SIC - Resolución 34528 de 2024

y COLOMBIA o % POTENCIA DELA "2/7 Industria y Comercio | by SUPERINTENDENCIA VIDA

RREEPPUUBBLILCICAA DDEE CCOOLLOOMMBIBAIA

I AN MMIINNIISSTTEERRIOIO DDEE CCOOMMERECRICOI,O , IINNDDUUSSTTRRIAIA YY TTUURRIISSMMOO

SSUUPPEERRIINNTTEENNDDEENNCICAIA DDEE IINNDDUUSSTTRRIAIA YY CCOOMMEERRCICOIO RREESSOOLLUUCCIÓIÓNN NNÚÚMMEERROO 3344552288 DDEE 22002244 ((2288 ddee jjuunniioo ddee 22002244) ) ““PPoor r llaa ccuuaal l ssee iimmppoonnee uunnaa ssaanncciióónn aaddmminiinsitsrtartaitvivaa” ” RRaaddiiccaaddoo 2211--440000889900 VVEERRSSIIÓÓNN PPÚÚBBLLIICCAA LLAA DDIIRREECCTTOORRAA DDEE IINNVVEESSTTIIGGAACCIIOONNEESS DDEE PPRROOTTEECCCCIÓIÓNN DDEE DDAATTOOSS PPEERRSSOONNAALLEES S EEnn eejjeerrcciicciioo ddee ssuuss ffaaccuullttaaddeess lleeggaallees,s , eenn eessppeecicaila l llaass ccoonnffeerriiddaass ppoor r eel l aarrttííccuulloo 1177 ddee llaa LLeeyy 11226666 ddee

2200008,8 , eel l nnuummerearla l 44 ddeel l aarrttííccuulloo 1177 ddeel l DDeeccreretoto 44888866 ddee 2200111,1 , mmoodidfifiiccaaddoo ppoor r eel l aarrttííccuulloo 77 ddeel l DDeeccreretoto 009922 ddee 2200222,2 , yy CCOONNSSIIDDEERRAANNDDOO PPRRIIMMEERRO:O : QQuue,e , eessttaa SSuuppeeririnntteennddeencnicaia ttuuvvoo ccoonnoocciimmieienntoto ddee llaa pprreessuunntata vviioollaacciióónn ddee llaass nnoorrmmaass ddee pprrootteecccciióónn ddee ddaattooss ppeerrssoonnaaleless ccoonntteenniiddaass eenn llaa LLeeyy 11226666 ddee 22000088 ppoor r ppaarrttee ddee llaa ssoocciieeddaadd DDAATTSSOOFFTT SS..AA.S.S.,. , iiddeennttiiffiiccaaddaa ccoonn NNIITT. . 990011..331166.7.7330-04-,4 , ppoor r lloo qquuee ddeeccididióió iinniicciiaarr llaa pprreesseenntete iinnvveessttiiggaacciióónn aaddmminiinsitsrtaratitivvaa yy ffoorrmmuulalar r ccaarrggoo úúnniiccoo eenn ccoonntrtraa ddee llaa ssoocciieeddaadd eenn mmeencnicóinó,n , mmeeddiaianntete RReessooluluccióiónn NNoo. .

6666774422 ddeel l 2277 ddee sseeppttiieemmbbrere ddee 2200222,2 , ppoor r llaa pprreessuunntata iinnffrraacccciióónn aa lloo ddiissppuueesstoto eenn eel l nnuummerearla l 55 ddeel l aarrttííccuulloo 99 ddee llaa LLeeyy 11226666 ddee 2200008,8 , eenn ccoonnccoorrddaancnicaia ccoonn eel l aarrttííccuulloo 1155 ddee llaa pprreecciittaaddaa nnoorrmma.a . LLaa mmeenncciioonnaaddaa rreessoolluucciióónn llee ffuuee nnoottiiffiiccaaddaa aa llaa ssoocciieeddaadd iinnvveessttiiggaadda,a , mmeeddiaianntete aavviissoo NNoo. . 2255881166 ddeel l 77 ddee ooccttuubbrree ddee 2200222,2 , ddee ccoonnffoorrmmiiddaadd ccoonn llaa cceerrttiiffiiccaacciióónn eexxppeeddididaa ppoor r llaa SSeeccreretataríraía GGeennerearla l ddee eessttaa SSuuppeeririnntteennddenecnicai,a , rraaddiiccaaddaa bbaajjoo eel l nnúúmmeeroro 2211--440000889900-2-233 ddeel l 1100 ddee ooccttuubbrree ddee 2200222,2 , ppaarraa qquuee ssee

pprroonnuunncicaiarara ssoobbrree llooss hheecchhooss mmaatetreiraia ddee iinnvveessttiiggaacciióónn yy aappoortrtaarraa oo ssoolliicciittaarraa llaass pprruueebbaass qquuee pprreetteennddieierraa hhaacceer r vvaalleer r ddeenntrtroo ddeel l rreeffeerriiddoo ttrráámmitiete, , ccoonn eel l ffiinn ddee qquuee eejjeerrcciieerraa aa ccaabbaaliliddaadd ssuu ddeerreecchhoo ddee ddeeffeennssaa yy ccoonnttrraaddicicccióión.n . IIgguuaallmmeentnet,e , ssee ccoommuunincicóó ddee ddiicchhaa aaccttuuaacciióónn aa llaa ddeennuuncnicainatnet.e .

