SFC - Reportes a operadores de información financiera. Perjuicios id2014022753

SUPERINTENDENCIA 5 eSuiprlitandañiar E Badicneión 2014022753-064000: : 26/06/2015 (4 Sec. Dia: 1200,

Tránige: 5800 8-FUNCIONES JURISDICCIONALES Anos. ES Interno |

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Aplica A: r 3 EEV A COLOMB|A Encadenado: NO )

tud: Remitente: 080001 Secretaria Delegatura Solici y Destinatario: DEP 80001 ASÉSORSEGRETARI Teléf 584 02 00

REPUBLICA Carro he Caja: Pos: e eno 20$1 5

SUPERINTENDENCIA Frcionnnocioc leo

DELEGATURA PARA FUNCIONES JURISDICCIONALES

80000 ACCIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR ARTÍCULOS 57 y 58 DE LA LEY 1480 DE 2011y ARTÍCULO 24 DE LA LEY 1564 DE 2012.- Radicado interno: 2014022753 506 Jurisdiccionales 23 Fallo Expediente: 2014 - 0200 .

Demandante: GUSTAVO ALBERTO CORDOBA ESCAMILLA

Demandado: BBVA COLOMBIA S.A.

Asunto: AUDIENCIA PÚBLICA - PROCESO VERBAL SUMARIO DE MAYOR CUANTÍA.

En Bogotá, a los 22 días del mes de mayo de 2015, en fecha y hora señaladas en audiencia del pasado 4 de marzo (fl. 321), para llevar a cabo la audiencia de que trata el artículo 432 del Código de Procedimiento Civil por remisión del artículo 439 de la misma codificación,

atendiendo lo dispuesto por la Ley 1395 de 2010, dentro de la acción de protección al consumidor de la referencia, la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales se constituye en audiencia pública, disponiendo el registro de lo actuado en la audiencia, cuyo archivo hace parte integral de la presente acta. Asiste la audiencia Ana María Benavides Motta, profesional de la misma Delegatura.

COMPARECEN: por la parte demandante, el señor GUSTAVO ALBERTO CÓRDOBA ESCAMILLA, acompañado de su apoderado el abogado EIDELMAN JAVIER GONZÁLEZ SÁNCHEZ y por ta parte demandada, el señor NELSON MAURICIO CASTRO ALARCÓN, apoderado general de BBVA COLOMBIA S.A.

ACEPTACIÓN DEL DESISTIMIENTO SOLICITADO POR PARTE DEL APODERADO DE LA

PARTE DEMANDANTE DEL TESTIMONIO DE OMAR ISRAEL GARZÓN MEDELLÍN.

AGOTADO PERIODO PROBATORIO.

ALEGATOS DEL APODERADO DE LA PARTE DEMANDANTE.

ALEGATOS DEL APODERADO DE LA PARTE DEMANDADA, Reanudada la audiencia se profiere la siguiente SENTENCIA Procede la Delegatura a decidir en derecho la controversia que ha sido puesta a su consideración, para el efecto, remite a las partes, en extenso y con el análisis de las pruebas aportadas, al texto completo de la sentencia. De conformidad con lo previsto en el numeral 5 del artículo 432 del Código de Procedimiento Civil, se consigna la parte resolutiva. Conforme con las consideraciones expuestas, la DELEGATURA PARA FUNCIONES

JURISDICCIONALES DE LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA,

administrando justicia en nombre de la República de Colombia y por autoridad de la Ley,

RESUELVE

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EE C Conmutador: (574) 5 94 02 00-594 02.01 9) MINHACIENDA ¿aa VODOSPORUN a - NUEVO PAÍS

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SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA 3

Audiencia 2014-0200 (continuación) P R I M E R O : D E C L A R A R N O p r o b a d a s l a s e x c e p c i o n e s d e m é r i t o d e n o m i n a d a s p o r l a p a s i v a c o m o " I N E X I S T E N C I A D E L O S E L E M E N T O S Q U E C O N F I G U R A N R E S P O N S A B I L I D A D D E B

