SFC - Reporte de inclusión financiera 2021

2021

REPORTE DE

INCLUSIÓN FINANCIERADiseño, diagramación Xpress Estudio Gráfico y Digital S.A.S 2

SUPERINTENDENCIA

FINANCIERA DE COLOMBIA

Jorge Castaño Superintendente Financiero de Colombia Juliana Lagos Directora de Investigación y Desarrollo Mariana Escobar Uribe Jefe del Equipo de Finanzas Sostenibles

EQUIPO TÉCNICO

Óscar Martínez Asesor Juan Oswaldo Manrique Asesor Kelly Granados Profesional Analítica

BANCA DE LAS

OPORTUNIDADES

Freddy H. Castro B, Director

EQUIPO TÉCNICO

Unidad de Análisis Económico Daniela Londoño Avellaneda Jefe Álvaro Parga Profesional Camilo Peña Profesional Aviso legal: El siguiente documento contiene una recopilación y análisis de indicadores de inclusión financiera en Colombia, producido por la Superintendencia Financiera de Colombia y Banca de las Oportunidades. Este reporte es publicado con fines informativos y académicos para conocer el estado actual de inclusión financiera en Colombia, con información de la oferta en términos de acceso y uso. Por lo anterior, y teniendo en cuenta que es una interpretación que se realiza de la información mencionada, Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera de Colombia no asumen responsabilidad alguna relacionada con el contenido, alcance o sobre el uso que los usuarios le den a la información que se encuentra en el Reporte. Impreso en Bogotá, Colombia. Julio de 2022. El contenido de la información de este Reporte de Inclusión Financiera podrá ser reproducido o distribuido sin modificaciones para uso institucional, exclusivamente. Cualquier otra utilización

Colombia. Julio de 2022. El contenido de la información de este Reporte de Inclusión Financiera podrá ser reproducido o distribuido sin modificaciones para uso institucional, exclusivamente. Cualquier otra utilización que se haga de su contenido, incluida su distribución, reproducción, modificación, divulgación o transmisión sin el previo consentimiento por escrito de Banca de las Oportunidades y/o Superintendencia Financiera de Colombia se encuentran prohibidos. Las modificaciones que se introduzcan a la información serán responsabilidad del usuario, siempre citando como fuente la información de los autores.3 Introducción La Superintendencia Financiera de Colombia y Banca de las Oportunidades se complacen en presentar la undécima edición del Reporte de Inclusión Financiera. Éste mide el acceso y uso de servicios financieros por parte de los colombianos, a partir de los datos de oferta de entidades financieras. Cabe destacar que, desde su primera edición en 2011, este documento se ha convertido en la base para medir avances y fortalecer la política pública en esta materia. En la última década Colombia se convirtió en un referente internacional en materia de Inclusión financiera. Por ello, desde 2016, ocupa la primera posición del Microscopio Global, la publicación que elabora la Unidad de Inteligencia de The Economist y que mide el entorno de la inclusión financiera en un grupo de países del mundo. Los esfuerzos en el desarrollo de canales (como los corresponsales bancarios móviles), la implementación de esquemas de transferencias monetarias a través de alternativas digitales, el establecimiento de instancias de coordinación publico privadas, la reglamentación de productos de tramite simplificado, la creación de reglas viimplementación de esquemas de transferencias monetarias a través de alternativas digitales, el establecimiento de instancias de coordinación publico privadas, la reglamentación de productos de tramite simplificado, la creación de reglas vigorosas de protección al consumidor financiero y la agenda de innovación tecnológica, han sido elementos destacados. Así mismo, entre 2015 y 2017 el Brookings Institute a través de su Financial and Digital Inclusion Project, resaltó los esfuerzos del país en la medición de la inclusión financiera, tanto desde la oferta como desde la demanda, y el entorno institucional para la inclusión. Y finalmente, en el 2021, en el marco del programa de evaluación del sistema financiero, el Banco Mundial concluyó que Colombia ha mantenido un progreso continuo en inclusión financiera gracias a la apropiación de una agenda y reformas legales ambiciosas por parte del sector público, y del apoyo del sector privado a estos objetivos. Las cifras de inclusión financiera confirman este diagnóstico positivo. En efecto, el indicador de acceso a nivel nacional, definido como el porcentaje de adultos que tenía por lo menos un producto financiero, subió de 64,6% en 2011 a 90,5% al cierre de 2021. Es decir, más de 13 millones de personas accedieron por primera vez al sistema financiero durante este periodo. También se han logrado importantes avances en el uso, que ascendió a 74,8%, más de 10 puntos porcentuales por encima del observado hace 7 años, evidenciando que cada vez más personas que cuentan con productos financieros le dan un uso efectivo. Otro aspecto para destacar es que, desde 2015, todos los municipios del país tienen al