SSEEGGUUNNDOD: O : QQuue,e , llaa ssoocciieeddaadd DDAATTSSOOFFTT SS..AA.S.S. . aappoortrtóó eessccrirtitoo ddee ddeessccaargrgoso,s , jjuunnttoo ccoonn aanneexxoso,s , ccoonn rraaddiiccaaddoo nnúúmmereoro 2211--440000889900-2-244 ddeel l 3311 ddee ooccttuubbrree ddee 2200222,2 , aarrgguummeentnatandnod,o , eennttrree oottrraass ccoossaas,s , lloo

ssiigguuiieenntet:e : “((-…..) ) PPRRIIMMEERRO:O : LLaa eennttiiddaadd aasseevveerara ququee eexxiissttee uunnaa vvuullnneerraacciióónn aa llaa pprrootteecccciióónn ddee llooss ddaattooss

personales de la señora A toda vez que las consultas del personales de la señora XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX, toda vez que las consultas del hhiissttooririaal l ccrreeddititiicciioo rreeaalliizzaaddaass dduurraanntete eell mmeess ddee aaggoosstoto ddeel l 2200221,1 , ssee hhiicciieerroonn ssiinn hhaabbeer r ccuummplpiliddoo ccoonn llooss ffiinneess pprreevviissttooss eenn eell aarrttííccuulloo 1155 ddee llaa lleeyy 11226666 ddeel l 2200008,8 , eenntteennddiieennddoo qquuee llaa señora MW no cuenta con ningún vínculo contractual con la empresa DATSOFT señora XXXXXXXX no cuenta con ningún vínculo contractual con la empresa DATSOFT SS..AA.S.S.,. , ssiinn eemmbbaragrog,o , ccoommoo ssee eexxppuussoo aanntteerriioorrmmeenntete eenn llaa rreessppuueesstata aannteteriroior,r , iiddeennttiiffiiccaaddaa eenn eell eexxppeeddieienntete ccoonn llooss rraaddiiccaaddooss NNoo. . 2211- - 440000889900--1133 yy 2211- - 44000088990-01-41,4 , llaa eemmpprreessaa DDAATTSSOOFFTT SS..AA.S.S,., . eenn vviirrttuudd ddee llaa rreellaacciióónn ccoonnttrraaccttuuaal l qquuee ssoossttiieennee ccoonn llaass eemmpprreessaass CCRREEDDIIYYEESS SS..AA.S.S. .

yy WWEEBB KKAAPPIITTAALL SS..AA.S.S.,. , llaa eemmpprreessaa DDAATTSSOOFFTT SS..AA.S.S. . ssee eennccaarrggaa ddee bbrriinnddaarr sseerrvviicciiooss ddee ppeerrffiillaammiieennttoo yy ccaalliiffiiccaacciióónn ddeel l rriieessggoo ddee llooss cclliieenntteess qquuee ssoolliicciittaann pprrééssttaammooss aa ttrraavvééss ddee ssuuss ppllaattaaffoorrmmaass tteeccnnoollóóggicicaas,s , eennttrree oottrraass hheerrrraammieienntatass ppaarraa rreeaalliizzaarr eell ppeerrffiillaammieientnot,o , ssee rreeaalliizzaa ((ssiicc) ) ccoonnssuultltaass aannttee cceennttrraalleess ddee iinnffoorrmmaacicóión,n , ppaarraa lloo ccuuaal l ssee ccuueenntata ccoonn llaa rreessppeectcitivvaa lliicceenncciiaa ppaarraa rreeaalliizzaarr ccoonnssuultltaass aannttee cceennttrraalleess ddee iinnffoorrmmaacicóión.n . PPoorr lloo ttaannttoo, , aall rreeaalliizzaarr uunnaa ccoonnssulutltaa ddee uunn cclliieennttee qquueeddaa uunnaa hhuueellllaa ddee ccoonnssulutltaa ddee ddaattssffoot t ((ssiicc) ) yy llaa eemmpprreessaa aalliiaaddaa, , eenntteennddiiddoo eessttoo

ccoommoo uunnaa aaccttiivviiddaadd ccoonneexxaa aall eessttuuddioio ddee ccrrééddititoo rreeaalliizzaaddoo ppoorr eessttaass eemmpprreessaass yy qquuee eenn nniinnggúúnn ccaassoo llaa lleeyy pprroohhííbbee qquuee ttaall sseerrvviciciioo nnoo ppuueeddaa sseerr pprraaccttiiccaaddoo ppoorr uunn tteerrcceeror.o . AAl l rreessppeecctoto ddee lloo aanntteeririoorr eell aarrttííccuulloo 1155 ddee llaa lleeyy 11226666 ccoommoo bbiieenn ssee eennuunncicóió eenn eel l rreessppeectcitivvoo

RREESSOOLLUUCCIÓIÓNN NNÚÚMMEERROO 3344552288 DDEE 22002244

HHOOJJAA NNoo. . 22 ““PPoor r llaa ccuuaal l ssee iimmppoonnee uunnaa ssaanncciióónn aaddmminiinsitsrtartaitvivaa” ” pplliieeggoo ddee ccaarrggooss pprroovveeee ((ssiicc) ) qquuee llaa iinnffoorrmmaacciióónn ffiinnaanncciieerraa ddee uunnaa ppeerrssoonnaa ppooddrráá sseerr ccoonnssuultltaaddaa ““CCoommoo eelleemmeenntoto ddee aannáálilsisisis ppaarraa eessttaabblleecceerr yy mmaanntetenneer r uunnaa rreellaacciióónn ccoonntrtraactcutaula,l ,

