SFC - TC Sentencia escrita. Reversión de operaciones no reconocidas. Intereses y otros cobros generados con ocasión a las transacc id2017097012

SS in a a ” ae 17087012000 Uo hs 87

DELEGATURA PARA Me: pe 80000 y e Bois 28 DIC 2017

Referencia: ACCIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR -ARTÍCULOS 57 Y 58 DE LA LEY

1480 DE 2011 Y 24 DEL CÓDIGO GENERAL DEL PROCESO-.

Radicado interno: 2017097012

506 JURISDICCIONALES 249 SENTENCIA ANTICIPADA Expediente: 2017-1597 .

Demandante: MODESTA DE LAS MERCEDES RIOS LOZANO Demandado: BANCO FALABELLA S.A Encontrándose al Despacho el expediente, vencido el traslado de la contestación de la demanda, la Delegatura observa que no se hace necesario el decreto y práctica de pruebas adicionales a las aportadas a la actuación, resultando suficientes para resolver de fondo el asunto, por lo que de conformidad con lo dispuesto en el inciso segundo del parágrafo 3" del articulo 390 del Código General del proceso, procede a proferir la siguiente:

SENTENCIA h, ANTECEDENTES Y ACTUACIÓN PROCESAL La señora MODESTA DE LAS MERCEDES RÍOS LOZANO promovió demanda en ejercicio de la acción de protección al consumidor en contra de BANCO FALABELLA 5S.A, entidad vigilada por esta Superintendencia, pretendiendo el retiro de unas compras cargadas a su tarjeta de crédito terminada en "5950, las cuales no reconoce, asi como el reintegro de los cobros generados por concepto de intereses, cuotas de manejo y pagos de la tarjeta;

pedimentos que soporta en que el 29 de junio de 2017 recibió unos mensajes de texto donde el Banco le informa sobre unas transacciones realizadas con cargo a su tarjeta de crédito que no efectuó, situación que da a conocer al establecimiento bancario, sin que las mismas hayan sido reintegradas por el Banco demandado. La demanda fue admitida y notificada a BANCO FALABELLA S.A, quien en término contestó la misma solicitando se declare probada la excepción de mérito que denominó “EXCEPCIÓN POR CUANTO QUE LAS COMPRAS REALIZADAS CON CARGO A LA TARJETA DE CRÉDITO CMR BANCO FALABELLA DE TITULARIDAD DE LA DEMANDANTE FUERON AJUSTADAS”, la cual soporta en que el Banco procedió a solteíñar el soporte a los establecimientos de comercio AVIANCA y VIVA COLOMBIA donde se realizaron las compras no reconocidas, no siendo estos convincentes, por lo que procedió a devolver el valor de las dos transacciones objeto del presente proceso. De las excepciones formuladas, se corrió traslado a la parte actora (fl. 42), quien no se pronunció (1. 43). iL CONSIDERACIONES WVerificada la existencia de los presupuestos procesales, y siendo competente conforme con los artículos 58 de la Ley 1480 de 2011 y 24 del Código General del Proceso, procede la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera de Colombia, a resolver en derecho la controversia relacionada con la ejecución y cumplimiento de las obligaciones emanadas de la relación contractual establecida entre la señora MODESTA DE LAS

MERCEDES RÍOS LOZANO con BANCO FALABELLA S.A.

Cal7 Nlo. e4 - 49 Bogotá D.C. Conmutador. (571) 5 94.02 00 — 5 94 02 01 (5) MINHACIENDA E racer 4r win. superfinanciora.gov.co a Como punto de partida, es del caso señalar que de acuerdo a lo indicado en la demanda y ler contestación a la misma (fs. 2 a 4, 21 y 22), las partes no discuten que la relación contractual soporte de las pretensiones, obedece a un contrato de apertura de crédito que se tipifica en los articulos 1400 a 1407 del Código de Comercio, como aquel convenio "an virtud del cual un establecimiento bancario $e obliga e tener a disposición de una persona — cliente — sumás de dinero dentro del Himite paclado y por un Hernpo fio. o indeterminado”, Cuya disponibilidad podrá ser simple o rotatoria, entendiéndose por la primera aquellos eventos en que "las ufifizaciones extinguirán la obligación del banco hasta concurrencia del monto de las mismas” Y, la segunda, cuando en virtud del reembolso de los dineros ulilizados por el cliente, estos "serán de nuevo ulilizablas por éste durante la vigencia del contrato” (Ant, 1401 ibidem). Al respecto téengase en cuenta que la emisión de una tarjeta de crédito, obedece a la instrumentalización del contrato de apertura de credito tipificado en el Código de Comercio, ya que, a través de esta, el consumidor financiero puede hacer uso de los dineros puestos a su disposición por el establecimiento de crédito, bien sea para la obtención de dinero en efectivo,