tuales por encima del observado hace 7 años, evidenciando que cada vez más personas que cuentan con productos financieros le dan un uso efectivo. Otro aspecto para destacar es que, desde 2015, todos los municipios del país tienen al menos un punto de acceso al sistema financiero. En 2021 se lograron consolidar varios de los logros mencionados, con 1,5 millones de adultos que accedieron por primera vez o reactivaron sus productos en lo corrido del año. Se destacó el uso de depósitos de bajo monto, como un producto transaccional asequible, sencillo y digital, que se ha adaptado a las necesidades de la población excluida financieramente. Además, las transacciones digitales mantuvieron su senda creciente, lo que se reflejó en un crecimiento del 38,2% aAcceso y uso de productos financieros 4 nivel de número de transacciones monetarias y 20,8% en lo que respecta al monto en 2021. Pese a estos avances, aún existen retos que debemos abordar y los cuales se documentan en este informe. Uno de ellos es fomentar el uso, teniendo en cuenta que 5,8 millones de adultos tenían un producto financiero que no utilizaban al cierre de 2021. Un factor que puede promoverlo es el desarrollo de un sistema de pagos y transferencias inmediatos, con mayores grados de interoperabilidad entre proveedores y canales. De otro lado, aproximadamente 34% de los adultos tienen un crédito, un porcentaje más bajo que el del acceso con al menos un producto de ahorro, cifra que disminuye a medida que aumenta la ruralidad, en donde la proporción de adultos con crédito es cercana al 20%. Por ello, es clave fadel acceso con al menos un producto de ahorro, cifra que disminuye a medida que aumenta la ruralidad, en donde la proporción de adultos con crédito es cercana al 20%. Por ello, es clave facilitar el desarrollo de esquemas innovadores de otorgamiento de créditos. Las brechas en la tenencia de productos financieros entre hombres y mujeres persisten, siendo desfavorable para ellas, así como entre los grupos etarios y entre el campo y la ciudad, lo que impone la tarea de ejecutar estrategias focalizadas que busquen igualar las oportunidades de acceso. En el caso de la población migrante se han dado avances para superar las barreras en su vinculación, pero aún se deben desarrollar estrategias que apuntalen el proceso e integración socio económica. Por último, los ejercicios contenidos en este reporte también nos permitieron identificar los municipios con mayor vulnerabilidad en cobertura financiera, entendida como aquellos en donde hay presencia escasa de puntos físicos, se encuentran alejados de las ciudades y aglomeraciones y en donde se presenta una baja cobertura de telefonía móvil. En el caso de seguros, se requieren acciones para el desarrollo del microseguro, como herramienta de protección ante choques no esperados de la población de menores ingresos. El reporte del año 2021 sigue una estructura similar al del año anterior y se dividirá en seis secciones. En el primer capítulo se presenta el desempeño reciente de los indicadores de acceso y uso. En los capítulos restantes se muestra el análisis de las tendencias en la inclusión financiera por sexo, en las zonas rurales y por grupos etarios, la dinámica reciente de la cobertura y

so y uso. En los capítulos restantes se muestra el análisis de las tendencias en la inclusión financiera por sexo, en las zonas rurales y por grupos etarios, la dinámica reciente de la cobertura y transaccionalidad del sistema financiero y el estado actual de la oferta de seguros inclusivos. Las fuentes de información correspondieron a los datos reportados por las entidades vigiladas a la Superintendencia Financiera de Colombia, la Superintendencia de Economía Solidaria, TransUnion, el Departamento Nacional de Planeación, el Ministerio de Industria Comercio y Turismo, y las cifras del Censo de Población y Vivienda 2018 del DANE. Cabe destacar que en las páginas web de la Superintendencia Financiera y de Banca de las Oportunidades se encuentran las bases de datos utilizadas para la construcción del informe. Queremos agradecer por su esfuerzo y dedicación en la elaboración de este Reporte al equipo de la Superintendencia Financiera de Colombia: Mariana Escobar, Oscar Martínez, Juan Manrique y Kelly Granados; y al equipo de Banca de las