B V A C O L O M B I A ” y “ H E C H O D E U N T E R C E R O ” p o r l a s r a z o n e s e x p u e s t a s a l o l a r g o d e e s t a d e c i s i ó n . " S E G U N D O : D E C L A R A R p r o b a d a p a r c i a l m e n t e l a e x c e p c i ó n d e m é r i t o d e n o m i n a d a “ I D D E I N A A B M E C N B p X P O p l O V r a p I U L o a A o r S T O s p i T M A u v E B B a e N I . L s C A t E I ” a A T E R C E R O : D E C L A R A R P R O B A D A l a e x c e p c i ó n d

e " F A L T A D E L E G I T I M A C I Ó N E N L A C A U S A P O R A C T I V A ” , p r o p u e s t a p o r e l B a n c o d e m a n d a d o f r e n t e a l a s p r e t e n s i o n e s l y d a d p s e i e r e n i m g d m a u e e n n m r d d n a a i a . z a t o r i a s C U A R T O : D E C L A R A R C I V I L M E N T E r e s p o n s a b l e a l B B V A C O L O M B I A S . A p o r e l r e p o r t e n e g a t i v o e f e c t u a d o a l o s o p e r a d o r e s

d e i n f o r m a c i ó n r e s p e c t o d e l c r é d i t o a c a r g o d e G U S T A V O A C L E N Ó S 0 B o . R C 0 E A 1 D R M 3 O T I 0 O B L 1 A L 5 A 8 , 1 1 5 0 0 0 2 9 8 9 4 3 .

QUINTO: ORDENAR rectificar ante los operadores de los bancos de datos de información financiera y crediticia, el reporte correspondiente a la obligación relacionada con la tarjeta de crédito terminada en 4915 a nombre del señor

GUSTAVO

ALBERTO

CÓRDOBA ESCAMILLA, para que el mismo sea registrado a partir del mes de diciembre de 2012 y no de octubre de 2011, con nota de reclamación ante el BBVA

COLOMBIA

S.A.. Oficiese por Secretaría a los operadores de información CIFIN y DATACRÉDITO. S E X T O : C O N D E N A R a l B A N C O B B V A C O L O M

B I A S . A . a l p a g o d e l a s u m a d e C I N C O M I L L O N E S D E P E S O S ( $ 5 . 0 0 0 . 0 0 0 ) e n f a v o r d e G U S T A V O A L B E R T O C Ó R D O B A E p c S o d d a o r e l b C a n n u o A ñ c e m o M e n b p I r t L e o . L A , SEPTIMO: Denegar las demás pretensiones de la demanda. O C T A V O : C o n d e n a r a l B A N C O B B V A C O L O M B I A S . A . a l p a g o d e l 1 0 % d e l a s c o s t a s d e l p r o c e s o . L i q u í d e n s e p o r S e c r e t a r i a

i n c l u y é n d o s e p o r c o n c e p t o d e a g e n c i a s e n d e r e c h o l a s u m a d e U N M I L L O N D O S C I E N T O S O C H E N T A Y O C H O M I L S E T E C I E N T O S P E S O S M C T E . ( 5 e a 1 q d ( s . u o 2 ) a m 2 i s l m 8 v í l a e 8 a r n e v a . l i i n g i s c 7 e o m s a g í o e 0 n s o u l n m t e 0 s a e s t o ) l e e s , s t e e c e n l p n u r e e a p e c r n g a o d a r o t o l e r n a i a c z n e a c d p e o t l o . Cumplido lo anterior, por Secretaría archivese el expediente. La anterior decisión es notificada a las partes en estrados.

RECURSO

DE

APELACIÓN

PRESENTADO

POR EL

APODERADO

DEL

DEMANDANTE.

R E C U R S O D E A P E L A C I Ó N P R E S E N T A D O P O R E L A P O D E R A D O D E L A P A R T E D E M A N D A D A C O N C E D E E L R E C U R S O D E A P E L A C I Ó N P R E S E N T A D O P O R L O S A P O D E R A D O S D E A M B A S P A R T E S , E N E L E F E C T O S U S P E N S I V O A N T E L A S A L A C I V I L D E L H , T R I B U N A L S U P E R I O R D E L D I S T R I T O J U D I C I A L D E B O G O T A P R E V I A S L A S C O N S T

A N C I A S D E L C A S O . N o s i e n d o m á s e l m o t i v o d e l a p r e s e n t e a u d i e n c i a , s e t e r m i n a y f i r m a p o r q u i e n e s e n e l l a i n t e r v i n i e r o n .