ccuuaallqquuieierraa qquuee sseeaa ssuu nnaattuurraalleezza,a , aassí í ccoommoo ppaarraa llaa eevvaalluuaacciióónn ddee llooss rriieessggooss ddeerriivvaaddooss ddee uunnaa rreellaacciióónn ccoonnttrraaccttuuaal l vviiggeenntet”e,” , ssiinn eemmbbaragrog,o , nnoo ssee pprroohhííbbee qquuee eenn vviirrttuudd ddee uunnaa rreellaacciióónn ccoonntrtraactcutaula,l , llaa ppaarrttee aaccrreeeeddoorara ddee uunn ccoonnttrraattoo ddee mmuuttuuoo ppuueeddaa ddeelleeggaar r llaa ffuunncciióónn ddee ppeerrffiillaammiieennttoo yy ccaalliiffiiccaacciióónn ddeel l rriieessggoo ccrreeddititiicciioo ddee ssuuss cclliieennttees,s , aa uunn tteerrcceerroo eessppeecciaialliizzaaddoo qquuee ccuueenntete ccoonn llooss eelleemmeenntotoss ssuuffiicciieenntteess ppaarraa eejjeeccuuttaarr ddiicchhaa ffuunncciióón,n , eenn vviirrttuudd ddee llooss ppeerrmmisisooss yyaa oottoorrggaaddooss ppoorr llooss cclliieenntteess ppaarraa eejjeeccuuttaarr ddiicchhaa aaccccióión,n , oobbtteenniiddooss ddee llaa ffoorrmmaa pprreevvisisttaa eenn eell

lliitteerraal l aa ddeel l aarrttííccuulloo ddee llaa lleeyy 11226666 ddeel l 2200008:8 : (...) (…) EEnn eessttee sseennttiiddoo hhaacciieennddoo aalluussiióónn ddiirreeccttaa aa llaa rreellaacciióónn ccoonnttrraaccttuuaal l pprreeeexxiisstteenntete ddee llaass eemmpprreessaass DDAATTSSOOFFTT SS..AA.S.S. . ccoonn WWEEBB KKAAPPIITTAALL SS..AA.S.S. . yy CCRREEDDIIYYEESS SS..AA.S.S.,. , ccoonn eessttaass ssee cceelleebbrraarroonn ccoonnttrraattooss ddee ccoollaabboorraacciióónn eemmprperseasrairaila l ppaarraa llaa pprreessttaacciióónn ddee sseerrvviicciiooss ddee ppeerrffiillaammiieennttoo yy ccaalliiffiiccaacciióónn ddeel l rriieessggoo ddee cclliieennttees,s , yy ttiieenneenn ccoommoo ccoonnddiciciióónn eexxpplilcicititaa qquuee llaass eemmpprreessaass WWEEBB KKAAPPIITTAALL SS..AA.S.S. . yy CCRREEDDIIYYEESS SS..AA.S.S. . sseeaann llaass eennccaarrggaaddaass ddee rreeccooppililaarr yy oobbtteenneer r llaass aauuttoorriizzaacciioonneess ppaarraa eel l uussoo ddee llooss ddaattooss ppeerrssoonnaaleless ddee llooss cclliieennttees,s , eenn llooss ttéérrmmiinnooss

aanntteerriioorrmmeenntete eennuunncciaiaddoso,s , iinncclluuyyeennddoo ddeenntrtroo ddee ssuuss ppoolílíttiiccaass ddee ttrraattaammiieenntoto ddee ddaattoos,s , llaa aauuttoorriizzaacciióónn rreessppeectcitivvaa aa nnoommbrbere ddee DDAATTSSOOFFTT SS..AA.S.S. . yy eenn ttooddoo ccaasso,o , llaass aauuttoorriizzaacciioonneess oottoorrggaaddaass ppoorr mmeedidoio ddee llaass ppllaattaaffoorrmmaass tteeccnnoollóóggicicaas,s , qquuee ssoonn rreeqquuisisititoo ssiinnee qquuaa nnoonn ppaarraa ccoonnttiinnuuaar r ccoonn eel l pprroocceessoo ddee ssoolliicciittuudd ddee pprrééssttaammo,o , ppuueeddeenn sseerr rraassttrreeaabblleess yy vveerriiffiiccaabblleess aa ttrraavvééss ddee uunn aarrcchhiivvoo ppllaannoo qquuee ssee ddeessccaarrggaa ddee llaa ppllaattaaffoorrmma,a , qquuee ssoonn eexxttrraaííbblleess ppaarraa ssuu ccoonnssulutlata ddiirreeccttaammeenntete ppoorr eel l áárreeaa ddee ssooppoortrete ttééccnnicicoo. . DDiicchhaa oobblliiggaacciióónn qquueeddoo ((ssiicc) ) ccoonnssiiggnnaaddaa

eenn llaa ccllááuussuulala sseegguunnddaa ddee ccaaddaa ccoonnttrraattoo cceelleebbrraaddoo ccoonn ccaaddaa eemmprperseas,a , llooss ccuuaalleess ssee aanneexxaann ccoonn llooss pprreesseenntteess ddeessccaargrgoso.s . ne de la consulta realizada del historial crediticio de la señora MI Respecto de la consulta realizada del historial crediticio de la señora XXXXXXXXXXXXXXX XXXxxX,, ccoonn ffeecchhaa ddeel l 2233 ddee aaggoosstoto ddeel l aaññoo 2200221,1 , llaa mmiissmmaa ssee hhiizzoo aa nnoommbbrere ddee llaa eemmpprreessaa CCRREEDDIIYYEESS SS..AA.S.S.,. , ccoommoo uunn sseerrvviciciioo ddee ppeerrffiillaammiieenntoto yy ccaalliiffiiccaacciióónn ddeel l rriieessggoo ddee llaa cclliieennttee, , ppoorr uunnaa ssoolliicciittuudd ddee pprrééssttaammoo rreeaalliizzaaddaa aa ttrraavvééss ddee llaa ppllaattaaffoorrmmaa tteeccnnoollóóggicicaa ddeennoommininaaddaa SSEE PPRREESSTAT,A , eell ccuuaal l nnoo ffuuee oottoorrggaaddoo ppoorr nnoo ccuummplpilrir ccoonn llaass ccoonnddiicciioonneess ddeel l mmiissmmo,o , iinnffoorrmmaacciióónn