Oportunidades: Daniela Londoño, Alvaro Parga,

Camilo Peña, Federico Medina y Juan Guillermo Valderrama. Jorge Castaño Gutiérrez Superintendente Financiero de Colombia Freddy Castro Director de Banca de las OportunidadesColombia en cifrasGeneral Total Depósitos Sexo Hombres Mujeres Rangos de edades 18-25 26-40 41-65 >65 Total Depósitos Créditos Cuentas de ahorro Depósitos de bajo monto Tarjeta crédito Crédito de consumo Microcrédito Microcrédito

18-25 26-40

41-65 >65 Total Depósitos Créditos Cuentas de ahorro Depósitos de bajo monto Tarjeta crédito Crédito de consumo Microcrédito Microcrédito Crédito de consumo Crédito de vivienda Consumo de bajo monto Número por 10.000 adultos 427,9 14.702 41,0 0,1 7 89,4 5,9 1,3 Corresponsales Corresponsales propios Oficinas 51,1 83,5 Corresponsales activos Corresponsales tercerizados Presencia financiera (puntos físicos por 10.000 adultos) Región CARIBE Porcentaje de adultos con productos financieros Porcentaje de adultos con productos financieros activos Desembolsos de crédito 77,7 76,2 78,6 73,6 55,8 79,7 89,3 71,7 60+40 60+40 25+75 40+60 40+60 10+90 15+85 5+95 55,8% 79,7% 89,3% 71,7% 78,6% 76,3% 77,7% 76,2% 61,2% 58,6% 23,5% 39,2% 39,0% 13,8% 12,9% 5,1%General Total Depósitos Sexo Hombres Mujeres Rangos de edades 18-25 26-40 41-65 >65 Microcrédito Crédito de consumo Crédito de vivienda Consumo de

bajo monto Número por 10.000 adultos 408,4 79.043 92,4 6,8 132,4 11,5 2,1 Corresponsales Corresponsales propios Oficinas 79,8 120,9 Corresponsales activos Corresponsales tercerizados Presencia financiera (puntos físicos por 10.000 adultos) Región CENTRO ORIENTE Porcentaje de adultos con productos financieros Porcentaje de adultos con productos financieros activos Desembolsos de crédito 94,3 93,3 98,0 90,0 92.6 87.5 99,9 91.6 Total Depósitos Créditos Cuentas de ahorro Crédito de consumo Microcrédito Depósitos de bajo monto Tarjeta crédito 8 Reporte de Inclusión Financiera 2021 80+20 80+20 40+60 60+40 48+52 30+70 22+78 5+95 98,1% 90,4% 94,3% 93,3% 92,6% 87,4% 99,9% 91,5% 81,6% 78,5% 41,9% 60,2% 47,8% 29,0% 22,8% 5,3%General Total Depósitos Sexo Hombres Mujeres Rangos de edades 18-25 26-40 41-65 >65 Microcrédito Crédito de consumo Crédito de vivienda Consumo de bajo monto Número por 10.000 adultos 0.01 9.100 54,6 0,1