LA SUPERINTENDENTE DELEGADA PARA FUNCIONES JURMSDICCIONALES,

CLAUDIA PATR4GÍ O TRUJILLO

EL DEMANDANTE,

GUSTAVO ALBE

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA Audiencia 2014-0200 (continuación)

El APODERADO DEL DEMANDANTE,

Y

EIDELMAN JAVIER GONZÁL

NELSON MAURICIO CABT

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA Audiencia 2014-0200 (continuación) SENTENCIA Expediente: 2014 —- 0200 .

Demandante: GUSTAVO ALBERTO CORDOBA ESCAMILLA

Demandado: BBVA COLOMBIA S.A.

Procede la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera de Colombia, bajo la perspectiva del régimen de protección al consumidor financiero, a resolver en

derecho la controversia surgida de la relación contractual entre el señor GUSTAVO ALBERTO CORDOBA ESCAMILLA y el BBVA COLOMBIA S.A. /. ASPECTOS PROCESALES Ánte esta Delegatura para Funciones Jurisdiccionales el 10 de marzo de 2014 el señor GUSTAVO ALBERTO CORDOBA ESCAMILLA actuando a través de apoderado, presentó demanda para que se decrete responsable al BBVA COLOMBIA S.A. de los perjuicios patrimoniales y extrapatrimoniales causados con ocasión de un reporte negativo efectuado a las centrales de información financiera y en consecuencia se le condene al pago de $170.000.000 debidamente indexados y con intereses moratorios desde el 23 de septiembre de 2013 fecha de la última respuesta del Banco. Indica que la suma pretendida corresponde a la sumatoria de los siguientes conceptos: $20.000.000 de lucro cesante por concepto de intereses del 20%EA que tiene que pagar en calidad de deudor solidario del crédito solicitado ante la negativa del préstamo de BANCOLOMBIA por el reporte negativo del BBVA COLOMBIA; $107.000.000 por pérdida de oportunidades comerciales con REDES 8 EDIFICACIONES, $30.000.000 por concepto del detrimento a su buen nombre personal y comercial y $15.000.000 por concepto del perjuicio moral por causa de las angustias que ha tenido que padecer. Solicita además condenas adicionales que resulten justas de manera extra o ultra petita, que se ordene eliminar de manera inmediata cualquier reporte a las centrales de información financiera del demandante, a no presentar acción ejecutiva en contra del demandante, por el cobro de las

deudas de la tarjeta de crédito objeto de la demanda, que se condene al BBVA COLOMBIA S.A. al pago de la multa máxima contemplada en el artículo 58 de la Ley 1480 de 2011 a favor de la Superintendencia Financiera y oficiar a las demás delegaturas de la Superintendencia a quienes competa iniciar investigación administrativa en contra del BBVA COLOMBIA por violación a los derechos de información del consumidor, del habeas data, del derecho de petición y por violación a la obligación de dar efectiva respuesta a los requerimientos de la Superintendencia, al pago del arancel judicial y de las costas, gastos y agencias en derecho. Como soporte de sus pretensiones expuso que el demandante es una persona natural dedicada al comercio nacional e internacional directamente y a través de la firma GNH COLOMBIA S.A. de la cual es accionista en un 25% y que goza de una buena reputación comercial y crediticia; que el demandado le expidió una tarjeta de crédito terminada 5125 a la cual le fueron cargadas 2 operaciones fraudulentas por lo que el demandante presentó vía telefónica reclamación el 13 de abril de 2012, recibiendo el 16 de abril comunicación del Banco para que se acercara a sus instalaciones, ,entregara la tarjeta y diligenciara un cuestionario, lo que en efecto hizo por lo que mediante comunicaciones recibidas el 10 de mayo y el 28 de agosto de 2012 le informan que le reintegrarian los valores defraudados lo que en efecto ocurrió; que la tarjeta terminada en 5125 fue anulada y le fue entregada la terminada en 4915 la cual también fue anulada y que el Banco expidió una tercera tarjeta terminada en 5568 que nunca recibió el demandante. Menciona que