qquuee eenn ttooddoo ccaassoo ssee aappoortrtóó eenn llaa rreessppuueesstata ddeel l rreeqquueerriimmieienntoto aannteteriroior,r , yy ddeel l ccuuaal l ssee aappoortrtaa ccoonn llaa pprreesseenntete rreennddiicciióónn ddee ccaarrggoos,s , eell aarrcchhiivvoo ppllaannoo ddee aauuttoorriizzaacciióónn ppaarraa eell ttrraattaammiieennttoo ddee llooss ddaattooss ppeerrssoonnaaleless oottoorrggaaddoo ccoonn llaa ssoolliicciittuudd rreessppeectcitviva,a , tteenniieennddoo eenn ccuueenntata qquuee ddeenntrtroo ddeel l aaccuueerrddoo yy ppoolílíttiiccaa ddee ttrraattaammiieennttoo ddee ddaattoos,s , ssee aauuttoorriizzóó aaddeemmáás s aa llaa eemmpprreessaa DDAATTSSOFOTF T SS..AA.S.S. . ppaarraa rreeaalliizzaarr llaass ccoonnssuultltaass eenn cceennttrraalleess ddee rriieessggoo eenn vviirrttuudd ddee llooss sseerrvviicciiooss ddee ppeerrffiillaammiieenntoto qquuee ssee pprreessttaann ppoorr DDAATTSSOOFTF,T , ddaannddoo ccuummplpilimmieienntoto ccoonn eessttoo aa llooss ttéérrmmiinnooss eennuunncciiaaddooss

aanntteerriioorrmmeenntete ddeel l aarrttííccuullooss 55 yy 1155 ddee llaa lleeyy 11226666 ddeel l 2200008,8 , yy eell aarrttííccuulloo 99 ddee llaa lleeyy 11558811 ddee 2200112,2 , ssiinn qquuee hhuubbiieerraa eenn eessttee ccaassoo nniinngguunnaa vvuullnneerraacciióónn aall ddeerreecchhoo ddee hhaabbeeaass ddaattaa ddee llaa señora MIN. señora XXXXXXXXX. CCoonn bbaassee eenn lloo aannteteriroior,r , ssee ssoolilicciittaa sseeaa rreettiirraaddoo eel l ccaarrggoo ffoorrmmuullaaddoo eenn ccoonntrtraa ddee llaa eemmpprreessaa DDAATTSSOOFFTT SS..AA.S.S.,. , tteenniieennddoo eenn ccuueenntata qquuee llooss aaccttooss ddee ccoonnssulutlata ssee rreeaalliizzaarroonn eenn vviirrttuudd ddee llaa rreellaacciióónn ccoonnttrraaccttuuaal l eexxppuueestsata ccoonn llaass eemmpprreessaass WWEEBB KKAAPPIITTAALL SS..AA..SS yy CCRREEDDIIYYEESS SS..AA.S.S. . ttaall

ccoommoo yyaa ssee aaccllaarróó aanntteerriioorrmmeentnet.e .

SSEEGGUUNNDDO: O : CCoonn eell ffiinn ddee ddaarr ccllaarriiddaadd ssoobbrree llooss ccoonnttrraattooss aappoorrttaaddoso,s , eess nneecceessarairoio aaccllaarraarr qquuee llooss mmiissmmooss ssee aappoorrttaarroonn ccoommoo mmuuesetsrtara ddee llooss ddiiffeerreenntteess pprroodduuccttooss aa llooss qquuee hhaabbíaía aacccceeddiiddoo la señora E con otra de nuestras empresas aliadas, como lo es la señora XXXXXXXXXXXXXXXXXXX, con otra de nuestras empresas aliadas, como lo es WWEEBB KKAAPPIITTAALL SS..AA.S.S.,. , ccoonn llaa ccuuaal l ttaammbbiiéénn ssee cceelleebbrróó uunn ccoonnttrraattoo ddee ccoollaabboorraacciióónn eemmprperseasrairaila l yy ssee hhaa ddeessaarrrroollllaaddoo llaa ppoolílíttiiccaa ddee ttrraattaammiieennttoo ddee ddaattooss iinncclluuyyeennddoo ddeenntrtroo ddee llaass aauuttoorriizzaacciioonneess ppaarraa eell uussoo ddee llooss mmiissmmooss aa llaa eemmpprreessaa DDAATTSSOOFFTT SS..AA.S.S.,. , ttaall yy ccoommoo ssee ppuueeddee oobbsseerrvvaar r eenn

llaass ppoolílíttiiccaass ppuubblliiccaaddaass ddiirreeccttaammeenntete eenn llaa ppllaattaaffoorrmma.a . LLooss ccoonnttrraattooss ssee aanneexxaarroonn ccoommoo pprruueebbaa ddeel l pprroocceeddiimmieienntoto ddeessaarrrroollllaaddoo ppaarraa aaddqquiuriirrir llooss pprrééssttaammooss aa ttrraavvééss ddee llaass ppllaattaaffoorrmmaass tteeccnnoollóóggiiccaass yy eenn ttaalleess ccaassooss ssee rreeaalliizzóó eell sseerrvviicciioo ddee ppeerrffiillaammiieennttoo yy ccaalliiffiiccaacciióónn ddeel l rriieessggoo eenn llooss ttéérrmmiinnooss eessttiippuullaaddooss eenn eell aarrttííccuulloo 1155 ddee llaa lleeyy 11226666 ddeel l 2200008.8 . DDiicchhooss ccoonnttrraattooss ssee aappoorrttaarroonn ccoommoo mmuuesetsrtar,a , ssiinn eemmbbaragrog,o , nnoo gguuaarrddaann nniinngguunnaa rreellaacciióónn ccoonn llaa ccoonnssulutlata rreeaalliizzaaddaa eell 2233 ddee aaggoosstoto ddeel l aaññoo 2200221,1 , ppoorr llaa ccuuaal l ssee ffoorrmmuullaarroonn llooss ccaarrggooss qquuee