117,9 12,5 2,3 Corresponsales Corresponsales propios Oficinas 67,0 105,0 Corresponsales activos Corresponsales tercerizados Presencia financiera (puntos físicos por 10.000 adultos) Región CENTRO SUR Porcentaje de adultos con productos financieros Porcentaje de adultos con productos financieros activos Desembolsos de crédito 88.5 86.1 91.5 85.1 64.6 93.5 97.3 81.6 Total Depósitos Créditos Cuentas de ahorro Depósitos de bajo monto Tarjeta crédito Crédito de consumo Microcrédito 9 70+30 70+30 34+66 45+55 40+60 17+83 18+82 15+85 64,1% 93,7% 97,8% 81,6% 91,3% 85,2% 88,3% 86,6% 71,8% 67,5% 34,4% 45,2% 40,4% 17,3% 16,3% 13,2%Microcrédito Crédito de consumo Crédito de vivienda Consumo de bajo monto Número por 10.000 adultos 385,7 16.672 67,9 403,6 83,1 7,2 2,2 Corresponsales Corresponsales propios Oficinas 51,6 75,7 Corresponsales activos Corresponsales tercerizados Presencia financiera (puntos físicos por 10.000 adultos) Porcentaje de adultos con productos financieros activos Desembolsos de crédito Región

EJE CAFETERO

Total Depósitos Créditos Cuentas de ahorro Crédito de consumo Microcrédito Depósitos de bajo monto Tarjeta crédito

Desembolsos de crédito Región

EJE CAFETERO

Total Depósitos Créditos Cuentas de ahorro Crédito de consumo Microcrédito Depósitos de bajo monto Tarjeta crédito 85+15 80+20 34+66 60+40 42+58 21+79 18+82 5+95 Cifras de acceso en revisión 10 Reporte de Inclusión Financiera 2021 86,2% 83,5% 34,7% 57,6% 44,3% 21,0% 20,8% 4,6%General Total Depósitos Sexo Hombres Mujeres Rangos de edades 18-25 26-40 41-65 >65 Microcrédito Crédito de consumo Crédito de vivienda Consumo de bajo monto Número por 10.000 adultos 657,7 8.644 33,7 0,0 129,9 13,7 1,9 Corresponsales Corresponsales propios Oficinas 78,6 108,5 Corresponsales activos Corresponsales tercerizados Presencia financiera (puntos físicos por 10.000 adultos) Región LLANO Porcentaje de adultos con productos financieros Porcentaje de adultos con productos financieros activos Desembolsos de crédito 82.5 91.1 85.5 78.1 63.6 83.5 92.3 98.6 Total Depósitos Créditos Cuentas de ahorro Depósitos de bajo monto Tarjeta crédito Crédito de consumo Microcrédito 11 70+30 35+65 30+70 45+55 42+58 15+85 15+85 7+93 63,9% 83,0% 92,6%

Tarjeta crédito Crédito de consumo Microcrédito 11 70+30 35+65 30+70 45+55 42+58 15+85 15+85 7+93 63,9% 83,0% 92,6% 97,7% 86,0% 78,8% 82,6% 91,9% 68,1% 35,6% 29,3% 44,5% 41,0% 16,7% 15,7% 7,7%General Total Depósitos Sexo Hombres Mujeres Rangos de edades 18-25 26-40 41-65 >65 Microcrédito Crédito de consumo Crédito de vivienda Consumo de bajo monto Número por 10.000 adultos 631,6 11.625 60,8 0,1 93,2 6,6 1,7 Corresponsales Corresponsales propios Oficinas 53,8 86,5 Corresponsales activos Corresponsales tercerizados Presencia financiera (puntos físicos por 10.000 adultos) Porcentaje de adultos con productos financieros Porcentaje de adultos con productos financieros activos Desembolsos de crédito 83.5 91.1 86.5 80.1 58.6 85.5 94.3 78.6 Región

PACÍFICO

Total Depósitos Créditos Cuentas de ahorro Crédito de consumo Microcrédito Depósitos de bajo monto Tarjeta crédito 65+35 30+70