el 22 de agosto de 2012 recibe en su celular notificación de la realización de una tercera operación fraudulenta por valor de $2.085,499 por lo que ese mismo día presenta reclamación telefónica al Banco, donde le asignan un número de queja que nunca le han respondido, por lo que luego de 4 meses presenta queja ante la Superintendencia Financiera lo que conllevó que el banco le respondiera de manera incompleta y solo le informa respecto del tercer fraude, que consultará con el adquirente del comercio en el exterior y que el trámite durará 45 días hábiles. Que ante esta situación el demandante paga la totalidad del saldo que tenía con las tarjetas de crédito excepto el valor de la operación fraudulenta por $2.085.499 por no ser una operación a su cargo, que recibió el último extracto con corte a .31 de enero de 2013 por lo que pensó que el ol SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA Audiencia 2014-0200 (continuación) tema había finiquitado a raíz de la queja ante la Superintendencia, lo cual no fue así ya que el Banco lo reportó a las centrales de información financiera, reporte por el cual BANCOLOMBIA negó un préstamo de libre asignación a la sociedad GNH COLOMBIA S.A. de la cual el demandante es el representante legal y además REDES Y EDIFICACIONES S.A. descalificó la oferta que GNH COLOMBIA S.A. habia presentado para participar en una invitación privada a

contratar que tenía un valor de $708.800.000. Que en agosto de 2013 presentó una segunda queja ante la Superintendencia Financiera que no fue respondida y también ante el Defensor del Cliente del Banco, la cual fue le fue respondida de manera desfavorable. P a r a e f e c t o s d e a b o r d a r l a s p r e t e n s i o n e s r e l a c i o n a d a s , l a D e l e g a t u r a p a r a F u n c i o n e s J u r i s d i c c i o n a l e s d e l a S u p e r i n t e n d e n c i a F i n a n c i e r a d e C o l o m b i a , e n a r m o n í a c o n l o d i s p u e s t o p l o o a 5 r s r d l t 7 e a L 1 í e d 4 y c y 2 e d 8 u 4 e C l 0 : l G ó d o 2 e P e d e s 0 n l r

i s 1 e o g r c 1 o a e l s o , c o m p e t e n t e p a r a p r o f e r i r d e c i s i ó n d e m é r i t o e n l a s a c c i ó n d e p r o t e c c i ó n a l c o n s u m i d o r y a i d e n t i f i c a d a , t o d a v e z q u e s e t r a t a d e u n a c o n t r o v e r s i a r e l a c i o n a d a c o n l a e j e c u c i ó n y c u m p l i m i e n t o d e o b l i g a c i o n e s o r i g i n a d a s e n u n c o n t r a t o d e a p e r t u r a d e c r é

d i t o i n s t r u m e n t a l i z a d o a t r a v é s d e t a r j e t a d e c r é d i t o , s u s c r i t o e n t r e e l d e m a n d a n t e , q u i e n p o r t a l v i r t u d t i e n e l a c a l i d a d d e c o n s u m i d o r f i n a n c i e r o y u n a e n t i d a d v i g i l a d a p o r e s t a S u c l p o e o s B e C m B S r O . o i V A n L A . t O e M n d B e I n A c i a , E n l o q u e s e r e f i e r e a l e l e m e n t o t e m p o r a l d e t a

c o m p e t e n c i a , d e n t r o d e l a s d i s p o s i c i o n e s e s p e c i a l e s q u e i n t r o d u j o l a L e y 1 4 8 0 d e 2 0 1 1 , e s p e c i f i c a m e n t e e n l o a t i n e n t e a l e j e r c i c i o d e l a a c c i ó n d e p r o t e c c i ó n a l c o n s u m i d o r , e l n u m e r a l 3 ? d e s u a r t i c u l o 5 8 s e ñ a l ó q u e l a m i s m a , c u a n d o s e d e r i v e d e c o n t r o v e r s i a s c o n t r a c

t u a l e s , d e b e r á p r o m o v e r s e “ a m á s t a r d a r d e n t r o d e l a ñ o s i g u i e n t e a l a t e r m i n a c i ó n d e l c o n t r a t o ” ( N e g r i t a f u e r a d e t e x t o ) l o q u e p a r a e f e c t o s d e l o q u e n o s o o e 1 c l c d % n u u . e d 2 p r o e t e 0 r v e c a n q i i 1 n u u o a f ó 3 e b o 2 d e i e r l 9 e n e m i l a 7 n t o b a d r o e e c x s p o p e u l o a e m s e r p d d u c s R e r o S i n p s l E . i a e i d e A e t c F n c e . a g i , t r I

a ú a e a c N n l d i A o ó N n C I A c u a l l a o b l i g a c i ó n t e r m i n a d a e n 8 9 4 3 o r i g i n a d a e n B B V A C O L O M B I A S . A . d e l a q u e e s t i t u l a r e l d e m a n d a n t e f u e c e d i d a m e d i a n t e c o n t r a t o d e c o m p r a v e n t a d e c a r t e r a a R F E n c o r e S . A . S . y e n t r e g a d a p a r a s u a d m i n i s t r a c i ó n a R E F I N A N C I A S . A . S . a p a r t i r d e l a c i

