SFC - Protección al consumidor financiero. Educación financiera Concepto 2015031238-002 del 22 de abril de 2015 id2015031238

PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO, EDUCACIÓN FINANCIERA Concepto 2015031238-002 del 22 de abril de 2015

Síntesis: La consagración de la Educación Financiera como principio de protección, como derecho del consumidor financiero, como práctica de protección, como obligación especial de las entidades vigiladas y como objetivo e instrumento de la intervención del Estado en la Ley 1328 de 2009, -reforma financiera que consagra un Título completo a la temática de la Protección al Consumidor Financiero-, refleja el particular interés del legislador en la materia y advierte la importancia de una información calificada y con componente pedagógico, como base del equilibrio de las relaciones existentes entre los consumidores financieros y las entidades vigiladas. «(…) comunicación mediante la cual formuló una consulta en la que solicita: ME FACILITEN EL

MATERIAL PROPIO CON EL QUE CUENTA LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA

ACTUALMENTE PARA LA EDUCACIÓN E INFORMACIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO,

ESPECÍFICAMENTE PARA LAS RELACIONES ESTABLECIDAS ENTRES ESTOS Y LOS ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS. IGUALMENTE SI EXISTE ALGÚN CONTROL POR PARTE DE CENSO POR PARTE DE LA SUPERINTENDENCIA FINANCIARA RESPECTO DE LA EDUCACIÓN E INFORMACIÓN SUMINISTRADA A LOS CONSUMIDORES FINANCIEROS POR LOS ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS. [Mayúsculas del texto] Sobre el particular, a continuación proceden las siguientes consideraciones para dar alcance a su consulta de manera integral:

1. Programa de Información y educación financiera de la SFC.-

La Superintendencia Financiera de Colombia SFC, como parte de sus objetivos misionales, desarrolla diversas actividades encaminadas a proveer información y una mejor comprensión por parte de las personas, en torno a la naturaleza y funciones de este Ente de Control, a los deberes y obligaciones de los consumidores financieros y a los principales aspectos de las entidades vigiladas y supervisadas, en su relación con éstos; características y tarifas de los productos y servicios financieros, mecanismos de protección e información e incluso herramientas que permiten a las personas evitar ser víctimas de fraudes, suplantaciones o engaños, entre otros aspectos. Los programas y el material está disponible para públicos de todas las edades y de manera gratuita a través del Programa de Educación Financiera e Información, Canales de difusión: Sembrando cultura para la prevención, cuyo detalle se puede consultar en el portal www.superfinanciera.gov.co , por el ícono de Consumidor Financiero/ Información y Educación. Se trata de llegar cada vez a más personas, consumidores financieros o no, en una gestión de prevención y formación a través de diversas acciones calificadas, como la realización de charlas y talleres, la entrega de volantes, tarjetas y cartillas, la fijación de afiches de manera selectiva, en eventos dirigidos a diversos focos de la población e incluso con el uso de material educativo como el juego Superfinanzas! A continuación veremos detalles de algunas de estas estrategias de Educación Financiera, diseñadas para cualquier persona y que se ponen a disposición de manera gratuita por parte de la Superintendencia, como entidad pública al servicio de los ciudadanos: i) Acceda al Portal web, www.superfinanciera.gov.co. y consulte enlaces de interés como

“Servicios al Ciudadano”, "Consumidor Financiero", “Simulador de Tarifas de Servicios Financieros”, entre otros; ii) SUPERFINANZAS: material pedagógico para niños y adultos: aprenda más sobre productos y servicios financieros de manera lúdica y divertida; consulte fichas relativas a las actividades cumplidas en nuestro portal, siguiendo líneas arriba indicadas; se realizan talleres en la sede de la Superintendencia en Bogotá, cuyo Programa 2015 puede igualmente ser consultado en nuestro Portal, iii) SUPERLANDIA, para que los niños aprendan desde un computador, con franjas especiales para niños de 3 a 6 años, de 7 a 11 años y de 12 años en adelante. Entre, disfrute y aprenda con sus niños!!. Consulte éstos y más detalles del programa en la web, en el ícono de Consumidor Financiero; iv) APRENDA CON LA SUPER: Ciclo de charlas dictadas en las instalaciones de la entidad, por expertos en cada temática; el cronograma se puede consultar en la web de la entidad; v) También se adelantan Foros Virtuales en los que la ciudadanía puede participar; para el detalle consulte nuestra web en el ícono de “Participación Ciudadana”. Los interesados pueden vincularse a las diversas actividades a través de los contactos aprendaconlasuper@superfinanciera.gov.co y superfinanzas@superfinanciera.gov.co. El material disponible puede consultarse en la web, en los botones de Consumidor financiero / Información y Educación.