30+70 45+55 30+70 20+80 16+84 7+93 12 Reporte de Inclusión Financiera 2021 86,3% 79,9% 83,0% 81,3% 58,7% 85,5% 94,2% 78,1% 65,1% 31,2% 31,3% 44,5% 31,2% 17,6% 16,1% 7,7%General Total Depósitos Microcrédito Crédito de consumo Crédito de vivienda Consumo de bajo monto Número por 10.000 adultos 421,1 51.653 92,8 118,0 116,2 8,7 2,0 Corresponsales Corresponsales propios Oficinas 69,6 107,4 Corresponsales activos Corresponsales tercerizados Presencia financiera (puntos físicos por 10.000 adultos) CIUDADES Y AGLOMERACIONES Porcentaje de adultos con productos financieros Porcentaje de adultos con productos financieros activos Desembolsos de crédito 98.5 97.1 Total Depósitos Créditos Cuentas de ahorro Depósitos de bajo monto Tarjeta crédito Crédito de consumo Microcrédito Cifras de acceso en revisión 13 85+15 80+20 40+60 60+40 46+54 25+75 18+82 5+95 98,9% 97,6% 83,4% 80,5% 39,4% 59,3% 46,9% 26,8% 22,7% 4,3%General Total Depósitos Sexo Hombres Mujeres Rangos de edades 18-25 26-40 41-65 >65 Microcrédito Crédito de consumo Crédito de vivienda

22,7% 4,3%General

Total Depósitos Sexo Hombres Mujeres Rangos de edades 18-25 26-40 41-65 >65 Microcrédito Crédito de consumo Crédito de vivienda Consumo de bajo monto Número por 10.000 adultos 561,2 866 4,0 0 83,9 9,5 1,6 Corresponsales Corresponsales propios Oficinas 48,9 72,9 Corresponsales activos Corresponsales tercerizados Presencia financiera (puntos físicos por 10.000 adultos) RURAL Porcentaje de adultos con productos financieros Porcentaje de adultos con productos financieros activos Desembolsos de crédito 69.5 67.1 69.5 68.1 36.6 77.5 81.3 62,2 Total Depósitos Créditos Cuentas de ahorro Depósitos de bajo monto Tarjeta crédito Crédito de consumo Microcrédito 15 55+45 50+50 20+80 30+70 30+70 10+90 8+92 12+88 36,5% 77,8% 81,3% 62,2% 69,4% 68,7% 69,1% 67,7% 53,8% 50,5% 21,8% 32,2% 31,0% 8,4% 8,7% 10,8%General Total Depósitos Sexo Hombres Mujeres Rangos de edades 18-25 26-40 41-65 >65 Microcrédito Crédito de consumo Crédito de vivienda Consumo de bajo monto Número por 10.000 adultos 429,9 382 1,3 79,6 73,1 7,9 1,3 Corresponsales Corresponsales propios Oficinas

Crédito de consumo Crédito de vivienda Consumo de bajo monto Número por 10.000 adultos 429,9 382 1,3 79,6 73,1 7,9 1,3 Corresponsales Corresponsales propios Oficinas 40,6 62,1 Corresponsales activos Corresponsales tercerizados Presencia financiera (puntos físicos por 10.000 adultos) RURAL DISPERSO Porcentaje de adultos con productos financieros Porcentaje de adultos con productos financieros activos Desembolsos de crédito 56.5 55.1 55.5 86.1 25.6 62.5 69.3 54.6 Total Depósitos Créditos Cuentas de ahorro Crédito de consumo Microcrédito Depósitos de bajo monto Tarjeta crédito 44+56 40+60 20+80 25+75 30+70 6+94 6+94 10+90 16 Reporte de Inclusión Financiera 2021 55,7% 86,6% 56,2% 55,2% 25,5% 62,9% 69,2% 54,0% 43,1% 40,1% 17,6% 25,2% 27,8% 6,5% 5,9% 9,9%Contenido Introducción 3 Colombia en cifras 5 Acceso y uso de productos financieros 19 Inclusión financiera por categorías de ruralidad 35 Inclusión financiera por sexo y grupos etarios 47 Cobertura física del sistema financiero 61 Dinámica de la transaccionalidad del sistema financiero 79 Seguros para la inclusión financiera 93 1 3 5