t a d a f e c h a . A s í l a s c o s a s t e n i e n d o e n c u e n t a q u e a l h a b e r s e i n s t a u r a d o l a d e m a n d a e l 1 0 d e m a r z o d e 2 0 1 4 , e s d e c i r 4 m e s e s d e s p u é s d e l a v e n t a e f e c t u a d a p o r l a p a s i v a , n o t r a n s c u r r i ó e l t é r m i n o d e u n a ñ o a q s r l e u a e n p e e f l e o a d l i j a a r r e d e e p c a a e r m r r l c c e c a o o i i ó t n c e n s i c o u c m i i ó d n o r . D e a c u

e r d o c o n t o a n t e r i o r , b a j o l a p e r s p e c t i v a d e l r é g i m e n d e p r o t e c c i ó n a l c o n s u m i d o r f i n a n c i e r o , c u m p l i é n d o s e c o n l o s p r e s u p u e s t o s p r o c e s a l e s p a r a s u e j e r c i c i o y t r á m i t e , s e r e e d n l s a c e o o s r a l s n o e c u v t y c m o q e r r e e h n u r e o e n s t e á o o e s i v c l e i c a t d r i e a a s m b l i i a e e c n e t r o B B V A C O L O M B I A S . A .

e s r e s p o n s a b l e d e l o s d a ñ o s y p e r j u i c i o s q u e e l s e ñ o r G U S T A V O A L B E R T O C Ó R D O B A E S C A M I L L A a l e g a h a b e r s u f r i d o , c o n o c a s i ó n d e l r e p o r t e n e g a t i v o e f e c t u a d o p o r e l n o p a g o d e l a s u m a d e $ 2 . 0 8 5 . 4 9 9 c o r r e s p o n d i e n t e s a u n a c o m p r a n o r p e é y o q a s f r l t u u c a s i e e e a t u d a c z r r e r r a a g j é d a e d a t i d a t a

o . Il. CONSIDERACIONES Y FUNDAMENTOS S i r v e n d e m a r c o n o r m a t i v o p a r a a b o r d a r e l a n á l i s i s d e l c a s o s o m e t i d o a s u d e c i s i ó n , l a r e g u l a c i ó n q u e d e l c o n t r a t o d e a p e r t u r a d e c r é d i t o , t r a e n l o s a r t í c u l o s 1 4 0 0 a 1 4 0 7 d e l C ó d i g o d e C o m e r c i o , q u e t i p i f i c a e l m i s m o c o m o a q u e l c o n v e n i o “ e n v i r t u d d e l c u a l , u n

e s t a b l e c i m i e n t o b a n c a r i o s e o b l i g a a t e n e r a d i s p o s i c i ó n d e u n a p e r s o n a — c l i e n t e — s u m a s d e d i n e r o d e n t r o d e l l i m i t e p a c t a d o y p o r u n t i e m p o f i j o o i n d e t e r m i n a d o ” , c u y a d i s p o n i b i l i d a d p o d r á s e r s i m p l e o r o t a t o r i a , e n t e n d i é n d o s e p o r l a p r i m e r a a q u e l l o s e v e n t o s e n q u e

“ l a s u t i l i z a c i o n e s e x t i n g u i r á n l a o b l i g a c i ó n d e l b a n c o h a s t a c o n c u r r e n c i a d e l m o n t o d e l a s m i s m a s ” y , l a s e g u n d a , c u a n d o e n v i r t u d d e l r e e m b o l s o d e l o s d i n e r o s u t i l i z a d o s p o r e l c l i e n t e , e s t o s " s e r á n d e n u e v o u t i l i z a b l e s p o r é s t e d u r a n t e l a v i g e n c i a ( 1 i d c A b e o r 4 l n t 0 i . d

t 1 r e a m t ) o . ” D i c h o c o n v e n i o d e b e c e l e b r a r s e p o r e s c r i t o , a l t e n o r d e l o s e ñ a l a d o p o r e l a r t í c u l o 1 4 0 2 d e l a n o r m a t i v i d a d e n c i t a , i n d i c a n d o l a c u a n t í a d e l c r é d i t o o t o r g a d o , a s í c o m o l a n a t u r a l e z a d e s u d i s p o n i b i l i d a d , e l e m e n t o ú l t i m o q u e , d e n o d a r s e d e m a n e r a e x p r e s a ,