o enla adquisición de bienes y servicios en establecimientos de comercio, Como es el caso que nos Gcupa. Bajo este contexto, vista la actuación encuentra la Delegatura que el objeto de esta acción recae en establecer si las transacciones realizadas el 29 de junio de 2017 por valor total de 51.291.150, con cargo a la tarjeta de crédito CMA Falabella de titularidad de la señora RIOS LOZANO que son desconocidas por la misma, constituyen un incumplimiento de las obligaciones contractuales de Banco Falabella y, si en consecuencia deberá retirar su cobro incluyendo los emolumentos generados por concepto de intereses, cuotas de manejo y pagos a la tarjeta. Para efectos de abordar dicho planteamiento, se procede a valorar las pruebas oportunamente aportadas a la actuación. Al respecto, véase que la parte demandada como soporte de tas excepciones propuestas adjuntó copia de la comunicación remitida a la demandante el 30 de agosto de 2017 (fl 26), a través de la cual se le indica que (í) solicitó a los comercios los soportes de compra de las transacciones desconocidas, (1) que dichos soportes no resultaron convincentes y por ende, se inició un segundo proceso con él fin de obtener la devolución de los valores reclamados y (1 que dicho ajuste se deberá realizar "dentro de los próximos 70 días hábiles”. En respaldo de lo esgrimido en dicha documental, se allegarón los extractos de la tarjeta de crédito de los meses de agosto y septiembre de 2017 donde se refleja que los ajustes a las transacciones no reconocidas se realizaron el 18 de agosto por un valor de $962.560 (fl. 24) y

el 28 de agoste par un valor de $328,590 (fl, 24 vito), asi como pantallazo del sistema interno wMS del Banco en el que se evidencian los ajustes en la cuenta de titularidad de la señora RIOS LOZANO por el valor de las 2 transacciones reclamadas, esto es $1.291.150, quedando disponible la totalidad del cupo asignado para la tarjeta de credito -$1.500.000e inclusiva con un saldo a favor de $38,746,71 (fl. 25); correspondiendo a $1.5398.746.71, documentales que no fueron refutadas o desconocidas por la parte demandante, como quiera que dentro del traslado de las excepciones no emitió ningun pronunciamiento. En este sentido, encuentra la Delegatura que con lo acreditado se atiende la pretensión relativa ala reversión de las transacciones no reconocidas. Ahora, en cuanto al reintegro de los intereses, cuota de rnanejo y pagos de la tarjeta, téengase en cuenta que como se mencionó luego de efectuados los ajustes se generó un saldo a favor de la demandante por valor de $38.746,/1, aspecto sobre el que cumple señalar que aunque con ello se podria establecer que dicha suma incluye parte de estos conceptos, lo cierto es que conforme lo reflejan los extractos aportados la demandante efectuó un pago por valor de $120.200, el 31 de julio de 2017 (fl. 24), destinado a cubrir el diferido de las transacciones desconocidas, monto que no se compadece con el saldo a favor. En este orden de ldeas, comoquierá que de los extractos es factible concluir que la demandante ño habia efectuado utilizaciones distintas a las operaciones reclamadas, así como que en los

términos del contrato unificado de productos ofrecidos por el Banco (fis. 27 a 34), se pactó la facultad de cobrar cuota de manejo por el cupo de crédito asignado y habida cuenta que la tarjeta de crédito se bloqueó en razón al fraude (AI. 25), lo que implica que no se podia causar S U P E R I N T E N D E N C I A F I N A N C I E R A D E C O L O M B I A AS c o b r o p o r d i c h o c o n c e p t o c o n p o s t e r i o r i d a d , s e d i s p o n d r á q u e e l B a n c o r e i n t e g r e l a d i f e r e n c i a e x i s t e n t e e n t r e e l s a l d o a f a v o r - $ 3 8 . 7 4 6 , 7 1y l a c u o t a d e m a n e j o - $ 1 4 . 7 0 0