y grupos etarios 47 Cobertura física del sistema financiero 61 Dinámica de la transaccionalidad del sistema financiero 79 Seguros para la inclusión financiera 93 1 3 5 2 4 6Acceso y uso de productos financieros 1 1990,5% 87,7% 2020 2021 26,4 millones millones 2020 2021 27,7 1,5 Millones 20 Principales resultados El indicador de acceso a productos financieros tuvo un comportamiento favorable en el último año. En efecto, el porcentaje de adultos que tenía algún producto subió del 87,8 % al cierre de 2020 a un 90,5 % en el mismo periodo de 2021, un incremento de 2,7 Puntos Porcentuales (pp). Durante 2021, 1,5 millones de colombianos adquirieron productos financieros por primera vez. De esta manera, 33,5 millones de adultos contaban con un producto con el sistema financiero. A nivel de uso se halló una tendencia similar. El número de adultos con al menos un producto activo o vigente subió de 26,4 a 27,7 millones entre 2020 y 2021. Lo anterior, llevó a que el indicador de uso de los productos aumentara del 72,6 % al 74,8 %, un crecimiento de 2,2 puntos porcentuales. Los productos de depósito jugaron un papel fundamental en el crecimiento del indicador de acceso. El porcentaje de la población adulta que tenía algún producto del pasivo bancario fue del 89,1 % al cierre de 2021, cifra que superó en 3,4 pp a la observada el año anterior. Allí, los depósitos de bajo monto tuvieron un rol relevante.

bancario fue del 89,1 % al cierre de 2021, cifra que superó en 3,4 pp a la observada el año anterior. Allí, los depósitos de bajo monto tuvieron un rol relevante. 89,1%Reporte de Inclusión Financiera 2021 21 La cuenta de ahorros sigue siendo el producto que tiene mayor penetración entre los colombianos. En diciembre de 2021, 28,9 millones de adultos tenían al menos una cuenta de este tipo, lo que corresponde al 78,1 % de la población adulta del país. No obstante, la inactividad de este producto continúa siendo alta. En lo correspondiente a los productos de crédito, el porcentaje total de adultos con por lo menos uno de ellos llegó a 34,0 %, cifra menor en 1,1 pp a la observada el año anterior. La tarjeta de crédito (21,3 %) y el crédito de consumo (18,6 %) continuaron siendo los más adquiridos por parte de los colombianos. El tercer lugar lo ocupó el microcrédito, puesto que el 6,1 % de los adultos colombianos contaban con este producto en diciembre de 2021. Dicha cifra para el caso del crédito de vivienda llegó al 3,3 %. Analizando los desembolsos efectuados por las entidades financieras, se encontró que el número de créditos desembolsados por cada cien mil adultos se incrementó para todas las modalidades entre 2020 y 2021. 6,1% 18,6% 21,3% 34,0% MicrocréditoCrédito de consumo Tarjeta de crédito Productos de crédito 78,1% 20211,02 925.255 Millones 2020 2021 734.627 510.489 Cuenta de ahorros Cuenta

MicrocréditoCrédito de consumo Tarjeta de crédito Productos de crédito 78,1% 20211,02 925.255 Millones 2020 2021 734.627 510.489 Cuenta de ahorros Cuenta corriente 284.206 280.229 2020 2021 22 Personas jurídicas Por otra parte, 1,02 millones de personas jurídicas contaban con un producto financiero al cierre de 2021, registro que representó un crecimiento de 98.342 frente al mismo periodo de 2020. Entre tanto, la cuenta de ahorros fue el producto al que más accedieron este tipo de entidades (734.627) seguido por la cuenta corriente (510.489). Sin embargo, al analizar el porcentaje de personas jurídicas que utilizaba su cuenta corriente (92,5 %) se encontró que superaba notoriamente a la cuenta de ahorros (50,1 %). Finalmente, a nivel de crédito se halló que hubo una disminución del número de personas jurídicas que contaban con al menos un producto del activo bancario. De hecho, en el último año este indicador pasó de 284.206 a 280.229.Reporte de Inclusión Financiera 2021 23 Estadísticas descriptivas dato fue mayor en 2,7 pp al observado en el mismo mes de 2020 (87,8 %). De esta manera, el indicador mantuvo la tendencia creciente que ha exhibido durante los últimos años ( Gráfico 1.1). Así, 33,5 millones de adultos colombianos contaban con por lo menos un producto financiero al finalizar 2021.

62,0% 64,9% 67,2% 71,5% 73,9% 76,3% 77,3%

Así, 33,5 millones de adultos colombianos contaban con por lo menos un producto financiero al finalizar 2021.