2. Curso virtual SENA.

La Superintendencia Financiera en alianza con el SENA diseñó el curso virtual “Suministro de

información y asesoría para el Consumidor Financiero”, con una intensidad de 40 horas, a través del cual se brinda información sobre los productos básicos del sector financiero, los derechos del consumidor financiero y cómo ejercerlos, cómo adquirir un producto financiero, cómo elaborar un presupuesto y cuál es la estructura básica del mercado de valores, todo presentado en un formato amigable y pedagógico, con la metodología indicada y establecida por el Servicio Nacional de Aprendizaje, SENA. Este curso es igualmente totalmente gratuito para las personas. Para acceder a él por favor ingrese a la página web www.senavirtual.edu.co (una vez acceda el link de la dirección aparece como sena.blackboard.com, que es el tablero de trabajo, continúe allí), entre a la pestaña “Inscripción cursos virtuales”. En la sección de “Finanzas y Administración” busque “Contabilidad y finanzas”. Cuando haga clic sobre el curso se desplegará la linformación básica para que tome su decisión de inscripción. Siga los pasos indicados en la pantalla. Si tiene dudas por favor comuníquese directamente con el SENA a los teléfonos 5925555 en Bogotá o a la línea 01800910270 en el resto del país.

3. Programas de Educación Financiera de las entidades vigiladas.- La consagración de la Educación Financiera como principio de protección, como derecho del consumidor financiero, como práctica de protección, como obligación especial de las entidades vigiladas y como objetivo e instrumento de la intervención del Estado en la Ley 1328 de 2009, -reforma financiera que consagra un Título completo a la temática de la Protección al Consumidor Financiero-,

refleja el particular interés del legislador en la materia y advierte la importancia de una información calificada y con componente pedagógico, como base del equilibrio de las relaciones existentes entre los consumidores financieros y las entidades vigiladas. Efectivamente, la Educación Financiera debe considerarse como una herramienta para promover el crecimiento económico de los países así como la estabilidad y la confianza en las economías nacionales; para fortalecer y profundizar la regulación de las instituciones financieras e igualmente para mejorar la protección de los consumidores financieros. Ahora bien, de manera puntual las entidades vigiladas están en la obligación de diseñar e implementar programas y campañas de educación, al tenor de lo dispuesto en la Ley 1328 de 2009 (literal t), art 7): “Desarrollar programas y campañas de educación financiera a sus clientes sobre los diferentes productos y servicios que prestan, obligaciones y derechos de éstos y los costos de los productos y servicios que prestan, mercados y tipos de entidades vigiladas, así como los diferentes mecanismos establecidos para la protección de sus derechos, según las instrucciones que para el efecto imparta la Superintendencia Financiera de Colombia” En ese orden, las entidades vigiladas han desarrollado programas y campañas tanto de manera individual como con los gremios a los que pertenecen e incluso con otras entidades públicas y privadas. Para ver el detalle de los programas de cada entidad puede consultar las páginas web de la entidad o del gremio de interés. Finalmente, le invitamos a conocer un documento puntual sobre la Educación Económica y Financiera predicable respecto de nuestro país, titulado “Estrategia de Educación Económica y Financiera”, el que

se puede igualmente ubicar en el portal de esta Superintendencia. Este texto fue elaborado conjuntamente por diversas entidades públicas relacionadas con la temática en comento, Ministerios de Hacienda y Crédito Público y de Educación Nacional, Banco de la República, Fogafin, Fogacoop, Sena, AMV, esta Superintendencia, entre otros, en la perspectiva de estudiar e integrar una aproximación y un diagnóstico de la Educación Económica y Financiera para el país, como antecedente incluso para trabajar una política pública nacional, entre otras fortalezas. (…).»