s e e n t e n d e r á q u e o b e d e c e a l a m o d a l i d a d d e s i m p l e , c o m o l o e s t a b l e c e e l a r t í c u l o 1 4 0 1 d e l m i s m o o r d e n a m i e n t o . SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA Audiencia 2014-0200 (continuación) Sobre el particular, es del caso indicar que existen diversos mecanismos a través de los cuales el establecimiento de crédito otorgante puede poner a disposición las sumas de dinero dadas en mutuo, entre los que se encuentran: la consignación en cuenta de ahorro y/o corriente, el sobregiro en cuenta corriente y la emisión de una tarjeta de crédito, aspecto último que ocurre en el presente caso. La aludida regulación de estos contratos resulta acorde a las obligaciones de las entidades financieras previstas en el Régimen de Protección al Consumidor Financiero (Título Primero de la Ley 1328 de 2009), especialmente la consagrada en el literal b de su artículo 5, en el cual se establecieron como derecho que le es propio al consumidor financiero, el de “tener a su disposición, en los términos establecidos en la presente ley y en las demás disposiciones de carácter

especial, publicidad e información transparente, clara, veraz, oportuna y verificable, sobre las características propias de los productos o servicios ofrecidos y/o suministrados...”, así como las correlativas obligaciones, por parte de las entidades financieras, de: (i) "entregar el producto o prestar el servicio debidamente, es decir, en las condiciones informadas, ofrecidas o pactadas con el consumidor financiero...”y, (Hi) “[poner a disposición del cliente] copia de los documentos que soporten la relación contractual [que] contendrá los términos y condiciones del producto o servicio, los derechos y obligaciones, y las tasas de interés, precios o tarifas y la forma para determinarlos” (lit, b y f del art. 7 ¡b.). De otra parte, la Ley Estatutaria 1266 de 2008 desarrolla el derecho que tienen todas las personas para conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se hayan recogido sobre ellas én bancos de datos, y los demás derechos, libertades y garantías constitucionales relacionadas con la recolección, tratamiento y circulación de datos personales a que se refiere el artículo 15 de la Constitución Política, así como el derecho a la información establecido en el artículo 20 de la misma regulación, particularmente en relación con la información financiera, crediticia, comercial, de servicios y la proveniente de terceros paises, por lo que se considera que la misma tiene un carácter sectorial y resulta aplicable al caso que se somete a consideración de esta Delegatura. En desarrollo de esta normatividad, las centrales de información crediticia (operadores de los bancos de datos) registran la información tanto positiva (pagos al día) como negativa (incumplimientos) que les suministran las fuentes de la misma (entidades financieras en este

caso), con fundamento en la cual, actualizan mensualmente la historia crediticia de cada titular. En cualquier caso, la misma debe ser “veraz, completa, exacta, actualizada, comprobable y comprensible”, de conformidad con lo dispuesto por el artículo 4% de la misma Ley. De esta manera, se presenta reporte negativo cuando las personas naturales o jurídicas efectivamente se encuentran en mora en sus cuotas u obligaciones, y se presenta reporte positivo cuando aquellas están al día en el pago de las mismas, en los términos del artículo 14 de la citada Ley 1266 de 2008. Por su parte el artículo artículo 1” del Decreto 1727 de 2009, estableció los requisitos mínimos que debe contener la información proveniente de la fuente, previendo, para el caso del sector financiero: “q) Reclamo o discusión judicial: Deberá indicarse si existe un "reclamo en trámite" sobre la información pendiente de resolución o si la misma es una "información en discusión judicial". Ahora bien, en el presente caso no se someten a discusión: (i) que entre las partes se celebró un contrato de apertura de crédito para cuya utilización se entregaron 2 tarjetas terminadas en 5125 y 4915, (ii) que en abril de 2012 a cargo de la tarjeta de crédito terminada en 5125 le fueron cargadas al demandante 2 operaciones por compras de tiquetes aéreos, por valores de $2.019.550 y $1.681.197, (fii) que el 10 de mayo de 2012, el banco le informa al demandante que procedería a reembolsar la suma de $2.019.550 y con carta del 28 de agosto de 2012 le

