OIT - Finanzas solidarias

 Resumen de Finanzas Solidarias 1 Seguros Bolívar Resumen de Finanzas Solidarias  April 2023 Seguros Bolívar Tranquilidad Pymes en Colombia Puntos clave  Seguros Bolívar, es una compañía aseguradora  Seguros Bolívar ha desarrollado una estrategia de colombiana con más de 80 años de experiencia en el comunicación transversal que incluye indicadores de país. Actualmente la compañía no solo tiene presencia satisfacción de los clientes para el diseño de nuevos en la industria aseguradora, sino que además a productos, mejorar la experiencia del cliente y incursionado en el mercado de salud, pensiones y recuperar la confianza del asegurado. construcción. Seguros Bolívar cuenta con un portafolio amplio de productos de seguro enfocados a riesgos tanto personales como empresariales.  En 2018, Seguros Bolívar lanzó al mercado el producto “Tranquilidad Pymes” con el fin de hacer un producto más flexible y ajustado a las necesidades específicas de los negocios en Colombia. Este es un seguro multirriesgo que brinda cobertura para daño de bienes, pérdida de utilidad, robo de bienes, daños a terceros y para movilización de dinero y mercancías. segundo año, y solo la quinta parte logra llegar al tercero. Identificando la oportunidad de De hecho, Seguros Bolívar identificó que parte de este negocio comportamiento era atribuible a dos factores, la alta vulnerabilidad a la que están expuestos los ingresos de las En Colombia, al igual que en otros países de la región, las MIPYMES y la baja educación financiera y conocimiento

MIPYMES se han convertido en un motor importante en la técnico del negocio. Elementos que Seguros Bolívar economía del país. Según los estudios del Departamento identificó que aun no eran considerados y atendidos por Administrativo Nacional de Estadísticas, para el 2019 estas el sector asegurador para estas poblaciones, esto le dio a generaban el 35% del PIB y representaban más del 90% una gran oportunidad de negocio a la compañía para del sector productivo del país, dando empleo crear el seguro “Tranquilidad Pymes”, un producto al aproximadamente al 80% de los trabajadores en alcance de la mano de las Micro, Pequeñas y Medianas Colombia. Actualmente se estima que existen alrededor empresas y que responde a sus necesidades. 2.5 millones de MIYPMES en todo el país, aun así, según la Asociación Colombiana de Pequeñas y Medianas Empresas – ACOPI, la mitad de las MIPYMES quiebra en el  Resumen de Finanzas Solidarias 2 Seguros Bolívar Es de gran relevancia mencionar que, para el desarrollo comercial. Estrategia que además de no requerir del producto, Seguros Bolívar utilizó información de evaluación presencial del siniestro, ha sido pequeñas empresas. Sin embargo, el impacto y los especialmente valorada en los casos de negocios que beneficios del producto también lo hicieron atractivo para reponen sus bienes en el mercado de bienes usados. los consumidores individuales. De hecho, los particulares 3. Un producto fácil de entender dado que tiene un único constituyen actualmente alrededor de la mitad de la deducible para todas las coberturas. cartera de asegurados del producto, incluyendo tiendas 4. Un seguro con cobertura de pérdida de utilidad

de artesanía y tiendas de barrio como salones de belleza y equivalente al 5% de la suma asegurada. Esta figura panaderías. permite a los negocios contar con respaldo del seguro para cubrir gastos indirectos que usualmente seguros Diseñar un producto que se adapte tradicionales no lo permiten. a todos Adicionalmente, gracias a este ejercicio, fue posible para la compañía digitalizar el proceso de venta reduciéndolo a En el proceso de desarrollar, diseñar e implementar el un solo paso. El uso de herramientas digitales además de seguro, la compañía se vio en la necesidad de pensar en disminuir costos del producto le permitió incorporar un un producto diferente a las coberturas tradicionales, el sistema de consultas rápidas y desarrollar paquetes de cual, considerando la cantidad de clientes potenciales, productos que redujeron la carga operativa de los agentes debía ser posible de comercializar masivamente. comerciales e intermediarios, mejorando así la Adicionalmente, el reto de la compañía estaba en poder experiencia de la venta, ya que permitió al asesor centrar crear un seguro simple y rápido que fuera fácilmente más su atención en entender la necesidad del cliente y entendido por los clientes, y a su vez lo suficientemente brindarle mejor acompañamiento. flexible para que pudiera ser adquirido por cualquier negocio independiente de su actividad económica. Bajo la Desarrollo de productos inspiración de conocer al cliente, el equipo de Seguros Bolivar, emprendio un recorrido por las regiones del país Una de las características que diferencia al seguro en donde se concentraban principalmente las MIPYMES, Tranquilidad Pymes de otros productos del mercado, es la con el objetivo de recopilar información sobre variables de indemnización extra fácil, una línea de atención