ssoonn oobbjjeettoo ddee iinnvveessttiiggaacciióónn eenn eessttee ccaasso,o , llaa ccoonnssulutltaa rreeaalliizzaaddaa dduurraanntete eel l aaññoo 22002211 ssee hhiizzoo aa ssoolliicciittuudd ddee llaa eemmpprreessaa CCRREEDDIIYYEESS SS..AA.S.S.,. , eenn vviirrttuudd ddee uunnaa ssoolliicciittuudd ddee pprrééssttaammoo rreeaalliizzaaddaa aa ttrraavvééss ddee llaa ppllaattaaffoorrmmaa tteeccnnoollóóggiiccaa SSEE PPRREESSTAT,A , ddee llaa ccuuaal l ssee aanneexxaa llaa eevviiddeenncicaia ccoorrrreessppoonndideinetnet,e , hhaabbiieennddoo oobbtteenniiddoo ttooddaass llaass aauuttoorriizzaacciioonneess ppaarraa eel l ttrraattaammiieennttoo ddee ddaattooss ppoorr ppaarrttee ddee CCRREEDDIIYYEESS SS..AA.S.S. . yy DDAATTSSOOFFTT SS..AA.S.S. . ttaall yy ccoommoo ssee ppuueeddee oobbsseerrvvaar r eenn llaass ppoolílíttiiccaass ppuubblliiccaaddaass eenn llaa ppllaattaaffoorrmmaa yy ddee llaa ccuuaal l ssee aanneexxaa eell rreessppeectcitivvoo aarrcchhiivvoo ppllaannoo oobbtteenniiddoo

ddiirreeccttaammeenntete ddee llaa ppllaattaaffoorrmmaa mmeenncicoionnadaad,a , nnoo oobbssttaantnet,e , eel l pprrééssttaammoo ssee nneeggóó ppoorrqquuee dduurraanntete el estudio de crédito se determinó que la señora IN no cumplía con el estudio de crédito se determinó que la señora XXXXXXXXXXXXXXXXXX, no cumplía con llaass ccoonnddiicciioonneess ppaarraa aacccceeddeer r aa ttaalleess sseerrvvicicioios,s , ppoorr ttaall mmootitivvoo llaa iinnffoorrmmaacciióónn ssee ccoonnssulutltóó ccoommoo

RREESSOOLLUUCCIÓIÓNN NNÚÚMMEERROO 3344552288 DDEE 22002244

HHOOJJAA NNoo. . 33 ““PPoor r llaa ccuuaal l ssee iimmppoonnee uunnaa ssaanncciióónn aaddmminiinsitsrtartaitvivaa” ” oobbjjeettoo ddee aannáálilsisisis ppaarraa eessttaabblleecceer r uunnaa rreellaacciióónn ccoonnttrraaccttuuaal l ddee mmuututuo,o , eessppeeccííffiiccaammeenntete ccoonn eell ffiinn ddee rreeaalliizzaarr eell ppeerrffiillaammiieennttoo yy ccaalliiffiiccaacciióónn ddeel l rriieessggoo ddeel l cclliieennttee, , ppoorr oorrddeenn ddee llaa eemmpprreessaa

CCRREEDDIIYYEESS SS..AA.S.S.,. , eenn vviirrttuudd ddeel l ccoonnttrraattoo ddee ccoollaabboorraacciióónn ssuusscrcirtitoo ccoonn llaa eemmpprreessaa DDAATTSSOOFFTT SS..AA.S.S.,. , eell ccuuaal l ssee aanneexax,a , ssiieennddoo eessttaa llaa úúnniiccaa ccoonnssulutltaa rreeaalliizzaaddaa aall hhiissttooririaal l ccrreedditiiticciioo ddee llaa señora MN, /o cual como ya se expuso se encuentra justificado dentro del modelo de señora XXXXXXXX, lo cual como ya se expuso se encuentra justificado dentro del modelo de nneeggoocicoio yy ooppeerraacciióónn ddeesseemmppeeññaaddoo yy eenn ttaal l sseenntitiddo,o , nnoo ssee ppuueeddee ddeedduucicrir ddee ddiicchhoo aaccttuuara,r , qquuee ssee hhuubbiieerraann vvuullnneerraaddoo llooss ddeerreecchhooss ddee llaa SSeeññoorara MXXUX X aall hhaabbeeaass ddaatata, , nnii ttaammppooccoo qquuee ssee hhuubbieierraa ttrraannssggrreeddiiddoo llaa lleeyy eenn eessttee sseenntitiddo.o . (JA (…)”1.

TTEERRCCEERRO: O : QQuue,e , mmeeddiaianntete RReessooluluccióiónn NNoo. . 5511778844 ddeel l 3300 ddee aaggoosstoto ddee 22002233 ssee iinnccoorrppoorraarroonn llaass

pprruueebbaass aalllleeggaaddaass aa llaa pprreesseenntete aaccttuuaacciióónn aaddmminiinsitsrtartaitviva,a , ssee cceerrrróó llaa eettaappaa pprroobbaatotoriraia yy ssee ccoorrrriióó ttrraassllaaddoo aa llaa ssoocciieeddaadd iinnvveessttiiggaaddaa ppaarraa qquuee pprreesseenntatarraa aalleeggaattooss ddee ccoonncclulusisóión.n .

CCUUAARRTOT: O : QQuue,e , llaa ssoocciieeddaadd DDAATTSSOOFFTT SS..AA.S.S. . nnoo pprreesseenntótó eessccrirtitoo ddee aalleeggaattooss ddee ccoonncclulusisóión.n .