informó que procedería a reembolsar también la suma de $1.681.197 y que procedió a reintegrar al cupo de la tarjeta de crédito del demandante las sumas de las 2 anteriores transacciones, (iv) que el Banco anuló la primera tarjeta terminada en 5125 y expidió una segunda terminada en 4915, que se entregó al cliente, (v) que el 22 de agosto de 2012 el demandante recibió notificación en su teléfono celular de la realización de una tercera operación por valor $2.085.499 a favor de la aerolínea Copa, (vi) que el demandante pagó la totalidad del saldo que tenia con las tarjetas de crédito pero no el saldo relacionado con la operación por Y . SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA Audiencia 2014-0200 (continuación) $2.085,499, (vii) que el último extracto enviado por el Banco respecto del contrato de crédito terminado en 298943 tiene fecha de corte 31 de enero de 2013 y, (viii) que el 1 de noviembre de 2013 la obligación fue vendida por parte de BBVA COLOMBIA S.A a REFINANCIA S.A. (a partir de las 16:42:07 del cd obrante a folio 330) A h o r a b i e n , p r o c e d e e n t o n c e s l a D e l e g a t u r a a l a n á l i s i s d

e l r e p o r t e e f e c t u a d o y q u e s e p r e t e n d e f u e n t e d e p e r j u i c i o s p o r e l a c t o r , c u y a c o n c l u s i ó n d a r á p a s o a l e s t u d i o d e l a p r o c e d e n c i a d e l o s p e r j u i c i o s p a t r i m o n i a l e s y e x t r a p a t r i m o n i a l e s q u e a d u c e e l d e m a n d a n t e l e f u e r o n c a u s a d o s c o n o d c m e a l i s s i m ó o n . Del reporte a los operadores de información: Coinciden las partes en que la operación que generó el reporte negativo deviene de la

utilización de cupo de crédito, en la compra de pasajes aéreos por valor de $2.085.499, sin embargo, disienten en cuanto a la tarjeta de crédito, que conforme los extractos obrantes a folios 77 a 82 del expediente fue la terminada en 5568, así como en la no obligatoriedad del pago, teniendo en cuenta que la operación que la origina es desconocida por el tarjetahabiente. R e s p e c t o a l p r i m e r a s p e c t o , e s t o e s , e l i n s t r u m e n t o u t i l i z a d o p a r a l a r e a l i z a c i ó n d e l a o p e r a c i ó n , m a n i f e s t ó e l a p o d e r a d o g e n e r a l d e l a p a s i v a e n i n t e r r o g a t o r i o p r a c t i c a d o a l i n i c i o d e e s t a a u d i e n c i

a , q u e n o s e t r a t ó d e l a t a r j e t a t e r m i n a d a e n 5 5 6 8 q u e e n e f e c t o n o l e f u e a e l d s q f l c t n i a t e e n u u o a 4 q s n t e e m o e e n r 9 u r ' ' j r 1 e a e e m r 5 n t g i e a d a n a a d a l a n i d t z a e a d , a e b s y a u c c ( a l 1 d d a n u u a e c o f 3 j s 6 i o c s l o b 3 o i : s l o t d 0 c m r i 0 n o a o ) a 3 o p . d n t d : a i t r o 3 a c e a 7 t b o a E q s x u c e o e n l o e o a f 7 y s d p e o b s x b o 7 i e e l m s t l l x r i g i o e r a o u p c r a e s n i a v c d t e a t i e n o e s t s n e t s e ,

e l c o n t r a t o e s u n o s o l o y q u e e n e l c a s o d e l d e m a n d a n t e e s e l n ú m e r o 0 0 1 3 0 1 5 8 1 1 5 0 0 0 2 9 8 9 4 3 e c l l a e a p s d l u p n a u e t o e a q c u t s a o x r s c u n a e l a p d t u t r l e a e r o r a e j r a e s a n e i c r t c d o t a a e o r o n s d , o y a s e o s d l n e x t e i o s a l c s r e l o e d u l p r a f i s a l n t s u a e e f n o s x e i , t a e d e l l d r o r e r e e e s i j a s n o a c n t r o e s s l a n t e c d a l n c c u e q i r r o o ú l i e u e j n g n m r e s v e t u t s e c u a r a a e u l r a l t n

r t o m a o s v e , t a a n n n t d c e o i a a a l l c e y p n a p s t q l e f e a a a r a l l t e u u c r n m i i r g j e e t c b e m e r t o u e r r a i t a b r n a e . o n l a d g e a a d a R e c u é r d e s e e n e s t e p u n t o q u e l a s p a r t e s t u v i e r o n p o r c i e r t o q u e e l c o n t r a t o d e m u t u o s e e e c q u n l l B e u p t o u t e s t l a n n a 5 r c r a s n l e n t a i r e n 1 r e r j r 2 l c m i e m 5 e t e o e t , i g o v r a a n ó a r a a d a l l y a a e u t u n x n s a t e 4 n e u p e r e 9 a g l i g j r 1 o e ó d u m 5 t i .

