820

Demandante: AGREGADOS NACIONALES S5.A.S.

Demandado: BANCOLOMBIA S.A.

Procede la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera de Colombia, bajo la perspectiva del régimen de protección al consumidor, a resolver en derecho

la controversia surgida de la relación contractual establecida entre la sociedad AGREGADOS

NACIONALES S.A.S. y BANCOLOMBIA S.A..

!, ANTECEDENTES Y ACTUACIÓN PROCESAL 11. — Actuación.

Por conducto de apoderado la sociedad AGREGADOS NACIONALES S.A.S., en ejercicio de la acción de protección al consumidor presentó demanda en contra de BANCOLOMBIA S.A., en la cual solicita que se le condene al reintegro en su favor de la suma de $114.790.487, así como al reconocimiento de los intereses de plazo causados desde la fecha del débito realizado en su cuenta corriente y hasta la fecha del pago pretendido. Como soporte de sus pretensiones expuso, que entre la sociedad AGREGADOS NACIONALES S.A.S. y BANCOLOMBIA S.A. fue celebrado el contrato de depósito en cuenta corriente No. 41148982693, donde el 13 de agosto de 2013, se consignó el cheque No. JL237939 por valor de $114.790.487, que luego de surtir el proceso de canje fue abonado en la aludida cuenta corriente disponiendo de tales recursos. Posteriormente, el día 20 de agosto de 2013, sin sustento lega!, la entidad bancaria debitó el importe del cheque citado, circunstancia que llevó a la sociedad AGREGADOS NACIONALES S.A.S. a reclamar al banco demandado. Efectuada en debida forma la notificación de la demanda, BANCOLOMBIA S.A. dio oportuna contestación a la misma, aceptó la existencia del contrato de depósito en cuenta corriente, agregó que es cierto que el cheque No. JL237939, fue consignado, abonado y posteriormente

debitado de la cuenta corriente No. 41148982693 de titularidad de la sociedad demandante, por encontrarse embargada la cuenta girada, también del mismo Banco. Propuso las excepciones de mérito que denominó “CUMPLIMIENTO DE LAS OBLIGACIONES

CONTRACTUALES, POR PARTE DE BANCOLOMBIA S.A. -INEXISTENCIA DE

RESPONSABILIDAD”, “CUMPLIMIENTO DE UNA ORDEN JUDICIAL —INEXIS TENCIA. DE RESPONSABILIDAD CIVIL". “CULPA DE LA VICTIMA -—EXONERACIÓN DE RESPOSABILIDAD”, y "LA GENERICA”, esta última con fundamento en el artículo 306 del Código de Procedimiento Civil. Surtido el traslado de las excepciones a la parte actora, el Despacho dio aplicación al trámite previsto para el verbal sumario conforme al articulo 58 de la Ley 1480 de 2011. Ante el fracaso del intento de conciliación, se practicaron los interrogatorios a las partes, se fijó el litigio, al igual que los hechos relevados de discusión, se decretaron las pruebas solicitadas y se surtió su práctica, Cerrado el debate probatorio, se concedió el uso de la palabra a las partes para que presentaran sus alegatos de conclusión, derecho del cual hicieron uso ambas partes para reiterar lo solicitado en la demanda y su contestación. 1.2. Competencia y presupuestos procesales: En lo que respecta a los llamados presupuestos procesales y condiciones materiales para proferir fallo de mérito, requisitos indispensables para regular la formación y desarrollo de la relación jurídico procesal, no existe reparo alguno. Esta Delegatura es competente para conocer del conflicto surgido entre las partes, en ejercicio de la acción de protección al

consumidor, contemplada en el inciso 2 del artículo 57 de la Ley 1480 de 2011 y artículo 24 del Código General del Proceso, toda vez que se trata de una controversia relacionada con la .