QQUUIINNTTO: O : CCoommpepteetnecnicaia ddee llaa SSuuppeerriinntteennddeenncicaia ddee IInndduusstrtiraia yy CCoommerecricoio EEl l aarrttííccuulloo 1177 ddee llaa LLeeyy 11226666 ddee 2200008,8 , eessttaabblleeccee llaa ffuunncciióónn ddee vviiggiillaanncciiaa qquuee llee ccoorrrreessppoonnddee a a llaa SSuuppeeririnntteennddeencnicaia ddee IInndduustsrtiraia yy CCoommerecricoio ffrreennttee aa llooss ooppeerraaddoroerse,s , ffuueenntteess yy uussuuaaririooss ddee iinnffoorrmmaaccióiónn

ffiinnaannccieierar,a , ccrreedditiitciciaia, , ccoommerecricalia,l , ddee sseerrvviicciiooss yy llaa pprroovveennieienntete ddee tteerrcceerrooss ppaaííssees,s , eenn lloo qquuee ssee rreeffiieerree aa llaa aaccttiivviiddaadd ddee aaddmminiinsistrtraacciióónn ddee ddaattooss ppeerrssoonnaaleless qquuee rreegguulala llaa lleeyy eenn ccoommenetnot.o .

SSEEXXTTO: O : AAnnáláilsisisis ddeel l ccaassoo 66..11. . AAddeeccuuaacicóiónn ttííppiiccaa LLaa CCoortrtee CCoonsntsittituuccioionnala l mmeeddiaianntete sseenntteenncicaia CC--1100111 1 ddee 2200008,8 , eessttaabblleeccióió lloo ssiigguuiieennttee eenn rreellaacciióónn ccoonn eel l pprriinncciippiioo ddee ttiippiicciiddaadd eenn eel l ddeerreecchhoo aaddmminiinsitsrtaratitivvoo ssaannccioionantaotroiroi:o :

4...) “(…) DDee oottrraa ppaartrete, , uunnoo ddee llooss pprriinncciippiiooss eesseenncciaialleess ccoommpprreenndiddidooss ddeenntrtroo ddeel l áámmbibtioto ddeel l aarrttííccuulloo

2299 ddee llaa CCoonnstsittituucciióónn PPoolílíttiiccaa eess eell pprriinncciippiioo ddee ttiippiicciiddaadd, , qquuee ssee mmaaninfiifieesstata eenn llaa ““eexxiiggeenncciaia ddee ddeessccrriippcciióónn eessppeecicfiificcaa yy pprreecciissaa ppoorr llaa nnoorrmmaa ccrreeaaddoorraa ddee llaass iinnffrraacccciioonneess yy ddee llaass ssaanncciioonnese,s , ddee llaass ccoonndduucctatass qquuee ppuueeddeenn sseerr ssaanncciioonnaaddaass yy ddeel l ccoonntteenniiddoo mmataetreiraial l ddee llaass ssaanncciioonneess qquuee ppuueeddee iimmppoonneersrsee ppoorr llaa ccoommisisiióónn ddee ccaaddaa ccoonndducutcat,a , aassíí ccoommoo llaa ccoorrrreellaacciióónn eennttrree uunnaass yy oottrraas”s.” . AA ppaartritrir ddee eelllloo, , llaa jjuurriisspprruuddeenncicaia hhaa eessttiimmaaddoo qquuee ppaarraa qquuee ppuueeddaa pprreeddiiccaarrssee eell ccuummplpilimmieienntoto ddeel l ccoonntteenniiddoo ddeel l pprriinncciippiioo ddee ttiippiicciiddaadd eenn eell ddeerreecchhoo aaddmminiinsitsrtaratitivvoo ssaanncciioonnaadodro,r , ddeebbeenn

ccoonnccururrirrir ttrreess eelleemmeentnotso,s , aa ssaabbere:r : ((ii)) QQuuee llaa ccoonndduuctcata ssaanncciioonnaablbele eessttéé ddeesscrcirtitaa ddee mmaannereara eessppeecícfíificcaa yy pprreeccisisa,a , bbiieenn ppoorrqquuee llaa mmiissmmaa eessttéé ddeetteerrmmiinnaaddaa eenn eell mmiissmmoo ccuueerrppoo nnoorrmmataitvivoo oo sseeaa ddeetteerrmmiinnaablbele aa ppaartritrir ddee llaa aapplliiccaacciióónn ddee oottrraass nnoorrmmaass jjuurrííddiiccaas;s ; ((1ii)) QQuuee eexxiissttaa uunnaa ssaanncciióónn ccuuyyoo ccoonntteenniiddoo mmataetreiraial l eessttéé ddeeffiinniiddoo eenn llaa lleeyy; ; ((¡i1iii)) QQuuee eexxiissttaa ccoorrrreellaacciióónn eennttrree llaa ccoonndduuctcata yy llaa ssaannccióiónn; ; SSiinn ppeerjrjuuiciciioo ddee lloo aanntteeriroiro,r , ssee rreeiitteerraa qquuee ““llaass ccoonndduucctatass oo ccoommpporotrtaammieientnotoss qquuee ccoonnssttiittuuyyeenn ffaallttaa aaddmminiinsitsrtartaitviva,a , nnoo ttiieenneenn ppoorr qquuéé sseerr ddeessccrirtitooss ccoonn llaa mmiissmmaa mmiinnuucciioossiiddaadd yy ddeettaallllee qquuee