riesgo, que posteriormente fueron utilizadas en modelos especialmente desarrollada para que los clientes pueden para crear algoritmos y mapas de geolocalización. Gracias hacer un reclamo y obtener respuesta en un tiempo a este ejercicio, fue posible para la compañía crear un aproximado de 20 minutos. Esta línea de atención expresa seguro pre suscrito con tarificación dinámica, que fue desarrollada especialmente para la atención de depende exclusivamente de la ubicación y de la actividad siniestros de bajo monto, para lo cual se tuvo que eliminar económica de la MiPyme. el lenguaje técnico y la solicitud de documentación. Esta estrategia surge como respuesta a la alta exposición que Adicionalmente gracias a la información recolectada, fue tienen los pequeños negocios y la urgencia de reponerse posible identificar que las principales barreras en la rápidamente al enfrentarse a pérdidas de dinero e adquisición de seguros por parte de las MIPYMES son la impactos indirectos que pueden afectar la continuidad del complejidad del proceso de suscripción, la falta de negocio. De acuerdo con la compañía, gracias a esta línea flexibilidad del producto y el exceso de documentación de atención, se logran resolver el 70% de los siniestros, lo solicitada al cliente, razón por la cual, durante el proceso que ha se convertido en un elemento que genera gran de diseñar el producto, la compañía hizo participes a valor para las MIPYMES. diferentes negocios en el desarrollo del producto, el resultado: Características del producto

1. Un contrato de menor longitud, con lenguaje sencillo y aterrizado al contexto del cliente, haciéndolo más fácil En esta misma línea de pensamiento, Seguros Bolívar ha de entender para todos los actores. incorporado en el seguro el acceso a asistencias de tipo

2. Una cobertura en la que los activos asegurados por los laboral, tributarias, contables, de daños por agua, entre clientes no tienen una aplicación de la pérdida de valor otros, lo cual ha permitido tangibilizar el seguro, pero más de los activos en el tiempo, sino que se aplica el valor importante aún, estas asistencias apuntan a fortalecer las  Resumen de Finanzas Solidarias 3

Seguros Bolívar capacidades técnicas de las MIPYMES y prepararlas para transversal a todos los productos ofrecidos, la cual cuenta los próximos años de operación. Esta estrategia ha con indicadores de satisfacción de los clientes que son impactado positivamente la percepción del seguro, pues utilizados para el diseño de nuevos productos y desarrollo ha ayudado a desmitificar la creencia de que el seguro es de estrategias para mejorar la experiencia del cliente. un gasto y no una inversión. Además, ha permitido que el Gracias a este análisis de datos, Seguros Bolívar ha cliente valore el respaldo que le ofrece la compañía, pues identificado que en los casos que el cliente ha tenido ve en la aseguradora un aliado para su negocio. alguna inconformidad con un seguro, no solo es Adicionalmente, la compañía genera alianzas con importante reconocer el error ante el asegurado, sino empresas proveedoras de servicios que se dedican a además identificar estrategias innovadoras para resarcir ofrecer servicios estructurados para las MIPYMES, la inconformidad del cliente. En el caso particular de las ofreciendo paquetes mensuales que se adaptan a sus MIPYMES, se ha identificado que los clientes valoran necesidades, tales como aseo, desinfección, entre otros. cualquier ayuda sobre sus gastos operativos o

administrativos. Actualmente, la compañía ofrece cubrir Adaptaciones para COVID-19 gastos de servicios de aseo o de limpieza de fachada como estrategia para recuperar la confianza del Una de las lecciones aprendidas de la pandemia es que las asegurado. MIPYMES valoran aquellos productos que cubren contra  Testimonio Margarita Arellano, fundadora de riesgos emergentes. Gracias a que el seguro incluía Multiservicio Fasoancho (Cali, Colombia) asistencia informática, durante la pandemia Seguros Bolívar pudo acompañar a las MIPYMES especialmente a aquellas que tuvieron que migrar sus operaciones  "Hace unos meses hubo un acto vandálico contra comerciales a medios digitales. Adicionalmente, esto le unos clientes que se encontraban en el local, donde dio a Seguros Bolívar la oportunidad de sensibilizar a las fueron atacados con armas de fuego, y les robaron MIPYMES sobre su exposición al riesgo de ciberseguridad, sus pertenencias. Gracias a la póliza Tranquilidad y como estrategia promovió la capacitación en buenas Pymes de Seguros Bolívar, los clientes fueron prácticas de prevención. Estos dos elementos generaron indemnizados y pudieron recuperar parte de lo que un valor agregado en el producto, diferenciándolo en el habían perdido. De esta manera, los clientes mercado de otras coberturas. En segundo lugar, la quedaron muy agradecidos con la empresa y con cobertura incluía daños a equipos fuera de las Seguros Bolívar. La experiencia con Seguros Bolívar instalaciones y movimiento de mercancías sin requisitos ha sido muy buena y eficiente. Recomiendo a las colaterales. Esto tuvo sentido durante la pandemia, personas que aún no tienen sus negocios protegidos

especialmente para las empresas que tuvieron que que lo hagan con confianza con Seguros Bolívar.” trasladar sus operaciones y bienes a sus domicilios. Estrategia de comunicación Es importante mencionar que la compañía ha implementado una estrategia de comunicación  Resumen de Finanzas Solidarias 4 Seguros Bolívar Nos gustaría agradecer a nuestros socios, Prudential Foundation, Microinsurance Network y FIDES (Federación Interamericana de Empresas de Seguros), por apoyar la publicación de este resumen de Finanzas Solidarias. El Programa Impact Insurance contribuye a la agenda de Finanzas Solidarias colaborando con la industria de seguros, los gobiernos y los socios para aprovechar el potencial de los seguros para el desarrollo social y económico. Contacto Organización Internacional del Trabajo T: +41 22 799 7239 Route des Morillons 4 E: socialfinance@ilo.org CH-1211 Ginebra 22 Suiza © International Labour Organization 2023