• . o o

= - . C . D á t o g o B 9 44 , o N 7 e l l a C . P S O D O T A D N E I C A H N I M ) 5 ( 1 0 2 0 0 4 9 5 02 0 4 9 5 ) 1 : 7 r 5 ( o d a t u m n o C . P O V S E Í U A P N O V E U N . o c . v o g . a r e i c n a n i i f c r n e a p n i u s . w w w e j e c u c i ó n y c u m p l i m i e n t o d e l a s o b l i g a c i o n e s e m a n a d a s d e l a r e l a c i ó n c o n t r a c t u

a l e s t a b l e c i d a e n t r e l a s o c i e d a d A G R E G A D O S N A C I O N A L E S S . A . S . , c o m o c o n s u m i d o r f i n a n c i e r o , y B A N C O L O M B I A S . A . , e n t i d a d v i g i l a d a p o r e s t a S u p e r i n t e n d e n c i a . A d i c i o n a l m e n t e s e e n c u e n t r a h a b i l i t a d o e l e l e m e n t o t e m p o r a l a q u e a l u d e e l n u m e r a l 3 ? d e l a r t í c u l o 5 8 d e l a

L e y 1 4 8 0 . : : T a m p o c o s e a v i z o r a c a u s a l a l g u n a d e n u l i d a d q u e p u e d a i n v a l i d a d l o a c t u a d o , l o c u a l s i g n i f i c a q u e l a p r e s e n t e i n s t a n c i a f i n a l i z a r á c o n u n p r o n u n c i a m i e n t o s o b r e e l f o n d o d e l l i t i g i o .

ll. CONSIDERACIONES Y FUNDAMENTOS

2.1. Problema Jurídico C o r r e s p o n d e a l a D e l e g a t u r a e s t a b l e c e r s i l e a s i s t e r e s p o

n s a b i l i d a d c o n t r a c t u a l a B A N C O L O M B I A S . A . p o r e l p r o c e s o d e c a n j e d e l c h e q u e N o . J L 2 3 7 9 3 9 p o r l a s u m a d e 3 $ 1 1 4 . 7 9 0 . 4 8 7 c o n s i g n a d o e n l a c u e n t a c o r r i e n t e d e q u e e s t i t u l a r l a s o c i e d a d d e m a n d a n t e A N S G . A A R C . S E I . . G O N A A D L O E S S P a r a s u r e s o l u c i ó n , e s t a D e l e g a t u r a h a r á r e f

e r e n c i a p r i m e r o a l c a r á c t e r d e i n t e r é s p ú b l i c o d e l a a c t i v i d a d f i n a n c i e r a , e l r é g i m e n d e r e s p o n s a b i l i d a d q u e l e r e s u l t a p r o p i o y l u e g o l a s c a r a c t e r í s t i c a s d e l c o n t r a t o d e d e p ó s i t o e n c u e n t a c o r r i e n t e , p a r a p r o c e d e r a l a n á l i s i s d e l c a s o c o n c r e t o . 2.2. El carácter de interés público del servicio financiero P a r a e f e

c t o s d e r e s o l v e r e l p r o b l e m a j u r í d i c o p l a n t e a d o a l a l u z d e l r é g i m e n d e p r o t e c c i ó n a l c o n s u m i d o r f i n a n c i e r o , e s d e l c a s o m e n c i o n a r e n p r i m e r l u g a r , q u e e l a r t í c u l o 3 3 5 d e l a C o n s t i t u c i ó n P o l í t i c a , e s t a b l e c e q u e t o d a l a a c t i v i d a d f i n a n c i e r a e s d e " i n t e r é s p ú b l i c o ” , e n

l a m e d i d a e n q u e m a n e j a , a p r o v e c h a e i n v i e r t e r e c u r s o s c a p t a d o s d e l p ú b l i c o y p o r e l l o , r e q u i e r e d p a e d r E u e p s e e l s a u t j v t r e o i a r a r a c i d i z o c a i c o . i ó n A l r e s p e c t o l a C o r t e C o n s t i t u c i o n a l , e n s e n t e n c i a C6 4 0 d e 2 0 1 0 , r e i t e r a d a e n s e n t e n c i a T1 3 6 d e 2 0 1 3 , s e ñ a l ó q u e “ l a a c t i v i d

a d f i n a n c i e r a , b u r s á t i l y a s e g u r a d o r a e s , p u e s , u n a a c t i v i d a d e s e n c i a l p a r a e l d e s a r r o l l o e c o n ó m i c o ; c o n s t i t u y e e l p r i n c i p a l m e c a n i s m o d e a d m i n i s t r a c i ó n d e l a h o r r o d e l p ú b l i c o y d e f i n a n c i a c i ó n d e l a i n v e r s i ó n p ú b l i c a y p r i v a d a y e s t á f u n d a d a e n u n p a c t o i n t a n g i b l