ssee eexxiiggee eenn mmaateteriraia ppeenanla,l , ppeerrmmititiieennddoo aassí í uunnaa mmaayyoor r fflleexxiibbiilliiddaadd eenn llaa aaddeeccuuaacicóiónn ttííppiiccaa”.” . A (…)”2. AAtteennddiieennddoo llooss ppaarráámmetertrooss sseeññaallaaddooss ppoor r llaa cciittaaddaa jjuurriisspprruuddeenncicai,a , ppaarraa eel l ccaassoo eessppeecícfíificcoo ssee ttiieennee qquuee: : ((ii)) EEl l aarrttííccuulloo 99 ddee llaa LLeeyy 11226666 ddee 22000088 eessttaabblleeccee llooss ddeebbeerreess qquuee lleess aassiisstteenn aa llooss uussuuaaririooss ddee llaa iinnffoorrmmaacciióónn rreessppeecctoto ddeel l mmaannejeojo ddee llaa iinnffoorrmmaacciióónn ffiinnaannccieierar,a , ccrreedditiitciciaia, , ccoommerecricaila l yy ddee sseerrvviicciiooss ccoonntteenniiddaa eenn llaass bbaasseess ddee ddaattooss ppeerrssoonnaaleless ddeessttiinnaaddaass aal l rriieessggoo ccrreedditiitcicioio. . 11 RRaaddiiccaaddoo NNoo. . 2211--440000889900-2-244 ddeel l 0022 ddee nnoovviieemmbbrere ddee 2200222.2 .

2? CCoortrtee CCoonsntsittituucicoionanla. l. SSeenntetenncicaia CC--1100111 1 ddee 2200008.8 . OOccttuubbrere 1166 ddee 2200008.8 . EExxppeeddieienntete PPEE--00229.9 . MM.P.P. . JJaaiimmee CCóórrddoobbaa TTrriivviiññoo. .

RREESSOOLLUUCCIÓIÓNN NNÚÚMMEERROO 3344552288 DDEE 22002244

HHOOJJAA NNoo. . 44 ““PPoor r llaa ccuuaal l ssee iimmppoonnee uunnaa ssaanncciióónn aaddmminiinsitsrtartaitvivaa” ” ((iiii)) EEl l iinnccuummpplilimmieienntoto ddee lloo sseeññaallaaddoo ddaarráá lluuggaar r aa llaa aapplliiccaacciióónn ddee llaass ssaanncciioonneess ddeeffiinniiddaas,s , eessppeeccífífiiccaammenetnet,e , eenn eel l aarrttííccuulloo 1188 ddee llaa LLeeyy 11226666 ddee 2200008.8 . ((iiiiii)) DDee ccoonnffoorrmmiiddaadd ccoonn llooss hheecchhooss aalleeggaaddooss ppoor r llaa rreeccllaammaanntete yy eel l aacceerrvvoo pprroobbaatotoriroio qquuee oobbrraa eenn eel l eexxppeedideientnet,e , ssee ppuueeddee eessttaabblleecceer r qquuee llaa ccoonndduuctcata ddeesspplleeggaaddaa ppoorr llaa iinnvveessttiiggaaddaa ssee ccoonnccrreetata

eenn llaa ppoossibiblele vvuullnneerraacciióónn aa lloo ddiissppuueesstoto eenn eel l nnuummerearla l 55 ddeel l aarrttííccuulloo 99 ddee llaa LLeeyy 11226666 ddee 2200008,8 , eenn ccoonnccoorrddaancnicaia ccoonn eel l aarrttííccuulloo 1155 ddee llaa pprreecciittaaddaa nnoorrmma.a . EEnn eessee oorrddeenn ddee iiddeeaas,s , ccoorrrreessppoonnddee aa eessttee DDeessppaacchhoo eessttaabblleecceer r ssi i llaa ccoonndduuctcata ddeesspplleeggaaddaa ppoor r llaa ssoocciieeddaadd iinnvveessttiiggaaddaa ddaarráá lluuggaar r oo nnoo aa llaa iimmppoosisciciióónn ddee uunnaa ssaannccióión,n , ppaarraa lloo ccuuaal l ssee ddeebbeerráánn tteenneer r eenn ccuueenntata llooss hheecchhooss nnaarrrraaddooss ppoor r eel l ddeennuuncnicainatnet,e , llooss aarrgguummeentnotos s eexxppuueesstotoss ppoor r llaa ssoocciieeddaadd iinnvveessttiiggaadda,a , aassí í ccoommoo eel l ccoonnjjuunntoto ddee pprruueebbaass aalllleeggaaddaass aal l eexxppeedideientnet.e .

66..22. . VVaalloorraacciióónn pprroobbaatotoriraia yy ccoonncclluussiioonneess 66..22..11. . RReessppeecctoto ddeel l ddeebbeer r ddee ccuummplpilri r ccoonn llaass oobblliiggaacciioonneess ddeerriivvaaddaass ddee llaa CCoonnstsittituucciióónn oo llaa LLeeyy 11226666 ddee 22000088 EEl l aarrttííccuulloo 99 ddee llaa LLeeyy 11226666 ddee 22000088 eessttaabblleeccee llooss ddeebbeerreess ddee llooss uussuuaaririooss ddee llaa iinnffoorrmmaacicóión,n , pprreecceeppttuuaannddoo eenn ssuu nnuummerearla l 55 lloo ssiigguuiieenntet:e : (...) “(…) AArrttííccuulloo 99. . DDeebbeerreess ddee llooss uussuuaariroios.s . SSiinn ppeerjrjuuiciciioo ddeel l ccuummplpilimmieienntoto ddee llaass ddiissppoossiicciioonneess ccoonntteenniiddaass eenn llaa pprreesseenntete lleeyy yy ddeemmááss qquuee rriijjaann ssuu aaccttiivviiddaad,d , llooss uussuuaaririooss ddee llaa iinnffoorrmmaacciióónn ddeebbeerárán:n : (..) (…) 55. . LLooss ddeemmááss qquuee ssee ddeerriivveenn ddee llaa CCoonnstsittituucciióónn oo ddee llaa pprreesseenntete lleeyy. . ((…...))”.” .