• , r e s p e c t o d e l p a g o q u e l a d e r n a n d a n t e r e a l i z ó e l

3 1 d e j u l i o p o r v a l o r d a $ 1 2 0 , 2 0 0 , e s t o e s , $ 6 6 . 7 5 3 . 2 9 . E n v i r t u d d e l o a n t e r i o r , s e d e c l a r a r á p r ó s p e r a p a r c i a l m e n t e l a e x c e p c i ó n d e “ E X C E P C I Ó P O N R C U A N T O Q U E L A S C O M P R A S R E A L I Z A D A S C O N C A R G O A L A T A R J E T A D E C R É D I T O C M R

B A N C O F A L A B E L L A D E T I T U L A R I D A D D E L A D E M A N D A N T E F U E R O N A J U S T A D A S ” , t o r m u l a d a p o r S . A F . B A A L N A C B O E L L A F i n a l m e n t e , n o h a b r á l u g a r a c o n d e n a e n c o s t a s p o r n o a p a r e c e r e l l a s c a u s a d a s n i c o m p r o b a d a s , c o n f o r m e c o n e l a r t i c u l o 3 6 5 d e l C ó d i g o G e n e r a l d e l P r o c e s o . E n c o n s e

c u e n c i a d e l o e x p u e s t o , l a D E L E G A T U R A P A R A F U N C I O N E S J U R I S D I C C I O N A L E S D E L A S U P E R I N T E N D E N C I A F I N A N C I E R A D E C O L O M B I A , a d m i n i s t r a n d o j u s t i c i a e n n o m b r e d e t a R e p ú b l i c a d e C o l o m b i a y p o r a u t o r i d a d d e l a L e y ,

RESUELVE

P R I M E R O : D e c l a r a r p r o b a d a p a r c i a l m e n t e l a e x c e p c i ó n d e

m é r i t o q u e l a p a s i v a d e n o m i n o " E X C E P C I Ó P N O R C U A N T O Q U E L A S C O M P R A S R E A L I Z A D A C S O N C A R G O A L A T A R J E T A D E C R E D I T O C M R B A N C O F A L A B E L L A D E T I T U L A R I D A D D E L A D E M A N D A N T E F U E R O N A p l r i a e o e J p s a n n r s r U z d t o S o a i v T n c i e A a d s d D e a n A s c S i ” a , . S E G U N D O : O R D E N A R a B A N C O F A L A B E L L A S . A . a p

a g a r a f a v o r d e l a s e ñ o r a M O D E S T A D E L A S M E R C E D E S R Í O S L O Z A N O , l a s u m a d e 5 6 6 . 7 5 3 . 2 9 p , o r l a s r a z o n e s e x p u e s t a s e n l a p a r t e r e s o l u t i v a d e e s t a d e c i s i ó n , e n e l t á r m i n o d e 1 0 d í a s h á b i l e s a p a r t i r d e l a n o t i f i c a c i ó n d e l a p r e s e n t e d e c i s i ó n , d e s p u é s d e l o c u a l c o m e n z a r a n a c o r

r e r i n t e r e s e s d e m o r a a l a t a s a l m p e e á g r x a m l i i m t i a d a , TERCERO: Sin condena en costas En firme esta decisión, por Secretaria de la Delegafurá, archivese el expediente.

NOTIFÍQUESE Y CÚMPLASE, e Asesor De por ESTADO 3

O A ota 9 DIC pe C a l l e 7 N o . 44 9 D . C . o 4 O C o n m u t a d o r . ( 5 7 1 ) 5 9 4 0 2 0 05 9 4 0 2 0 1 M I N H A C I E N D A a n a s u p e r f i n a n c i e r a . q o v , c o N U E V O P A Í S A