e d e c o n f i a n z a . S e t r a t a d e l a c o n f i a n z a p o r p a r t e d e l o s u s u a r i o s e n q u e l a s o b l i g a c i o n e s d e r i v a d a s d e l a r e s p e c t i v a o b l i g a c i ó n s e r á n r u t i n a r i a m e n t e s a t i s f e c h a s . Y e s a c o n f i a n z a e s t á a s u v e z c i m e n t a d a e n u n a r e g u l a c i ó n a d e c u a d a y e n l a c o n v i c c i ó n p ú b l i c a d e q u e l a s e n

t i d a d e s q u e h a c e n p a r t e d e l s i s t e m a e s t á n v i g i l a d a s t é c n i c a y p r o f e s i o n a l m e n t e ” . E s t a e s p e c i a l p r o t e c c i ó n a l a a c t i v i d a d f i n a n c i e r a f u n d a d a e n l a c o n f i a n z a p ú b l i c a , e x i g e p r e c i s a m e n t e d e l a s e n t i d a d e s q u e l a e j e r c e n , m a y o r d i l i g e n c i a y p r o f e s i o n a l i s m o e n e l d e s a

r r o l l o d e l a m i s m a , t o d a v e z q u e c o m o p r e s t a d o r a s d e l s e r v i c i o p o s e e n u n a m p l i o m a r g e n d e c o n t r o ! d e l a s o p e r a c i o n e s , s e r v i c i o s p o r l o s c u a l e s r e c i b e n u n a r e t r i b u c i ó n p o r p a r t e d e l o s c r e s o e n u e u r n g n s s l c é t p a l e g r e c i n i c a e i c e m i n o t t r e a n u e a n l e s a s n , l d e o s . P o r l o a n t e r i o r , c o m o l o e x p l

i c a r a e l T r i b u n a l S u p e r i o r d e D i s t r i t o J u d i c i a l d e B o g o t á e n s e n t e n c i a d e l 1 8 d e a g o s t o d e 2 0 0 9 , c o n p o n e n c i a d e l a M a g i s t r a d a L u z M a g d a l e n a M o j i c a R o d r í g u e z “ e l d e b e r d e a c t u a r c o n g r a d o e s p e c i a l d e d i l i g e n c i a e n e l d e s a r r o l l o d e l a s o p e r a c i o n e s c o m e r c i a l e s q u e c o n s t

i t u y e n e l o b j e t o s o c i a l d e l a s i n s t i t u c i o n e s f i n a n c i e r a s , p u e s l a i n f r a c c i ó n d e u n a c u a l q u i e r a d e l a s n o r m a s l e g a l e s o e s t a t u t a r i a s l l a m a d a s a g o b e r n a r l a s , n o s ó l o p u e d e r e p e r c u t i r e n e l p a t r i m o n i o d e l a s p e r s o n a s d i r e c t a m e n t e v i n c u l a d a s a l a r e s p e c t i v a o p e r a c i ó n

d e c r é d i t o , s e a e l l a a c t i v a o p a s i v a , s i n o t a m b i é n e n e l d e t e r c e r o s . . . ” , e n v i r t u d d e l o c u a l " l a c o n d u c t a d e l o s e s t a b l e c i m i e n t o s b a n c a r i o s d e b e m i r a r s e t e n i e n d o e n c u e n t a s u c a l i d a d d e c o m e r c i a n t e e x p e r t o e n l a i n t e r m e d i a c i ó n f i n a n c i e r a , c o m o q u e t a l e s s u a c t i v i d a

d , p u e s l a d i l i g e n c i a e x i g i d a a l o s b a n c o s n o e s a p e n a s l a q u e s e e s p e r a d e u n b u e n p a d r e d e f a m i l i a , r e f e r i d a p o r t a n t o a l o s n e g o c i o s p r o p i o s , s i n o a l a d e u n p r o f e s i o n a l q u e d e r i v a p r o v e c h o e c o n ó m i c o d e u n s e r v i c i o e n e l q u e e x i s t e u n i n t e r é s p ú b l i c o " . E s p o r e s t a r a z ó n q u e

e l r é g i m e n g e n e r a l d e r e s p o n s a b i l i d a d c i v i l c o n t r a c t u a l , e n c u e n t r a u n a e s p e c i a l a p l i c a c i ó n e n e l c a s o d e l a a c t i v i d a d f i n a n c i e r a , c o m o l o h a s o s t e n i d o l a S a l a C i v i l d e Calle 7 No, 4 - 49 Bogotá D.C.