n a i ó n d a a d a A h o r a b i e n , e l c a m b i o e n t r e u n a y o t r a t a r j e t a , a t e n d i e n d o l o m a n i f e s t a d o p o r e l a c t o r e n e l l i b e l o i n t r o d u c t o r i o ( h e c h o V I G É S I M O P R I M E R O ) , y n o d e s v i r t u a d o p o r e l B a n c o d e m a n d a d o , s a d s u e f e e e u t l p d u r n e c q f a l b i a n a a o u i n i l g a i u m e n t ó o s z d a e p a u l r c l m i a e e ó n s n n t t e a , o q h s t f b u i u i r s v a d t u u l c c ( j e c u e e a u e r D

i i l l h e e l a r n o p é e E c d a r r r o i t i c C a , ó e t h I o n g o M r a O d o Y S H D O Y e s p e c e l E a q E E C r s i n u t P C C T e r a e T c c I A H u i I M V O n s M O O s a O ) t m a . e n n c t i e a j u s t i f i c a e l a c t o r s u d e c i s i ó n d e n o p a g a r l a o p e r a c i ó n q u e p o r $ 2 . 0 8 5 , 4 9 9 d i o o r i g e n a l r e p o r t e n ( T e S h g R e E a c I G t h G i U o v É N o S D I O M ) O . E n t a l s e n t i d o y p e s e a q u e e n l o s e x t r a c

t o s d o n d e c o n s t a l a o p e r a c i ó n d e m a r r a s , s e i n d i c a r a u n n ú m e r o d e t a r j e t a q u e n o c o r r e s p o n d e c o n l a e n t r e g a d a a l t i t u l a r , l o c i e r t o e s q u e e l c d o e m e s e n e u s y e l a t s n u f n o s a u i P e l l a D t e o l r n o t l e u c o j s r o r t e , l t a o o t e r t a u g o m a e t n u t r o a . d a r á c r e d i b i l i d a d a l d i c h o d e l a p o d e r a d o g e n e r a l d e l b a n c o d e m a n d a

d o r e s p e c t o q u e l a t a r j e t a q l i a c o e l u e n s o b s a s e r e p o e l a c t a l c i j m c r t o g t g e p i o m u r t u r b r a o u a , n i a l m d d d e a a m a n , e n t t ó e o b r a a f o l i o 1 1 1 d e l e x p e d i e n t e , s e g ú n c o p i a a p o r t a d a p o r e l p r o p i o d e m a n d a n t e d o n d e s e l o a n r p a b o e o B C S s c e l c l a s t a r B . u e n u e i i O A n e l l a f V . u l f r i L i v z A l o c O a a r a a r c d M m a a i B ó n n I A “ C E 2 A L 1 L

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1 E 2 A T 1 N 1 M R NI L 5 T 0 P J I M E 8 E R Z A , - T O A D 2 A 2 O E C P $ B l ( d a D

S M O 2 B e R e

T . V R e l 0 A A s e 8 ” g B 5 a a l L . t 4 t u E 9 a r C 9 d a I , o ) . 0 M 0 I E N T O Así las cosas es lo primero advertir que con independencia de que se tratara de una operación fraudulenta, y contrario a lo manifestado por el demandante, la operación objeto de cobro por parte de BBVA COLOMBIA S.A. se llevó a cabo con la tarjeta de crédito que había sido entregada al titular y que se encuentra bajo su custodia, según exhibición que de la misma hizo en su diligencia de interrogatorio. (a las 15:09:04 del cd obrante a folio 330). En este caso es del punto aclarar que las pretensiones de la demanda no recaen sobre la naturaleza de fraudulenta de la operación de cobro que realizara el BBVA COLOMBIA S.A. SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA Audiencia 2014-0200 (continuación) Ahora bien, procede entonces analizar si el reporte realizado por el BANCO BBVA COLOMBIA S.A. a los operadores de información responde a una razón autorizada por ley, de acuerdo con la mención que sobre la misma se hiciera al establecer el marc