62,0% 64,9% 67,2% 71,5% 73,9% 76,3% 77,3% 80,1% 81,4% 82,5% 87,8% 90,5% 64,5% 66,3% 68,6% 68,5% 66,0% 72,6% 74,8% 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 Indicador de acceso Indicador de uso Gráfico 1.1. Evolución del indicador de acceso 2010-20202 1 El número de adultos con algún producto se mide por el número de cédulas de identificación atadas a un producto financiero. Este indicador contempla tres tipos de entidades: Los establecimientos de crédito y las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPES) vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia, las Cooperativas con Actividad Financiera, vigiladas por la Superintendencia de Economía Solidaria y las Organizaciones No Gubernamentales (ONG) con actividad financiera. 2 Desde 2019 el cálculo de los adultos con crédito vigentes se hace sin tener en cuenta las personas con crédito castigado. Esto llevó a que se presentaran diferencias en la forma de medición con respecto a los resultados observados periodos atrás. Además, en ese año se hizo una depuración de los reportes realizados por algunas entidades, condición que permitió capturar con mayor precisión la tenencia de estos productos. Acceso y uso a productos y servicios financieros de los adultos Nacional El indicador de acceso, que mide el número de adultos con productos financieros sobre el total

capturar con mayor precisión la tenencia de estos productos. Acceso y uso a productos y servicios financieros de los adultos Nacional El indicador de acceso, que mide el número de adultos con productos financieros sobre el total de la población mayor de edad del país, alcanzó un valor del 90,5 % en diciembre de 2021 1. Este ÊFuente: Equipo RIF con datos de TransUnion y DANE.Acceso y uso de productos financieros 24 Igualmente, el indicador de uso que mide el número de adultos con algún producto financiero activo o vigente sobre la población mayor de edad, presentó un comportamiento positivo entre 2020 y 20213. En efecto, el 74,8 % de los adultos del país tenía al menos un producto financiero activo al cierre del año 2021, 2,2 pp más que el registro de final de 2020. Así, el número de adultos con al menos un producto activo o vigente llegó a 27,7 millones (Gráfico 1.2). Regional A nivel regional se encontraron avances en los indicadores de acceso y uso durante el último año. No obstante, los resultados son heterogéneos y muestran que las regiones Caribe, Llano y Pací - fico mostraron niveles de acceso y uso inferiores al dato nacional. En cambio, la zona del Centro Oriente del país superó dicha cifra (Tabla 1.1). Tabla 1.1. Indicador de acceso y uso por región Región dic-20 dic-21 Acceso Uso Acceso Uso

Caribe 75,3 % 60,5 % 77,7 % 61,2 % Centro Oriente 95,7 % 81,4 % 94,3 % 81,6 % Centro Sur 86,1 % 70,6 % 88,3 % 71,8 % Eje cafetero 94,7 % 79,1 % 86,2 % Llano 80,2 % 66,0 % 82,6 % 68,1 % Pacífico 81,3 % 64,3 % 83,0 % 65,1 % Total general 87,8 % 72,6 % 90,5 % 74,8 % Dato en revisión ÊFuente: Equipo RIF con datos de TransUnion y DANE. Gráfico 1.2. Número de adultos con al menos un producto activo o vigente (millones de adultos) 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 ÊFuente: Equipo RIF con datos de TransUnion y DANE. 3 Un producto de depósito se considera activo cuando tuvo al menos un movimiento en los últimos seis meses. Un producto de crédito está vigente cuando la obligación está abierta.Reporte de Inclusión Financiera 2021 25 Mapa 1.1. Indicador de acceso por departamento; 2021 Departamental Por departamentos se encontró que Bogotá, Antioquia, Huila y Valle alcanzaron los registros más altos en el indicador de acceso en 2021 con registros que fueron superiores al 96,0 %. En contraste, Vaupés, Vichada y Guainía presentaron los desempeños más bajos es este indicador, con datos inferiores del 45,0 % (Mapa 1.1). ÊFuente: Equipo RIF con datos de TransUnion y DANE. Quintil 5 1Acceso y uso de productos financieros