Conmutador: (5715 )9 4 02 0-0 5 94.02 01 MINHACIENDA Fonos PORN . En TODOS POR UN vww.superfinanciera.gov.co A iaa aM la Corte Suprema de Justicia en sentencia de tutela del 11 de marzo de 2010 (expediente 2010-00320-00), al referirse a los criterios adoptados por esa Corporación en tales asuntos, en los siguientes términos: “Ha de tenerse en cuenta, además, que ha sido criterio constante de esta Corporación considerar que las instituciones financieras, y particularmente las.

bancarias, están sujetas a un especial régimen de responsabilidad civil frente a los daños que puedan sufrir los clientes o usuarios de sus servicios, el que ha estado presidido, entre otros, por lineamientos tales como que dichos establecimientos son empresarios profesionales que se consideran expertos en la intermediación financiera; que reciben una especial habilitación del Estado para desarrollar su actividad en virtud de la confianza que se deposita en ellos al conferirles la posibilidad de manejar el ahorro del público, por lo que surgen a su cargo especiales deberes de diligencia...”. (Negrita fuera de texto) Conforme con lo precedentemente expuesto, el cumplimiento de las obligaciones que se adquieren en virtud del ejercicio de la actividad financiera, conlleva necesariamente un tipo especial de responsabilidad para la entidad que de manera regulada, la ejerce. 2.3. Las características generales del contrato de depósito en cuenta corriente. Ahora bien, cuando la imputación de responsabilidad nace del incumplimiento del contrato — en este caso de depósito en cuenta corrientees necesario establecer las características propias del negocio jurídico y las obligaciones que de allí emanan para cada una de las partes, que como se vio en precedencia no guardan similitud entre ellas, a partir de lo cual es posible establecer si se está ante tal falta contractual y los consecuentes daños que se hubieren podido causar con la misma, siempre que estos aparezcan demostrados y que exista una relación de causalidad entre estos dos últimos eventos, como requisitos de su reconocimiento, Para el caso concreto, el contrato de cuenta corriente bancaria, se encuentra regulado por la legislación colombiana en los articulos 1382 a 1392 del Código de Comercio y 125 del

Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (EOSF), por virtud de! cual “el cuentacorrentista adquiere la facultad de consignar sumas de dinero y cheques en un establecimiento bancario y de disponer, total o parcialmente, de su saldos mediante el giro de cheques o en otra forma previamente convenida con el banco”. Además, es un contrato de adhesión, pues la entidad financiera es quien determina su contenido y cláusulas, para que los clientes a su elección las acepten o las rechacen en bloque, esto por tratarse de relaciones contractuales en masa, que deben desarrollarse de manera estandarizada en su ejecución y operación y que se suscriben siempre entre el mismo contrayente y un gran número de personas. Es así que en virtud de este contrato, el establecimiento bancario adquiere entre otras, las obligaciones de (1) "mantener los dineros depositados regularmente para entregarlos en la medida que el cuentacorrentista haga disposición de ellos de acuerdo con las distintas modalidades reconocidas por la ley, por el contrato o por las prácticas bancarias”; (ii) tomar las “precauciones, diligencias y cuidados indispensables para que los actos de movimiento de la cuenta del usuario se alcance con plena normalidad” (Corte Suprema de Justicia. Exp. 68081 3103 2002 00025 01. Diciembre 15 de 2006. MP. Pedro Octavio Munar Cadena) y, (il) pagar los cheques girados, hasta el importe del saldo disponible en su cuenta corriente (art. 720 C. Co.) o del descubierto pactado o que se provea (artículo 25 EOSF), Las anteriores obligaciones sin perjuicio de las particulares del contrato suscrito entre las partes y siempre que las mismas no conlleven cláusulas abusivas que restrinjan los derechos del