((…...))”.” . EEl l áámmbibtioto ddee aapplliiccaacciióónn ddee llaa LLeeyy 11226666 ddee 22000088 ssee cciirrccuunnssccrriibbee aa llaass bbaasseess ddee ddaattooss qquuee ccoonnttiieenneenn iinnffoorrmmaacciióónn ppeerrssoonnala l ddee nnaattuurraalleezzaa ccoommerecricalia,l , ffiinnaannccieierar,a , ccrreedditiiticciiaa yy ddee sseerrvvicicioios,s , qquuee eess ttrraattaaddaa ccoonn llaa ffiinnaalliiddaadd ddee ccaallccuulalar r eel l rriieessggoo ccrreedditiiticciioo ddee llooss ttiittuullaarreess ddee llooss ddaattoos?s.3 . EEssttaa ccllaassee ddee iinnffoorrmmaacciióónn hhaa ssiiddoo ccllaassiiffiiccaaddaa ppoorr llaa CCoortrtee CCoonnstsittituucciioonnala l ccoommoo sseemmipipririvvaadda,a , ppuueesstoto qquuee ssuu ccoonnoocciimmieienntoto yy cciirrccuullaacciióónn ssoonn ddee iinntteerrééss ppaarraa uunn ggrruuppoo ddee ppeerrssoonnaass oo llaa ssoocciieeddaadd eenn ggeennerearla;l ; ppoor r eejjeemmplpol,o , ppaarraa eemmpprreessaas s qquuee, , aauunnqquuee nnoo ppeerrtteenneezzccaann aal l sseeccttoor r ffiinnaannccieieror,o , rreeqquuiieerreenn aacccceeddeer r aa

eessttooss ddaattooss ppaarraa ttoommaar r llaa ddeecciissiióónn ddee eessttaabblleecceer r oo mmaanntetennere r uunnaa rreellaacciióónn ccoonnttrraacctutuala l ccoonn ddeetteerrmmiinnaaddaa ppeerrssoonnaa oo eevvaalluuaar r llooss rriieessggooss ddeerriivvaaddooss ddee uunn vvíínnccuulolo ccoonnttrraacctutuala l vviiggeenntete?.4 . EEnn rreellaacciióónn ccoonn eessttee ttiippoo ddee ddaattoos,s , llaa CCoortrete CCoonsntsittituuccioionnala l eessttaabblleeccióió lloo ssiigguuiieenntet:e : “(..) “(…) LLaa iinnffoorrmmaacciióónn sseemmipiprriivvaaddaa eess aaqquueel l ddaattoo ppeerrssoonnala l oo iimmppeerrssoonnala l qquuee, , aall nnoo ppeerrtteenneecceer r aa llaa ccaatteeggooríraía ddee iinnffoorrmmaacciióónn ppúúblbilcica,a , ssíí rreeqquuiieerree ddee aallggúúnn ggrraaddoo ddee lliimmiittaacciióónn ppaarraa ssuu aacccceesos,o , iinnccoorrppoorraacciióónn aa bbaasseess ddee ddaattooss yy ddiivvuullggaaccióión.n . PPoorr eenndde,e , ssee ttrraattaa ddee iinnffoorrmmaacciióónn qquuee ssóólloo

ppuueeddee aacccceeddeerrssee ppoorr oorrddeenn ddee aauuttoorriiddaadd jjuuddiciciaial l oo aaddmminiinsitsrtaratitivvaa yy ppaarraa llooss ffiinneess pprrooppiiooss ddee ssuuss ffuunncciioonnees,s , oo aa ttrraavvééss ddeel l ccuummplpilimmieienntoto ddee llooss pprriinncciippiiooss ddee aaddmmininisisttrraacciióónn ddee ddaattooss ppeerrssoonnaaleless ((NNeegrgirlilllaa ffuueerraa ddeel l tteexxttoo oorriiggiinnala)l.) . (Jr (…)”. LLaa iinnffoorrmmaacciióónn ccoonntteenniiddaa eenn bbaannccooss ddee ddaattooss ddee iinnffoorrmmaacciióónn ffiinnaannccieierar,a , ccrreedditiitciciaia, , ccoommerecricalia,l , ddee sseerrvviicciiooss yy llaa pprroovveennieienntete ddee tteerrcceerrooss ppaaíísseess ddee llooss ttiittuullaarreess, , ggoozzaann ddeel l pprriinncciippiioo ddee cciirrccuullaacciióónn rreessttrriinnggiiddaa, , lloo ccuuaal l iinnddiiccaa qquuee, , ssi i ssee ppeerrmmitiitieerraa uunn aacccceessoo lliibbrree, , eessttoo ddeerriivvaaríraía, , eenn pprriinncciippioio, , eenn llaa 33 ÍÍddeemm. .

33 ÍÍddeemm. . 44 LLaa CCoortrtee CCoonnstsittituuccioionnala l aarrgguummeentnótó eenn llaa sseenntteenncicaia CC--1100111 1 ddee 22000088 qquuee eel l ttrraattaammiieenntoto ddee ddaattooss ddee ccaarrááccteter r ccoommerecricalia, l, ccrreedditiiticciioo yy ffiinnaanncciieerroo ssee jjuussttiiffiiccaa ppoor r uunn mmootitivvoo ddee iinntteerrééss ppúúbbliliccoo qquuee ccoonnssisisttee eenn ““((.…..)) llaa pprrootteecccciióónn ddee llooss rreeccuurrssooss ddee iinntteerrmmeeddiiaacciióónn yy, , ppoorr eenndde,e , ddeel l ssiisstteemmaa ffiinnaanncciieer