taron los desempeños más bajos es este indicador, con datos inferiores del 45,0 % (Mapa 1.1). ÊFuente: Equipo RIF con datos de TransUnion y DANE. Quintil 5 1Acceso y uso de productos financieros 26 A nivel de uso, se presentaron resultados similares, siendo los departamentos de la Zona Andina los que mostraron mejores números, mientras Mapa 1.2. Indicador de uso por departamento; 2021 Quintil 5 1 que los del suroriente del país, La Guajira y Chocó evidenciaron los peores desempeños (Mapa 1.2). ÊFuente: Equipo RIF con datos de TransUnion y DANE.Reporte de Inclusión Financiera 2021 27 1,9 1,6 27,9 28,9 18,0 19,0 1,9 1,4 Cuenta corriente Cuenta de ahorros 2020 2021 Activo 2020 2021 Total Productos de depósito El número de adultos con al menos un producto de depósito fue de 33,0 millones al finalizar 2021, cifra que para aquellos que lo tenían activo llegó a 26,6 millones de personas 4. Esto quiere decir que, en el último año, 1,8 millones de colombianos reactivaron o abrieron un producto del pasivo bancario (Gráfico 1.3). El número de adultos con al menos una cuenta de ahorros subió en 1,0 millón entre 2020 y

2021. Lo mismo no se observó para la cuenta corriente, ya que el número de adultos con este producto se mantuvo estable en 1,9 millones

(Gráfico 1.4). A nivel de uso se observaron resultados opuestos. Por una parte, la población mayor de

2021. Lo mismo no se observó para la cuenta corriente, ya que el número de adultos con este producto se mantuvo estable en 1,9 millones

(Gráfico 1.4). A nivel de uso se observaron resultados opuestos. Por una parte, la población mayor de edad con una cuenta de ahorros activa aumento de 18,0 millones en 2020 a 19,0 millones en

2021. En contraste, el número de adultos con una cuenta corriente activa bajó de 1,6 millones a 1,4 millones.

Gráfico 1.3. Número de adultos con al menos un producto de depósito (cifras en millones) Gráfico 1.4. Número de adultos con al menos un producto de depósito (activo y total; cifras en millones) ÊFuente: Equipo RIF con datos de TransUnion. Gráfico 1.5. Número de adultos con al menos un producto de depósito de bajo monto (activo y total; cifras en millones) 31,2 33,0 24,9 26,6 Productos totales Productos activos 2020 2021 Por último, en el caso del depósito de bajo monto se encontró que el número de adultos que contaba con al menos un producto de este tipo ascendió a 21,1 millones en 2021, 4,4 millones de personas más que en 2020. Además, 16,0 millones de personas tenían un depósito de bajo monto activo, cifra que superó en 3.4 millones al dato del año anterior. Los depósitos de bajo monto han sido fundamentales en el reciente avance en acceso y uso de productos financieros (Gráfico 1.5). 12,6 16,0 16,7 21,1 Número de adultos con al menos un depósito de bajo monto activo Número de adultos con al menos un depósito de bajo monto

avance en acceso y uso de productos financieros (Gráfico 1.5). 12,6 16,0 16,7 21,1 Número de adultos con al menos un depósito de bajo monto activo Número de adultos con al menos un depósito de bajo monto 2020 2020 20212021 ÊFuente: Equipo RIF con datos de TransUnion. 4 Cerca de 6,4 millones de adultos contaban con algún producto, pero no lo usaron durante el último semestre. ÊFuente: Equipo RIF con datos de TransUnion.Acceso y uso de productos financieros 28 7,98,1 6,8 2,4 2,3 1,2 1,2 6,9 Tarjeta de crédito Crédito de consumo Crédito de vivienda Microcrédito 2020 2021 Tenencia de productos de crédito El número de adultos con al menos un producto de crédito vigente en el país disminuyó de 12,8 millones en 2020 a 12,6 millones en 2021. De esta manera, la proporción de adultos con el menos un producto del activo bancario presentó una contracción, pasando de 35,1 % a 34,0 % en el último año. Al analizar por producto se encontró que el número de adultos con al menos una tarjeta de crédito vigente en el país d