consumidor financiero ni releven de responsabilidad a la entidad vigilada. 2.4. El deber de información. Ahora bien, el contrato de depósito en cuenta corriente, dado el interés público que lo cobija (artículo 335 Constitución Política) y la protección que del consumidor predica el artículo 78 de la misma carta, medidas exigibles en el ámbito contractual por virtud de lo establecido en el artículo 38 de la Ley 153 de 1887 y la Ley 1328 de 2009, incorpora regulaciones especiales, tales como los deberes de información, atención y debida diligencia, que como se señaló resultan de imperativo cumplimiento para la entidades financieras, de conformidad con el literal f) del artículo 5% de la citada Ley 1328, y constituyen lineamientos dentro de los Calle 7 No. 4 - 49 Bogotá D.C.

Conmutador: (571) 594 02 0059402 01 MINHACIENDA ESA)

www.superfinanciera.gov.co pio O E cuales se cumplen las obligaciones contractuales pactadas, comoquiera que se trata de derechos del consumidor financiero protegidos “durante todos los momentos de su relación con la entidad vigilada”, como lo establece ese mismo canon normativo. Aunado a lo anterior, el establecimiento bancario tiene la obligación de cumplir con los deberes de información diligente y transparente sobre dichos depósitos, como se deriva de la lectura de los literales a) y c) del artículo 30 del Título | de la Ley 1328 de 2009, que elevaron a principios orientadores de las relaciones entre los consumidores financieros y las entidades vigiladas, la debida diligencia y la transparencia en la información, obedeciendo

con ello, a la prestación del servicio profesional que le fue autorizado, y permitiendo la disponibilidad de los saldos o recursos depositados en la cuenta corriente, a través de los diferentes canales que la entidad financiera ofrece al consumidor para tales efectos. E n e s t a m i s m a l í n e a a r g u m e n t a t i v a , e l n u m e r a l 9 . 1 d e l C a p í t u l o V I , T í t u l o | d e l a C i r c u l a r B á s i c a J u r í d i c a , c o n s a g r a q u e “ L a i n f o r m a c i ó n c i e r t a , s u f i c i e n t e , c l a r a y o p o r t u n a , f a c i l i t a l a a d o p c i ó n d e d e c i

s i o n e s i n f o r m a d a s y c o n s t i t u y e u n o d e l o s p r i n c i p a l e s m e c a n i s m o s d e p r o t e c c i ó n p a r a l o s c o n s u m i d o r e s f i n a n c i e r o s . ” , a s í t a m b i é n , e l n u m e r a l 9 . 4 , s e ñ a l a q u e l a i n f o r m a c i ó n q u e d i v u l g u e n o s u m i n i s t r e n l a s e n t i d a d e s v i g i l a d a s d e b e : “ d ) E n c o n t r a r s e v i g e n t e a l m o m e n

t o e n q u e s e s u m i n i s t r e o d i v u l g u e , i n d i c á n d o s e e l t i e m p o d e v i g e n c i a y l a f e c h a d e l a ú l t i m a a c t u a l i z a c i ó n . ” , e n t a n t o q u e e l n u m e r a l 9 . 5 d e l a m i s m a C i r c u l a r e s t a b l e c e q u e “ D i f u s i ó n d e l a i n f o r m a c i ó n . L a s e n t i d a d e s v i g i l a d a s d e b e r á n a t e n d e r l a s s i g u i e n t e s i n s t r u c c i

o n e s e n l a d i f u s i ó n d e l a i n f o r m a c i ó n a l o s c o n s u m i d o r e s f i n a n c i e r o s : ( . . . ) c ) L a i n f o r m a c i ó n q u e s u m i n i s t r e n l a s e n t i d a d e s v i g i l a d a s a l o s c o n s u m i d o r e s f i n a n c i e r o s d i r e c t a m e n t e o a t r a v é s d e t e r c e r o s ( a s e s o r e s , a g e n t e s c o m e r c i a l e s , e n t r e o t r o s ) d e b e r á s e r c o n c o

r d a n t e c o n a q u e l l a c o n t e n i d a e n l o s c o n t r a t o s c o r r e s p o n d i e n t e s ” y " e ) S e r e n t r e g a d a o e s t a r p e r m a n e n t e m e n t e d i s p o n i b l e p a r a l o s c o n s u m i d o r e s f i n a n c i e r o s , c o m o m i n i m o e n l o s s i t i o s w e b d e l a s e n t i d a d e s v i g i l a d a s y e n s u s o f i c i n a s ” , i g u a l m e n t e c o n t i n ú a , “ ( . . . ) L a i

n f o r m a c i ó n q u e s u m i n i s t r e n l a s e n t i d a d e s v i g i l a d a s a l o s c o n s u m i d o r e s f i n a n c i e r o s d i r e c t a m e n t e o a t r a v é s d e t e r c e r o s ( a s e s o r e s , a g e n t e s c o m e r c i a l e s , e n t r e o t r o s ) d e b e r á s e r c o n c o r d a n t e c o n a q u e l l a c o n t e n i d a e n l o s c o n t r a t o s c o r r e s p o n d i e n t e s y l a d i v u l g a d a o p

p f u a e a o t b n d l r r d l e o t a s i m y i c i v f e / a c d o é e d n i a s r t i a d e l a o n e d s t s a e ( s . . . ) ” . F i n a l m e n t e , c o n s i d e r a l a D e l e g a t u r a p r e c i s o h a c e r r e f e r e n c i a a l p r i n c i p i o d e c o n f i a n z a l e g í t i m a . A s í , e s d e s e ñ a l a r q u e e n v i r t u d d e l p r i n c i p i o r e c t o r d e l a b u e n a f e q u e r i g e l a s r e l a c i o n e s j u r í d i c o n e g o

c i a l e s , t a n t o e n t r e p a r t i c u l a r e s c o m o c o n a u t o r i d a d e s p ú b l i c a s , l e s a s i s t e r e c i p r o c a m e n t e u n d e b e r y o b l i g a c i ó n d e a c t u a r c o n l e a l t a d d u r a n t e t o d o e l d e s a r r o l l o d e t a l e s r e l a c i o n e s — s u n a c i m i e n t o , s u d e s a r r o l l o y h a s t a s u e x t i n c i ó n

• ( a r t í c u l o

8 3 d e l a C a r t a P o l í t i

c a ) , p u e s t o q u e c o m o l o h a r e s a l t a d o l a C o r t e C o n s t i t u c i o n a l e n s u s p r o n u n c i a m i e n t o s ,

. . . l a b u e n a f e i n c o r p o r a e l v a l o r é t i c o d e l a c o n f i a n z a y s i g n i f i c a q u e e l h o m b r e c r e e y c o n f í a q u e u n a d e c l a r a c i ó n d e v o l u n t a d s u r t i r á , e n u n c a s o c o n c r e t o , s u s e f e c t o s u s u a l e s , e s d

e c i r , l o s m i s m o s q u e o r d i n a r i a y n o r m a l m e n t e h a p r o d u c i d o e n c a s o s a n á l o g o s . . . ” ( S e n t e n c i a C9 5 5 d e 2 0 0 1 , M . P . M a r c o G e r a r d o M o n r o y C a b r a ) , m á s a ú n , c u a n d o e s a d e c l a r a c i ó n p r o v i e n e e l y q l e a r n u a r u e e e c E n p l e g t v o s a a u p i d u i r t l e n e g a i v l a r i z i a d l a d d s o a a a o , d d n a a s c p u t o e g u y l i n a s n e e e f c o n n s i o c e

e t a n i r n a n e a s z d l u a a m . d i d o r E s t e p r i n c i p i o , s e r e f l e j a , c o m o t a m b i é n l o h a d i c h o l a c i t a d a C o r p o r a c i ó n , e n t r e o t r o s , e n d o s s i t u a c i o n e s c o n c r e t a s “ . . . e n e l r e s p e t o p o r e l a c t o p r o p i o y l a c o n f i a n z a l e g í t i m a q u e , c o n j u n t a m e n t e , p r e v i e n e n a l o s o p e r a d o r e s j u r í d i c o s d e c

o n t r a v e n i r s u s a c t u a c i o n e s p r e c e d e n t e s y d e d e f r a u d a r l a s e x p e c t a t i v a s q u e g e n e r a n e n l o s d e m á s , a l a v e z q u e c o m p e l e n a l a s a u t o r i d a d e s y a l o s p a r t i c u l a r e s a c o n s e r v a r u n a c o h e r e n c i a e n s u s a u c r n p l t e o o c u s s a r y o u a p d g d c e m q n a e e y i t p u a r s t o o r i a a r n n o b i t e m i d í s i l o a , i s s d o a s d d u r a b i l i d a

d d e l a s s i t u a c i o n e s q u e o b j e t i v a m e n t e p e r m i t a n e s p e r a r e l c u m p l i m i e n t o d e l a s r e g l a s p r o p i a s d e l t r á f i c o j u r í d i c o . . . ” ( S e n t e n c i a T2 4 8 d e l 6 d e m a r z o d e 2 0 0 8 , M . P . R o d r i g o E G i s l c ) . o b a r E n e s t e o r d e n d e i d e a s , a p a r t i r d e l p r i n c i p i o d e b u e n a f e y c o n f i a n z a l e g í t i m a , q u

e n a c e d e l d e b i d o c u m p l i m i e n t o d e l d e b e r d e i n f o r m a c i ó n , e l c o n s u m i d o r f i n a n c i e r o e s t a r á p r o t e g i d o f r e n t e a l a s m o d i f i c a c i o n e s q u e a l t e r e n o a f e c t e n l a r e l a c i ó n c o n t r a c t u a l , e n l a m e d i d a e n q u e l p a d s a a d r e c m e c e e t b t a o n l d d l e e u n e a m h e s a n e v i e r r e s r n a e m i n a r . t e Bajo los anteriores lineamientos este Despacho resolverá en derecho la controversia Calle 7 No, 4 - 49 Bogotá D.C.

Conmutador: (571) 594 02 00 - 5 94 0201 (E) MINHACIENDA TODOS POR UN . : NUEVO PAÍS

www.superfinanciera.gov.co da planteada entre la sociedad AGREGADOS NACIONALES S.A.S. y BANCOLOMBIA S.A.. 2.5. Del caso concreto En el presente evento no se somete a discusión que entre la sociedad demandante AGREGADOS NACIONALES S.A.S. y BANCOLOMBIA S.A. se celebró un contrato de depósito en cuenta corriente No. 41148982693, actualmente vigente; así también que el 13 de agosto de 2013, fue consignado a la cuenta corriente No. 2693, el cheque No JL237939, por valor de $114.790.487, girado por la sociedad Inversiones y Construcciones Concretos de Colombia S.A.S. contra una cuenta corriente del mismo Bancolombia; igualmente que el 20 de agosto de 2013, BANCOLOMBIA debitó de la cuenta corriente de la sociedad demandante AGREGADOS NACIONALES S.A.S. la suma de $114.790.487, correspondiente al importe del cheque consignado el 13 de agosto de 2013; tampoco se discute que el señor HECTOR JOSE ROMERO LEON actuando en calidad de representante legal de la sociedad demandante AGREGADOS NACIONALES S.A.S, presentó reclamación solicitando información por el débito realizado el 20 de agosto de 2013; BANCOLOMBIA informó al demandante que el débito se había realizado por la existencia de una orden judicial de embargo sobre la cuenta girada, aspectos estos que fueron acordados por las partes en la etapa procesal correspondiente (Cd, fl. 127 folio a partir de la hora 1:21:00 a 1:33:56).

Á partir de la existencia de dicho contrato, se plantea la responsabilidad del banco demandado por el incumplimiento de las obligaciones allí pactadas, especificamente por la información suministrada a la sociedad demandante-cliente AGREGADOS NACIONALES S.A.S., sobre la disponibilidad del importe del cheque No. JL237939 en la cuenta corriente No. 41148982693 de la que es titular, dando lugar a que la actora, una vez acreditado el importe del cartular en su cuenta, realizara varias transacciones comerciales, que posteriormente -ante el rechazo del título valor por la casual 7 cuenta embargada-, produjo perjuicios econ